重疾险避坑档案|超好保，大坑1个，小坑4个

超好保是北京人寿推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下：

此产品设计较为常见，在重疾保障上设置了60岁前确诊额外赔付80%保额的条款，做高了工作期间的保额，更好的发挥了重疾的收入补偿作用。

此外，这款产品还把身故、癌症二次、心脑血管二次赔付设置成了可选责任，增加了更多灵活性。

超好保的主要问题如下：

大坑一、心脑血管疾病2次赔付严格

此产品对心脑血管疾病二次给付要求间隔期3年，要求较为宽松的重疾险心脑血管疾病多次赔付间隔期要求为1年即可。

小坑一、等待期内规定严格

此产品等待期内发生了中/轻症，保单会终止，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他保障继续有效。

小坑二、三同条款严格

此产品中症、轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中症、轻症仅赔付一次，定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。

由于三同影响较为有限，故设为小坑。

小坑三、轻症隐性分组

此产品对于3种心血管、3种脑部、2种肝部、2种耳部、3种眼部疾病存在隐性分组。

举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。

由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。

小坑四、高发轻症定义严格

此产品对于原位癌定义严格，增加了2个限制条件，必须全部满足才可赔付，大大限制了可赔付的范围。

配置建议

以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。

在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。

若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。

此产品在保障上基本可以满足京哥的要求，但是价格还是不太够极致，并非首选产品。

希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。