财经保险 篇三十八：两款新定期寿险：国富栋梁、定海柱2号，值得买吗？

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定寿产品今年也是新品不断，从开年的华贵大麦2020，到5月份的横琴擎天柱2020，再到今天要说的两款：

国富人寿的国富栋梁

鼎诚人寿的定海柱2号

定寿产品的竞争虽然看似没有重疾险半个月一款新品那般激烈，但是这几款产品应该算是综合素质都还不错的，下面就来看看产品到底如何。

02 国富栋梁、定海柱2号产品分析

首先，看看国富栋梁的特点

健康告知5条：

这款定寿对总的定寿投保额度有300万的限制；

对未来半年有计划前往高危国家或地区的人群有限制；

问及了最近5年是否有连续7天以上的住院；

对吸烟体投保有限制。

这里面问及的最近5年住院情况，属于比较严格的。一般最多也就问到过去2年的情况，需要特别注意！

另外，对于重度吸烟体（大于20支/天）不够友好。

国富栋梁是可选保费豁免责任的，包括投保人豁免、被保人豁免。

可加保：

具有年金转换权

可转保指定定寿或终身寿险

再来看看定海柱2号

鼎诚人寿，在其官网查到的介绍如下：

鼎诚人寿保险有限责任公司（简称“鼎诚人寿”），是一家全国性合资寿险公司，成立于2009年3月，前身为新光海航人寿保险有限责任公司。2018年9月经中国银行保险监督管理委员会批准，鼎诚人寿完成了股权变更及增资，资本实力更加雄厚。

百度百科的资料：

我们以前说过，买重疾险、寿险，看产品就行了，政策兜底怕什么？虽然我以前也没怎么听过这家公司，但是丝毫不影响我们评价其产品。

健康告知4条：

同样，有300万寿险总保额的限制；

其余几项问询基本是大部分定寿产品都会问到的，相对来讲算是比较宽松了。

保额：

1-4类职业根据地区不同，最高可投300万，5-6类职业最多可投50万。

可选责任：

可选最高100万的私家车交通意外身故/身体高度残疾保险金。

这个责任是主险之外额外赔付的。也就是说如果选了这个保障，就等于最高400万的保险金了。

03 横向比较

这里选取横琴擎天柱2020、华贵大麦2020、国富定海柱1号、同方全球臻爱优选作为对比。

直接上图表：

华贵大麦2020，以健康告知以及免责条款最为宽松著称，加上定寿转换权以及终身寿险转换权的叠加，成了销量和口碑都很好的定寿产品，尤其受业内人士的欢迎。

国富定海柱1号，之前一直是口碑不错的产品。可增加保额，享有年金转换权以及转保权。缺点是健康告知太过严格。

同方全球臻爱优选，初期上市时也是名气不小。但是现在来看，健告和免责都较为严格，价格也略高，没有明显优势了。

横琴擎天柱2020，标准版的健康告知比较宽松，对于患有结节的群体比较友好。可选保费豁免，特别关爱身故保险金责任也是加分项，价格较低。但免责条款要严格一些。

定海柱2号，在价格上成为当前定寿产品的地板价了。健康告知较为宽松，而且5-6类职业也可承保。

国富栋梁，和擎天柱2020标准版价格持平。可增加保额、年金转换权、转保权都是优势，但是健康告知要更为严格，吸烟体及近5年连续住院超过7天的投保人来说不友好。

04 总结

以上产品各有特点，价格上其实相差并不大，关键是要先满足健康告知。在满足健康告知的前提下，再去看自己是要追求极致性价比还是要某些附加责任或权利吧。