小朋友没有身份证号，用出生证能买保险吗？怎么买？

买保险，要早买。

但很多小朋友出生以后，上户口没那么快，就没有身份证号。而且，也没办法入社保。

这样的小朋友，无疑是风险敞口最大、更需要商业保险的。

没必要等上户口。3岁以下的宝宝，出生证也是有效证件，可以用来投保。

线下渠道保险产品，均可接受出生证；但很多高杠杆的互联网保险产品仅接受身份证号投保。难道没有身份证号，就要多花很多钱吗？当然不是。

01 意外险

多数短期的综合意外险，都是线上投保。大部分，都能正常买。有的可以直接选择“出生证明”投保。

推荐产品:

① 史带星享百万人生：

主要优势：交通意外加成赔付；住院津贴额度高，按次计算；可全球理赔。但是只能买计划一或计划二。

责任如下：

② 平安小顽童学平险：

主要优势：杠杆高；小宝宝也可以买到50万。不过，10岁以下的小朋友，身故仍最多赔20万，高保额主要是为了意外伤残责任。

这两个产品，意外医疗费用均为0免赔，100%报销，包含社保外用药和治疗。给小宝贝买意外险，这应该是个起码的要求。

02 重疾险

线下重疾险以终身带身故责任的产品选择为主，不再一一分析，欢迎参见文章：

但这些，都是保障终身的，想要更高杠杆呢？

网红的复星联合健康妈咪保贝，也可接受线下投保，填写一份纸质投保单而已。产品优势已众所周知。介绍如下：

它，将是下一个红遍互联网的少儿重疾险丨复星联合妈咪保贝

如果觉得手填投保单麻烦，线上可投保的横琴大黄蜂3号plus，就是最好的选择。主体结构和妈咪宝贝类似，均为重疾+轻症+中症+少儿特定疾病多赔的责任，可选择定期或者终身；定期版本，也有忠实客户利益。

主要不同的是：

① 重疾前期增额：大黄蜂3号plus定期版本，前10年多赔50%保额；终身版本前20年多赔50%保额；妈咪保贝无增额。

② 少儿特定疾病：大黄蜂3号plus赔120%保额，比妈咪宝贝多20%；但是，责任到20岁终止，而妈咪保贝的少儿特定疾病可覆盖整个保障期；各有优势。

③ 轻症、中症：妈咪宝贝是轻症30%，中症50%；大黄蜂3号plus 第二次以上可以多赔一些，即轻症30%、35%、40%；中症50%、60%，更优；

④ 可选多次重疾责任：大黄蜂3号plus为分组多次赔；妈咪宝贝不分组、间隔期均为1年，更优；

⑤ 可选二次肿瘤：大黄蜂3号plus可选责任。首次恶性肿瘤3年后，恶性肿瘤新发、复发、转移或持续可以再赔一次保额；妈咪宝贝无。

⑤ 公司背景：复星联合健康，注册资金背靠复星集团，高端医疗、特色医疗产品开发颇具特色，现在广东、北京、上海、江苏、四川设有分支机构；横琴人寿设立在广东横琴自贸区，致力于发展具有粤港澳大湾区特色的保险服务，但目前全国分支机构较少。

03 教育金

线下产品可以与医疗险一起规划，组合投保。比如华夏红双钻计划+医保通普惠版，长生人寿福多寿年金+彩虹桥赴日医疗，都是实力很强的保险公司，产品利益也非常好。

当然，单独买也可以啊。

建议选择前期（16-22年左右）利益比较好的终身储蓄型年金、增额终身寿险。

或者专属教育金，如恒安标准筑梦未来、瑞泰瑞享年年少儿版；

筑梦未来产品详情如下文：

给孩子买教育金干嘛？当年爸妈都没给咱买！

线上产品中，平安常春藤教育金、渤海大富翁教育金均可以接受出生证投保。

04 医疗险

中、高端医疗险，没有任何其他险种捆绑，但一般要求大人和小朋友一起投保；这也突出了全家保障统一规划的重要性。均可接受出生证投保。

复星联合乐健一生、MSH欣享人生是小康以上家庭选择配置比较多的中端医疗险。

可惜，预算有限的家庭非常青睐的互联网销售的普通百万医疗险，多数产品有限制。就选这仨之中的一个吧：

安联臻爱感恩版，证件类型可选“其他”。

近期，部分地区明确了新冠肺炎国家只管有社保的人群，这个产品，可以免等待期、零免赔额解决新冠病毒的风险问题。

众安尊享e生、泰康百万医疗旗舰版，可以直接选择出生证投保。

注意：如果选择了区分有无社保的医疗险产品，今年要按无社保投保；然后尽快为孩子参保社保；明年续保就可以按有社保的费率了。

05 总结与注意

投保后，等孩子报上了户口，一定要尽快办理变更手续，把证件类型换成户口簿，证件号码变成身份证号。一般情况下，保险公司会要求3岁之前变更。

总之，不要轻信有的业务员说的孩子只有出生证不容易投保，只能在他家买之类的谎言。当今，市场上的保险产品已经足够丰富，没有身份证号码，也完全可以配置到几乎完美的保障方案；哪怕是全线上操作也没问题。当然，有专业保险经纪人，提供更宽泛的选择及靠谱的理赔服务再好不过。