2023年度中端信用卡申请指南，哪张才是你心中的yyds?

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虽然2023年已经过去了一半，但是我们还是在近期权益变动少的时候给大家整理了下现阶段中端信用卡的内容。

不得不说，现在好玩的卡是越来越少了，之前流行的写法是一张卡可以赚xxxxx元每年，现在好卡也可以，只不过凤毛麟角。

信用卡配置也是要讲究策略，每张卡都有自己的定位，一定要结合自己的需求场景来进行匹配，适合自己的才是最好的。本文虽然说的是中端信用卡，但是实际上在我看来仍然是给入门选手准备，不要看到刚性年费就恐惧，好好算账能否回本才是正解，信用卡是你撬动资金的基石，也是玩转机酒卡的根本，所以什么时候来看这篇内容，都不算晚。

是“弱水三千，我只取一瓢”还是“我全都要”呢？这可能是一个问题。

我遵循的原则是：一定要让信用卡为“我”所用，而不要让自己被“卡”所累。

现如今各家银行都发行了各种各样琳琅满目的信用卡产品，抽丝剥茧来看，其实现在能玩的也就那么几张。

一张卡值不值得玩，好不好玩，基本上就看三个维度：下卡难度、年费以及权益，当然这三项也是符合“不可能三角”理论的，就好比谁都想找个“钱多、活少、离家近”的工作，这样的工作不是没有，只是少之又少，少到基本不会落到你我泯泯众人的身上。

同样的，如果一张满足“易下卡、免年费、权益丰厚”这三个特点的话，那么这张卡很快就会被薅秃，银行不会当慈善家。尽管现如今的态势就是不断持续的“温暖”，不过“瘸子里面挑将军”，还是有那么几张卡片值得玩一下的。

当然选的这些卡片基本上都是属于“中端水准”的卡片，大部分“专业选手”都是申请的到或者“踮一踮脚”能够够得到的，本篇信用卡，没有排名，不用对号入座。

其实做卡片推荐的话，大部分情况会存在着一定的局限性，正所谓“吾之蜜糖，彼之砒霜”。因为卡是好卡，但是归结到个人，各人的资质和使用场景又不尽相同，至于能不能推倒拿下或者能不能hold住这些卡片，那又是另一回事。

