青云卫2号优化升级，少儿重疾险迎来新王？

大家好，我是喵叔。

前几天喵叔和公司过去两年业绩全国前100的大咖们一起去了趟宁夏，打卡了当地非常有特色的水洞沟和星星酒店，每天步数在2w步上下，所以没机会更新公众号和短视频，今天刚回来，就看到了青云卫升级的消息。

依然是招商仁和，这家出品了多款网红产品的“小公司”，把自家的青云卫1号升级到了青云卫2号，升级后的产品，可能真的不会给其他竞品太多活路，今天我们一起来瞧瞧。

产品形态

青云卫2号由招商仁和承保，根据保障期的不同，条款名分成了“招商仁和仁心保贝重大疾病保险C款（互联网）”和“招商仁和仁心保贝重大疾病保险D款（互联网）”。

相比之前的青云卫1号，青云卫2号在产品形态上做了一定的优化，比如疾病关爱金，从之前的前30年重中轻额外赔变成了可选60岁前额外赔60%、20%、10%；癌症二次也从之前的首次患癌3年后再次患癌可赔变成了更加主流的非癌到癌180天和癌到癌3年；少儿特定疾病赔付从之前的2倍升级到了2.2倍；新增可选重症监护病房津贴。

升级后的青云卫2号在市面上是怎么一个水平，我们做了个对比表格，大家可以点开看大图。

产品优势

上面表格可以看出，几款产品其实大体区别不大，主要看青云卫2号的几个点：

一、保30年支持30年交

青云卫比较有意思的一点，几款竞品里面，其他产品都只能20年交，当然，其实区别并不大，只能说在做极致费率方案的时候，30年缴会更有优势。

二、等待期条款

关于等待期发生轻症中症后，各家公司条款的不同，喵叔大致分成三类：最优的是病种不保，保障继续；次优的是责任失效，保障继续；最差的是保障结束，退还保费。

青云卫1号和2号以及慧馨安2022为最优条款，另外两款相对较差。

三、重疾赔付后合同的持续性

青云卫1号和2号均是中症轻症可以继续赔，大黄蜂7号同样支持，其他产品均是轻症中症直接失效。

四、疾病关爱金保障

青云卫2号疾病关爱金为60岁前或前15年（保30岁版本），竞品主要是前30年或前10年；青云卫2号重中轻额外赔付比例为60%、20%、10%，其比例也综合较优。

当然我们需要注意一点，额外赔的时间和比例的拉长带来的是费率的略微提升，但从形态上来讲，会更加科学。同时长期版本该项责任设为可选项，也更加灵活。

五、癌症二次赔

青云卫2号做了优化，首次非癌，间隔期后患癌有机会同时赔付二次重疾+二次癌症，也就是说，假设小明先得脑中风，赔了重疾，间隔1年以后得癌症，可以赔付240%保额，也算是比较有诚意的一类条款：

六、重症监护津贴

青云卫2号可选重症监护津贴，不限疾病或意外，和保额挂钩，相比其他竞品会好上一点。

七、增值服务比较实用

产品不足

相比青云卫1号，青云卫2号对于之前提到的不足也做了一定的修复，最直接的便是对于二次癌症的修复，当然也存在之前提到的不足，比如常规产品都有的隐形分组，等待期也是180天算比较长的一类，当然，目前主流少儿重疾都是180天等待期，青云卫2号等待期条款相对较优，综合来看不算太大问题。

喵叔点评

青云卫2号相比青云卫1号，也算是一个比较有诚意的升级，产品形态更贴合用户需求，实用性也更强，当然如果你想要选全保障，价格也会贵一丢丢。

整体来看，招商仁和青云卫2号从保障责任，诸如重疾赔完轻中症继续有效、疾病关爱金保障时长范围及额度、重症监护津贴，及公司品牌实力、配套适配少儿的增值服务等各方面都更有优势，在目前少儿重疾险市场算得上是C位的存在。

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