擎天柱5号能打败瑞和2020？我觉得不行

近期，横琴人寿出了一款主打健告宽松的定寿-擎天柱5号。这款产品对于“非标体”人群来说，是一款值得考虑的产品。

一般来说，定寿这种保身故/全残的产品，老斯基一般都建议大家选择价格便宜、健告宽松、免责少的产品。

接下来，老斯基就给大家分析下擎天柱5号这款产品的具体情况。

产品保障情况

从形态上来说，擎天柱定寿5号保障是很全面的。

除基本保障外，若被保险人在全残180天后身故、猝死，都可额外获赔更多保额。

而且还可以附加交通意外身故/全残、以及投被保险人豁免等责任加强保障。

关于这款产品的优点，老斯基也给大家梳理出来了。

产品优点

1、猝死额外赔30%保额

擎天柱5号对猝死可额外赔30%保额，加强了对突发身故的长期保障，保障十分实用。

猝死发生比较突然，是仅次于自杀和意外死亡的第三大杀手。

据国家心血管病中心发布的《中国心血管病报告》显示，每年我国心源性猝死发病人数超过54万，相当于每天约1500人因心源性猝死离世。

从2020年上半年理赔数据来看，猝死在非疾病类身故原因理赔占比19%，位居第一，发生概率不可小视。

数据源于2020上半年瑞泰人寿理赔数据报告

擎天柱5号对猝死增加了30%的额外赔付，如果家庭支柱不幸倒下了，家人还能多获赔些钱，保障生活无忧，设计非常人性化。

2、保额高，最高可达960万

擎天柱5号加上其他责任，保额可高达960万！

它自带猝死额外赔30%，全残180天后身故额外赔20%；

另外也可以加钱购买航空意外身故伤残额外赔200%保额/其他公共交通工具意外身故全残额外赔100%保额。

几项保障累计最高可以赔付960万保额，赔付比例超高。

但对这个公共交通意外身故/全残责任，老斯基认为，有意外险的话，就没必要附加，意外险足以覆盖意外身故/全残的风险了。

举个例子：

从事互联网的隔壁老王买了300万擎天柱定寿5号，附加了交通意外保障。
后来因工作任务出差，结果乘坐的飞机失事，老王虽然保住了性命，但不幸全残了。
情况符合保险公司理赔条件，老王一家，拿到了900万赔偿金（=300万基本保额+600万航空意外全残额外赔付）。
一年后，老王去世了，符合全残180天后身故责任，其家人又额外获赔了60万（=60万*20%）。
他总共获赔960万。

3、投保宽松，健告仅3条

擎天柱5号的健告和免责条款都只有3条，支持1-6类职业人群投保。

而且，它的健告问询十分宽松，对肝炎、脑血管等疾病、既往投保保额、买过其他寿险的客户有无加保情况、年收入等情况都没有涉及。

除了上述内容外，它还不限BMI，也未问到是否怀孕28周以上或者产后2月内，对孕妇也更为友好。

像身体有肺结节疾病、脑血管疾病等情况的朋友也有机会成功投保这个产品，投保十分宽松。

4、支持投/被保人双豁免

擎天柱5号支持投/被保人双豁免，是市场上不多见的含双豁免的定寿产品。

若投保人不幸身故或是确诊112种重疾/56种特疾，或是被保人确诊113种重疾/25种中症/50种轻症，都可以豁免余期保费，不影响保障。

总的来说：擎天柱5号还是一款保障范围全面、保额高、投保很宽松的定寿产品。

那这款产品值得买吗？为了得出更合理的结论，老斯基把它跟目前市场热度较高的产品做了一番对比。

产品对比情况

对比情况如下图所示：

几款产品各有特色，怎么选，直接说对比结论：

身体好、价格低：定海柱2号

它的价格最低，可附加私家车交通意外保障，但健告略严，需要身体投保条件好。

身体有小异常、无职业限制：瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020在职业限制、价格上比擎天柱5号更有优势；它无职业限制，乙肝、结节都能买，价格更低，还能缴费到70岁，保险杠杆高。

像高风险职业的刑警、消防员也都能买，也没有酒驾、吸毒等免责。

身体情况不佳：擎天柱5号

涉及身体健康情况问询，擎天柱5号比瑞泰瑞和2020要占有优势。

如果是有脑血管疾病、慢性酒精中毒等疾病、或是之前买定寿有被其他公司附加条件承保、加费承保等情况，就选擎天柱5号。

老斯基总结

通过一番分析，老斯基认为擎天柱5号是一款保障全面、健告宽松，但价格略贵的产品。

它对于身体健康情况不是很好的朋友、或是出现过买定寿被其他公司加费承保、附加条件承保等情况，它的包容性更好。

老斯基建议：如果身体健康情况良好，可以先考虑价格低的定海柱2号；小异常就试试瑞泰瑞和2020。

若身体情况不佳，擎天柱5号也可以作为我们最后的“救命稻草”。