建设银行

‍‍‍‍‍‍‍‍年费

年费1800元/年，40万分可以兑换年费，部分分行有消费达标免首年年费活动；首张附属卡免年费，有部分权益。

权益

• 高端酒店优惠预定：1+2间夜（需季度累计消费达6万）；

• 3次境内机场/高铁礼宾车接送服务；

• 6次50公里以内代驾服务；

• 全年5次全球PriorityPass机场贵宾厅服务；

• 全年无限次建行自营机场贵宾厅服务；

• 6次一线城市三甲医院专家门诊预约+全程导诊服务，可与2名亲属共享；

• 季度累计消费达3万元可获得2点运动积分；

• 全年不限次数单程100公里的24小时汽车道路救援及紧急路边快修服务；

• 航班延误险（无需购票）：每延误4小时赔付1000元，年上限5000元；还可赔付里程票；

• 全年有效消费双倍积分，19.9元/月购买“积分刷刷乐”可享支付宝及微信支付5倍积分，月上限10万积分。

点评

建行大山白（尊享白金卡）是目前最为炙手可热的一张卡，权益满满，年费可免，龙支付多倍积分以及“积分刷刷乐”5倍积分让年费变得非常简单，可谓是毫无年费压力可言。

另外，大山白的首张附属卡是免费的，除了酒店、接送机、代驾和运动权益之外，其他权益和主卡一致，下卡后一定要给亲属办满附属卡。

唯一的缺点就是建行针对多行用户敏感，你如果只有个7-8行，建议早点尝试建行大山白，总之越早越好，或者8万额度以上也可以试试！

邮储银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

年费2600元/年，下卡3个月内消费满5.8万免首年，20万积分可抵扣次年年费；不时有快捷支付多倍积分活动。

权益

• 6次机场/高铁贵宾室服务，可携伴同一航班1人，需扣相应点数；

• 4次境内机场/高铁60KM以内接送服务；

• 8次机场CIP通道服务；

• 2次专家号预约及陪同服务或专家咨询服务，父母、配偶及子女可用；

• 1次口腔护理服务；

• 6次羽毛球、游泳或健身服务；

• 2次同城40公里以内代驾服务；

• 不限次道路救援服务；

• 1次代办车辆年检服务；

• 优先排队、专属贵宾窗口等网点VIP服务。

点评

邮储鼎致白这张卡也非常不错，权益满满，年费可免，目前邮储也有快捷支付8倍积分活动（需报名），年费压力不大。

虽然此前鼎致白也经历过一波“温暖”，但并未“伤筋动骨”，综合权益方面依然非常能打，仍然是非常值得入手的白金信用卡，此卡适合公积金封顶用户申请，还有其他优质用户。

光大银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

年费3600元，新户申请首年交易满10万元免年费，次年可用30万积分抵扣。

权益

• 9次机场贵宾厅服务；

• 4次境内机场接送服务；

• 2次基础健康体检服务；

• 2次健康洁牙服务；

点评

光大孝心白这张白金卡目前是下线状态，但之前会时不时的“闪现”一下，光大现在也推出了孝心标准白金数字卡，权益略有差异，也是一张好卡。

光大这张卡权益还不错，而且这张卡线下消费3倍积分，另外还有各种的8倍、10倍、12倍等积分活动，年费可谓是毫无压力。

而且2022年下半年光大的各种满减活动风生水起，随处可减的小确幸，可谓是非常优秀，大杀四方，不知道今年会不会继续延续，拭目以待吧。

招商银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

年费3600元，可用10000永久积分抵扣，附属卡5000永久积分抵扣。

权益

• 6次“300精选酒店”贵宾价入住礼遇；

• 6次全球100余家机场贵宾厅登机礼遇，可携伴1位，需扣点；

• 1次免费健康体检礼遇或2次中医问诊礼遇或1年期私人健康管家；

• 1次免费口腔护理；

• 12次全国精选高尔夫练习场练习礼遇；

• 积分可以兑换国航、东航以及亚万里程；

• 延误险：3-5小时定额600元；6小时及以上赔机票款，最高2000元；

• 1500万航空意外险等。

点评

所谓经典，就是永不过时。

招行经典白胜在权益一直比较稳定，权益还算是丰富，虽然不算优秀，但是非常值得持有。

经典白的年费也是非常容易解决的，生日可享10倍积分，生日当天消费22400元即可获得1万永久奖励积分。“微信支付生日10倍积分”活动也可参与，一次可以轻松搞定2年年费。另外，附属卡也有生日10倍积分，附属卡年费可以用5000永久积分兑换，所以附属卡必须要办。

招行的活动近些年一直比较拉胯，积分也不太怎么容易获取，所以这张卡基本上是一张抽屉卡，只是生日用来刷刷。

浦发银行

年费

年费3600元，浦发首张高端信用卡免首年年费，次年20万积分抵扣。

权益

• 接送机：默认2点，1-3季度每季度消费6万最多送3点；

• 贵宾厅：默认2点，1-3季度每季度消费6万最多送6点；

• 酒店权益：1-3季度每季度消费6万最多送3点；

• 里程兑换：1-2季度消费18万可获得2万里程兑换额度（12:1）；

• 亲子乐园礼遇：1-4季度每季度消费15万最多送12点；

• 四季文旅礼遇：1-4季度每季度消费15万最多送4点，10年持卡用户加送2点；

• 文化馆礼遇：月消费3笔且满6000元送2点，一年最多送24点；

• 延误险：每季度每月消费满18888元送“靠谱飞”延误险，2小时赔付1500元机票款；

• 1500万航空意外险及5000元旅行不便险等。

点评

当年浦发凭借浦发AE白一炮而红，而浦发AE白也一夜之间一跃成为卡圈“当红炸子鸡”，简直就是“神”一样的存在，积分容易获取（快捷支付5倍积分、开红包活动等），权益极端丰富，里程兑换上限充足，年费可免，据说银行当时就是发一张卡就是亏一张的地步。

