微信热销的少儿教育金，值得买吗？

人生在世的几件大事，教育和养老这两件事一定排得上号。

之前已经聊过微信上热卖的养老年金险，今天，再来看看热销的少儿教育年金险。

在开始之前，我们需要先认识一下“少儿教育年金险”。

此类产品的被保人只能是儿童，名为教育年金，其主要目的是针对儿童成长过程中教育资金需求。

但往往由于其超高收益率，也被用作短期投资

一、产品详解

打开微保小程序，点击菜单栏“少儿”。

下拉就能看到今天的主角。

超级宝宝和宝贝魔方两款教育年金，都由太平人寿出品，虽为亲兄弟，但两者区别可不小。

1、谁保的时间更久？

超级宝宝保至25岁，宝贝魔方保至30周岁。

这里有个小点需要注意，

并不是保险期间越久，收益越高。

2、谁领的次数更多？

超级宝宝可领取5次。

生存保险金4次，金额为8%的基本保额，在倒数第7至第4保单周年日领取，也就是18-21岁领取。

满期保险金1次，68%的基本保额，到期之后领取。

宝贝魔方可领取5次：

大学教育金4次，金额为2倍基本保额，18-21周岁领取.

成家立业金1次，金额为20倍基本保额，30周岁领取。

此外，宝贝魔方还提供可选保险责任：

高中教育金3笔，15-17周岁，每年领取1倍基本保额的保险金；

继续深造金3笔，22-24周岁，每年领取2倍基本保额的保险金。

这两项可选的责任，需额外花钱购买，能够弥补上大学教育金与成家立业金之间的领取空隙。

如果投入总保费不变的前提下去选择高中教育金和继续深造金，那相应的大学教育金和成家立业金就会变少。

3、其他

3.1、加保

超级宝宝支持，但是加保有两个前提：

保险期间剩余时间大于12年；

需要保险公司同意。

考虑到还需要保险公司同意，这就是个不确定因素，如果真的想加保，在它规定这个剩余时间内，也可以选择再买一份。

3.2、附加险

在宝贝魔方的可选保险责任里，有一款《太平附加投保人豁免保费重大疾病保险（互联网专属）》。

若额外加钱选择该附加险，在投保人得了重疾，或身故，或全残的前提下，那么未交的保费可以免除。

但给孩子买的这份保险合同仍然有效且会执行。

这款附加险对于如果选择趸交（一次性交完）保费的人，是没有任何意义的。

有个重点，本款附加险只有被保人的父母作为投保人时，父母可以购买。重要信息如上，接下来看收益~

二、产品收益

前面说到，教育年金除了可以满足孩子教育资金方面一定的需求之外，还具有短期投资功能。

这两项功能都有个核心点，那就是收益。

那么这两款产品的收益如何呢？

1、以0岁男孩，趸交10万测算。

两款产品在18-21岁期间，超级宝宝比宝贝魔方每年多领480元。

满期之后，超级宝宝（保至25岁）给付14万，比宝贝魔方（保至30年）的16万少了2万。

从总收益来看的话，宝贝魔方更高一些，折合银行存款单利的高低似乎也印证了这一点。

但宝贝魔方多用了5年时间，只多赚了1.8万元。

这时候，得用IRR来判断（IRR是判断产品实际收益高低的唯一标准）。

结果也就显而易见，超级宝宝略胜一筹。

这两款产品放在市场上与同类型产品比较呢？

与保险期间相同的产品做比较的话，无论是总收益还是实际收益率，都是差一点。

2、以10岁男孩，趸交10万测算。

仍旧是超级宝宝满期本息和略高一点。

宝贝魔方多用5年时间只换来了1.3万的利息，着实有点不划算。

但综合来看，在这两款产品中，无论是0岁还是10岁交，都是超级宝宝的收益更高。

仍旧以10岁男孩，趸交10万为例，

我们再看看市场上其他产品与它们的对比。

不出所料，结果与0岁男孩，趸交10万结果一致。

比同类型产品都稍弱一些，虽然差的不算多，但是能多赚一点又何乐而不为呢？

所以，真要想要做短期投资或者给孩子准备教育金的话，这两款产品多少都差了一点点意思。

三、肥宝小结

少儿教育金，短则十几年，长则二三十年，但收益却没有预期中的高。

或者，在孩子到了年纪之后，这笔钱即便用不上也只能取出来无法继续升值。

为孩子的以后投资，真的只能买这类产品吗？并不是，目前市场上依旧存在终身复利可以达到3.4%左右的理财产品。

灵活取用，用途广泛，安全有保障，如果孩子到了某一阶段并不着急用钱，完全可以继续存放在账户里，继续复利增值。

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