华实人生优享版 值得买吗？收益好不好？

最近，新华人寿对旗下的华实人生年金险进行升级，推出了新华华实人生优享版年金险。

它的保障期限是终身，适合给自己储备一笔养老金。此外，它还能附加万能账户，让资金进行二次增值。

那么新华华实人生优享版年金险怎么样？收益如何呢？

奶爸接下来就给大家详细分析一下新华华实人生优享版年金险的。

|新华华实人生优享版年金险怎么样？

|新华华实人生优享版年金险收益如何？

|奶爸小结

一、新华华实人生优享版年金险怎么样？

新华华实人生优享版主要由主险+万能账户构成，还有身故责任保障，具体的保障内容奶爸已经整理在表格里，详情请看：

1、新华华实人生优享版的投保规则

（1）保障终身，缴费选择丰富

新华华实人生优享版的投保年龄是出生满30天-65岁，范围还是比较广的，加之保障期限是终身，如果给小孩投保的话，每年领取的年金可以作为其教育金，毕业后可以为其准备一笔创业金婚嫁金等。

如果是中年人士投保，那么储备一笔养老金最合适不过了，它和短期的年金险不同，没有保障时间限制，一直领取至身故。

缴费期方面，可选择趸交/3/5/10/20年交，投保人根据自己的预算情况选择合适的缴费期进行财务规划。

（2）三金结合，收益可观

新华华实人生优享版年金险虽然是一款终身年金险，但它继承了短期年金险返还快的优点，保单第五年开始就可以领取年金，一共分为三金：关爱金+满期金+祝寿金。

1）关爱金：保单第五年返还首年保费*一定比例。缴费期限不同，比例也不同：

趸交：给付10%关爱金

3年交：给付30%关爱金

5年交：给付50%关爱金

10年/20年交：给付100%关爱金

即如果首年保费是10万，分5年交，那么关爱金有5万。

2）满期金：从保单第6年开始，每年领取30%基本保额，一直领取至终身。

首年保费依然是10万，那么满期金就是3万元。

3）祝寿金：如果投保人在55岁前投保，70周岁时一次性给付100%基本保额；如果在55岁之后投保，那么80周岁时一次性给付100%基本保额。

（3）万能账户，资金二次增值

买年金险一般要注意产品能否附加万能账户，可以附加的话，意味着资金能进行二次增值。

新华华实人生优享版年金险附加的万能账户名为金利终身寿险（万能型），保底利率有2.5%，和大部分的万能型差不多，目前的结算利率如下：

从上图可以看出，近几个月新华华实人生优享版的年结算利率都稳定在5%左右，11月的结算利率是4.9%，还是比较可观的。

二、新华华实人生优享版年金险收益如何？

为了让大家更好理解新华华实人生优享版年金险的具体收益，奶爸给大家举个例子：

40岁的小Q投保了新华华实人生优享版年金险，每年交234400元，交5年，一共交了1172000元，基本保额是10万。

小Q40岁-44岁时，每年保费支出是234400元。

45岁时领取关爱金，根据约定可以领取234400*50%=11.72元。

46岁开始领取生存保险金，每年可领10万*30%=3万，一直领取至终身。

等到70岁时，按照祝寿金的约定，小Q可以一次性领取10万。

所以，只要小Q一直活着，每年就能领取3万的生存保险金；如果资金一直不领取，会自动存入万能账户继续增值。

三、奶爸小结

整体来说，新华华实人生优享版年金险虽然领取时间早，但是想要回本的还是需要等一段时间，如果按照以上的例子计算，回本时间大概在75岁左右。

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