浦发AE白刚刚推广的时候放水，好多卡友就是在那个时候拿下的，后面办卡门槛业已提高，权益也几经“温暖”，现在浦发的策略基本上把权益跟消费挂钩，消费能力强的伙伴还是可以获得不错权益的，消费能力弱的伙伴感觉就会非常一般，没办法，地主家也没有余粮了。

交通银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

年费998元，可用10万积分抵扣。

权益

• 每年6次龙腾出行全球机场贵宾室；

• 每年6次沃德境内机场贵宾室；

• 可在全国交通银行营业网点享受VIP贵宾通道服务；

• 单次最高1000元航班延误险等；

• 积分可以以48:1的比例兑换国航、东航、海航以及亚万里程；

• 12次高端运动和10次衣物洗护二选一等。

点评

招行经典白、浦发AE白以及交行白麒麟，曾被戏称作“屌丝三白”，当初下卡难度不大且年费可免，但是现在招行经典白和浦发运通白一般人是比较难拿下的，而交行白麒麟却把身段一次又一次的放低，现如今基本已废。

交行怡然白金卡对比白麒麟的权益，少了6次酒后代驾权益，其他方面大致差不多，年费只需10万积分，用不上白麒麟代驾权益的可以考虑这张卡，只不过怡然白不太适合做首卡，因为首年不免年费，可以先上白麒麟，首年攒攒积分，再换怡然白也不失为一个好的对策。

中信银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

精英版年费480元，首年刚性；次年可以用6万积分或者3万积分+240元抵扣。

权益

• 成长守护：1点儿童口腔涂氟权益，适用于3-12周岁儿童；

• 36+1新生活权益：最多9点/年，可用来兑换运动健身、爱车保养、酒店住宿、健康关怀、生活服务以及餐饮美食等项目；

• 机场高铁贵宾厅：2点/年，加9元可以吃饭；

• 健康守护：1次/年预约挂号机陪护权益；

• 多倍积分：刷卡享2倍积分；

• 延误险：2小时1000元；

• 航空意外险：最高1500万元。

点评

中信的信用卡产品还是非常丰富的，主打商旅，酒店和航司的联名卡产品线在国内也是首屈一指的。

但是有一点，就是中信在中高端这个层面缺少一张辨识度高、能让人眼前一亮的产品，2000元档年费的中信大白金性价比都比较一般，所以存在感就比较低。

中信美运Safari精英白的性价比还不错，首年回本没有难度，第二年及之后年消费3万元就能抵掉年费，有有“36+1”权益，酒店、运动、健康全覆盖，还有龙腾、挂号陪同就医、儿童涂氟、延误险等权益，看重权益的可以考虑这张卡片。

除了美运Safari精英白，中信的悦卡精英白、万豪精英白、东航精英白都是不错的卡片：

中信悦卡精英白年费480元/年，需要有资产在中信银行，最少5万，最好20万，搭配起来拿最高8倍积分，大概可以以7:1的比例来兑换5万里程；

中信万豪精英白年费980元/年，可自动获得万豪金卡+10个房晚/年+1晚/年高达12500点的住宿奖励，10:1兑换万豪旅享家积分，每年4次机场/8次高铁贵宾厅权益，每年道路救援境内2次境外1次，每年3次医院挂号预约等；

中信东航精英白年费480元/年，可以以10:1的比例兑换东航里程，月上限1万；

总体上看，中信银行的精英白产品线比较有看点，像上面提到的这4张卡片都很不错，大家可以根据自己的需求进行匹配选择。

广发银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

首年免年费，消费48笔免次年，连续绑定第三方支付（微信/支付宝/京东）12个月未解绑可自动减免次年年费。

权益

• 广发自营机场、高铁贵宾室礼遇：每月一笔消费达500元及以上，次月可免费享广发自营机场、高铁贵宾室礼遇；激活当月可无门槛想用贵宾室礼遇；涵盖北京、上海、广州、深圳、杭州以及重庆等国内120多个主要城市；

