养老要提前规划

养老规划

现在我们的养老金是相关部门定期扣缴，到了退休的时候，便会统一发放的一个金额。一般这个是由企业或单位必须要进行缴纳的。但是，近期有人提出了个人养老金制度。那么，所谓个人养老金制度是什么意思呢？到底什么叫个人养老金制度？一起来了解。

个人养老金制度是什么意思 什么叫个人养老金制度

人养老金制度是指建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度”。简单的说就是政府鼓励个人将工资一部分存入个人养老金账户，这个账户里的金额，可以根据自身风险收益特征，选择一些符合条件的养老金融产品进行投资，积累养老金资产。

优势：

1、能享受税收优惠

存入官方管理的个人养老金账户，在工作期间按期向账户缴款，国家对一定额度的缴费给予税收优惠，在个人应税收入中予以扣除，这部分缴费暂时免于缴纳个人所得税。

也就是说鼓励我们年轻的时候，每个月固定给自己存一笔养老钱，这个钱有专业团队帮我们去投资赚取收益，并且把钱存入这个养老金账户还能让我们少交点个税。

2、实现专款专用

个人养老账户采取的自愿原则，愿意开通就开，但是这个账户一旦存入了钱，就只能够等到退休年纪才能够领取使用。

平时自己存钱，虽然一再叮嘱和强迫自己千万不要动了养老钱，但是很难保证这笔钱会不会被挪用，可是个人养老账户自带的强制属性，就能够保证金额不被挪用，实现了专款专用的。

3、有利于积累养老财富

有数据显示，目前我国居民的资产配置，65%是房产等非金融资产、仅有35%是金融资产（存款、股票、基金、保险、养老金等）。而在金融资产中，大部分为银行存款，而且绝大部分是低于一年期的银行存款。

而个人养老账户可以把部分银行存款转入，之后将资金投入官方认可的专业机构进行投资管理，并且由于个人养老金账户是退休后才能领取，里面的资金可以做长期投资，一定程度上收益会比自己存钱更高。

为什么要推出个人养老制度？

目前，我国养老保险体系有三个层次。

第一层为基本养老保险，制度基本健全了，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。

第二层为企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。

第三层就是最近正在逐步推进的延迟退休和个人养老制度。

个人养老金制度什么时候开始？

暂时还未推出。2月26日，国新办举行就业和社会保障情况新闻发布会。人力资源和社会保障部副部长游钧表示，目前，作为第三层次的个人养老金制度还没有出台，在整个养老保险体系中仍是短板。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。

重要性：

建立多层次的养老保险体系，是积极应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的一个重要举措。国际经验也表明，多层次的养老金体系更具风险可控和可持续性。

目前发展情况：

我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全了，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。确实，第三层次在整个养老保险体系中目前还是个短板。