• 龙腾权益：激活并任意消费赠送1次（1点）/年龙腾国内机场及2次（1点）/年国内高铁贵宾室礼遇。

点评

广发银行的卡产品有点跟中信相似，在中高端这个层面缺少一张辨识度高、能让人眼前一亮的产品，曾经的航司联名大白金卡也都已经随风远去。

广发鼎级白金卡年费可免，持卡毫无压力，最大的亮点就是有无限的广发自营机场和高铁贵宾厅，核心主要城市的覆盖率不错，甚至一些城市机场直接提供的是独立贵宾楼的VIP服务，体验非常不错。

此外，广发的尊旅卡、Safari卡、航司臻享白也都很不错，广发航司臻享白有刚性年费，但是商旅或境外消费达标是可以获得广发商城券，可以用来购买天猫超市卡等，基本上也是相当于免年费，有里程积累需求的伙伴可以考虑持有。

平安银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

1800元/年，首年刚性，不定期会有年费打折减半的特邀活动（北京2023年有特邀达标免年费的活动，限量1w张，回复“平安”），次年可以用40万积分抵扣（自2023年8月1日起，绑定快捷支付，且当年消费满20万元，可减免次年年费）。

权益

• 奢华酒店200元起，尊享2间夜/年；

• 尊享24间夜/年豪华酒店贵宾价入住；

• 6次/年国内机场、火车站接送机；

• 6人次/年全球机场、国内高铁贵宾厅；

• 境外消费1%返现，每月最高返1000元等。

点评

平安美运Safari这张卡片还不错，如果是受邀首年半价年费的话，上车是没有问题的。

奢华酒店特价预定分为3档：200元、500元和800元，对于酒店有需求的小伙伴这一项就可以值回年费，轻松回血。

平安Safari的接送机和接送站也比较友好，因为同城接送机和接送站是不限里程的，而且提供的车型是舒适型和商务型的，两者所需要的点数相同，所以就相当于可以使用6次商务车型（通常别克GL8）的接送机或者接送机。

另外，平安Safari的这6点龙腾都是完整版的，可以在机场或高铁站的餐食体验厅吃饭。

所以对于有酒店或出行需求的小伙伴们而言，即使是没有折扣的1800元年费，要回本也是比较容易的。

如果能够特邀年费减半的话，那就更容易了，再加上消费20万元免次年年费的buff，这张卡的性价比进一步凸显。

当然，平安信用卡的最大问题就是政策不稳定，特别是在现如今普遍“温暖”的大环境下，是“今朝有酒今朝醉”还是选择“让子弹飞一会儿”，就要看各位的需求和选择了。

农业银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

年费580元/年，首年免年费，消费满3万元免次年年费。

权益

• 1元享2次机场或4次高铁贵宾厅，可携伴，需扣点；

• 全年3次专家预约（含导医导诊）；

• 网点贵宾权益等。

点评

农行的这张悠然悦白金卡和尊然白金卡虽然在官网赫然是归在“高端系列”，但是在权益上还是弱了一些，即使是大家凡提农行必会提及的尊然白金精粹版（精粹白），除了一个无限次的农行机场贵宾厅之外也是乏善可陈，且下卡难度大，即使是在所谓的“水区”，门槛也不低，性价比不高。

目前悠然悦白金卡兑换航司里程的比例是20:1，可以购买“微信支付5倍积分包”，10元/月，每月最高可以获赠5万积分，这样算下来兑换比例只有4:1。

但自9月1日起，悠然悦白金卡兑换里程比例将“温暖”至25:1，叠加“5倍积分”之后就由4:1的兑换比例调整至5:1。

尽管如此，在现如今的大环境下，这个兑换比例可谓是非常优秀了，全靠同行衬托。

兴业银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

刚性年费900元/年。

权益

• 4次/年境内机场免费接送服务：

• 2次/年境外机场免费接送服务；

• 10:1兑换国航、东航、海航里程；13:1兑换厦航里程，年上限最高兑换10万信用卡积分；

• 24小时非事故道路救援服务；

• 4小时600元航空延误险；

• 最高1000万航空意外险等。

点评

兴业的这张行悠白现在被砍的也是七零八落，一言难尽。

2019年将境外接送机中的日本东京成田机场和大阪伊丹机场这两个给取消了，导致这张卡的效用直降，后来里程兑换的上限也砍到一年不超过1万里程的兑换水准了，略显鸡肋。

这张卡的功能就是主打境内外接送机，如果有这方面需求的伙伴可以考虑下。

另外，兴业东航精英白这张卡也可以，免年费，可以以10:1的比例兑换东航里程，但只能线下刷卡。

工商银行

年费

年费2000元，首年免年费，消费20万免次年；若有香格里拉钻石或翡翠会员，可免3年年费。不定期有北京特殊申请渠道，加群关注下。

权益

• 自动获得香格里拉会黄金级会籍；

• 任一会籍年度，在香格里拉酒店拥有10个间夜的合格付费住宿纪录，便可升级到翡翠级会籍，会籍有效期至次年年底；

• 每120分工行消费积分自动兑换1分香格里拉会积分，香格里拉会积分可兑换香格里拉免费住宿、即时餐饮奖励、水疗消费券、航空公司合作伙伴奖励计划等；

• 全球香格里拉酒店住宿尊享9折优惠，全球酒店用餐85折优惠；

• 消费达标（20-50万），可享10次机场/高铁贵宾权益、2次境内接送机以及4人次快速安检通道权益等。

点评

工行香格里拉白金卡的综合权益并不十分突出，而且香格里拉积分也贬值了，目前持有这张卡片的话应该还是比较吃力的，性价比不怎么样。

但是如果你实在是消费多的没地方花（且是通过北京国贸渠道办的优惠年费的卡），这个20万的消费是不挑渠道的，只要20万消费就可以免年费，还可以获取权益，算是廖胜于无。

华夏银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

新户首年刚性680元，次年可使用5万积分兑换、或连续6个账单月计积分交易均达到5000元；老用户首年可用380元+2万积分抵扣，次年可使用5万积分抵扣。

权益

• 每年6次全球机场贵宾厅或12次境内高铁贵宾厅，可扣点带人；

• 50公里以内代驾4次；

• 机场CIP快速安检3次；

• 高端健身服务2次，包含五星酒店游泳/健身、滑雪、马术、滑冰等；

• 健康洁牙护理2次；

点评

华夏优享白的新用户首年年费680元，但可以领240元刷卡金，约合440元的首年年费。

但是贵宾厅服务商为空港易行，没有龙腾的权益好，而且华夏银行的积分，也不容易获取。

华夏信用卡的体系和卡种都比较一般，缺少具有竞争力的中高端卡；如果缺少贵宾厅或者代驾权益的可以上，权益溢出的伙伴就算了。

中国银行

年费

年费800元，首年免，消费12笔免次年。

权益

• 境内消费12：1的比例兑换国航里程；境外消费6：1的比例兑换国航里程；

• 消费达标送银行卡综合保险；

点评

中行白金卡发行的比较随意，基本上没啥权益，胜在颜值在线。也有多张多倍积分卡，综合看兑换里程要比这张国航白比例要好，但是需要新办卡，而且上限也不高，太过麻烦。

如果积累里程的话，中行的这张卡片还算可以，年费毫无压力，当然中行也有其他航司联名卡，也可考虑。

民生银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

1800元/年，新户首年免，次年可以用20万积分抵扣。

权益

• 快速安检服务：80积点起/人次；

• 机场贵宾休息室服务：55积点/人次；

• 远程健康顾问：1年/套，（80积点+39元）/套；

• 无限次国内三甲医院常规挂号服务；

• 高铁贵宾厅服务：60积点/次，限2次；（50积点+19元）/次，不限次；

• 便捷道路救援服务：首年免费，次年80元/年购买或48000积分/年兑换；

• 口腔护理洁牙权益：100积点起，每年1次；

• 体检权益：200积点/项目兑换兑换专项筛查权益，每年1次；

• 航班延误险：2小时最高300元；4小时最高500元；每月至多1次，每年至多4次；

• 最高1000万航空意外险等。

点评

民生的这张卡也是被砍得体无完肤，拿得出手的权益基本没有，5倍积分没了，平时刷卡也基本没啥积分，里程又长期下架，延误险也缩水的惨不忍睹，积点兑换也比较鸡肋，不玩也罢。

上海银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

主卡年费1250元，附属卡年费625元；刷够20万、10万可用20万、10万积分分别抵扣主副卡年费。

权益

• 代步出行礼遇：12点权益，可以兑换4次境内同城100公里以内机场/高铁接送服务；或者3次境外机场接送服务；也可兑换随心用车、酒后代驾、商务代驾、非事故道路救援、现场紧急维修代办年检以及自驾租车等；

• 机场贵宾礼遇：6点权益；

• 交通工具意外险：高达1500万元；

• 航班延误险：2小时赔付1000元，全年最多赔付20次，每月最多赔付2次；

• 运动生活礼遇：12点权益，可以兑换精选酒店免费健身及游泳、网球、羽毛球、室内滑冰以及马术体验课等；

点评

上海银行标准白的权益还算可以，特别是出行礼遇，可以兑换3次境外机场接送服务，用的上的话超值。之前还有2间夜的酒店兑换权益，估计砍掉了，不过酒店都比较鸡肋，也没怎么用过。

上行标白的附属卡权益跟主卡一样，但是年费减半，用的上的话，一定要办附属卡。

上海标白的年费还是有一点压力的，主卡需要消费满20万再用20万积分抵扣，附属卡也需要消费满10万再用10万积分抵扣；当然如果能用的上权益的话，比如用12点权益兑换3次境外机场接送，省下的钱就远超年费了，还是要看个人需求和使用场景。

北京银行

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍年费

首年800元刚性年费，次年可用10W积分抵扣。

权益

• 每个账单月加油类消费不满1000元，可获10倍积分；每个账单月加油类消费达到1000元（含）的，可获10倍积分或者所获10倍积分于次账单月自动兑换50元加油金；

• 每月1次，全年12次接送机（需上一账单月计积分交易满1W，本账单月可享受）；

• 每月1次，全年12次代驾（需上一账单月有计积分交易，本账单月可享受）；

• 每年12次道路救援；

• 每年24次洗车，每月限2次等；

点评

北京银行乐驾白金卡当之无愧是北京银行的头牌产品，一点也不过分。

如果能有每月1W的消费能力，那么每年就能获得12次接送机、12次代驾、12次道路救援以及24次洗车，甚至还有最高600元的加油金。

不得不说，这张卡片的综合权益可圈可点，相当能打，名副其实的车主好卡。

权益覆盖了接送机、代驾、洗车、道路救援以及加油等服务，北京银行乐驾白金卡首年是刚性年费，不过还是非常值得的，乐驾白金卡目前只接受线下网点申请，有北京银行网点的朋友可以考虑一下。

总结

除了上述的这17行（15家全国性银行+2家区域性银行）之外，其他银行也有一些信用卡发行，但是基本上热度不高或者办卡网点有限、持卡人较少，限于篇幅就不再讨论推荐，当然你可以在留言发表你的看法，和你认为更有价值的卡。

持有管理多行卡片其实是一件挺耗费精力的事情，普通人一般用三张多则五张信用卡就差不多了，多了管理起来费时费力，大家可以根据自己的需求以及使用场景来挑选合适的卡片，然后再进行有针对性的申请及优化。

还是那句话：合适自己的才是最好的，要让信用卡为“我”所用，而不要让自己被“卡”所累。

多即是少，少即是多，大道至简。