北京公积金新政,购房者应该怎么办?
最近,关于买不买房的讨论很多。
而北京昨天出的“认房又认贷”的公积金新政,真是兜头一盆凉水浇下。
根据新政:
如果你在老家贷款买过房,准备卖掉,凑北京的首付,算二套房。
那首付比例不得低于60%。
最多能贷60万。而以前,二套房能贷80万。
就算你名下无房。
按首套房待遇算,最高能贷120万。
这钱也没那么容易拿到。
因为贷款额度和公积金缴存年限挂钩了。
每多缴一年,就多给你贷10万。
也就是说,22岁刚毕业的大学生,除了要缴满5年社保,拿到北京买房的资格,还得再熬个6、7年,才能贷到120万。
那时也34岁了。
就算是夫妻买,贷款额度也不是相加得出,而是以夫妻双方中缴存年限较长的一方算。
举个栗子。
小A工作5年,小B工作8年,你以为能贷130万?
错了,因为小B交的久,那按小B的算,最多贷80万。
这80万还只是个最高额度。实际能贷多少,还与你每月交多少公积金、房贷占收入比等有关。
要买房,6个钱包不掏空不行了。
人可能想说了:既然北京买房无望,那我把公积金取出来,回老家买算了。
也没那么容易。
你要提取公积金,根据新政,除了在北京买房,仅限于购买本人及配偶身份证、户口簿记载的县、市或户籍所在地的省会城市内的住房。
举个栗子。
你的户籍在湖南省衡阳市,那只有买北京、衡阳或长沙的住房,才能提取公积金。
在株洲买?抱歉,不给提。
在北京买房提取过一次?抱歉,那也提不了了。
就连进城务工的农民工,也要等到年满50岁/55岁才能销户提取。
包括生了大病,想取点公积金去看病,原则上也不行了。
真要提,首次提取完,只能隔3个月、半年或1年后再提。
救不了急。
北京市的政策只代表北京。
但北京的地位在那,让人很难忽视其中的信号。
国家压力大,以后买房、看病、养老这些事要学会靠自己。
像8月10日,银保监发布通知,“以房养老”将推广到全国。
很多人不知道,这个政策其实默默试行4年了,但雷声大、雨点小,并不受市场欢迎。
毕竟,辛辛苦苦供了半辈子的房子,没有几个人会愿意抵押给保险公司,然后每年领个几千块钱的养老金。
还不如当房东,赚房租。
因此,养老目标基金又横空出世了,但设计对投保人也并不友好,需要一定的平台分辨及理财能力。
证监会也很谨慎,目前获批上市的只有14只。
基金公司更是压力山大,都不太积极宣传,个人想买,都有点找不到渠道。
毕竟,明明白白收的是人家的养老钱啊,亏不起。
那看病、养老这些现实的问题究竟该如何解决?
考虑考虑保险吧。
要管理好风险,只有四种方法:规避、减轻、转移以及自留。
分别是什么意思?
举个简单的栗子。
下雨了,你待在家里不出门,这是规避,免得被淋湿;
你打伞或披雨衣出门,这是减轻;
家里没伞也没雨衣,可你有急事必须出门,于是冒雨出去了,想着大不了感冒,这是风险自留。
要是保险公司针对雨天,专门开发了一款“雨天保险”,你买了,这就是风险转移了。你被淋到发烧或雨中摔了一跤,保险公司都给你赔。
问题是,不是每一种风险都能规避、减轻和自留的。
生、老、病、死这些客观规律就不行。
只能靠转移,以保证风险真的发生时,我们不会有太大的经济损失。
而最经济的风险转移方式,就是保险。
以某意外险为例,一年125块,买的人身故了,保险公司会赔50万,杠杆比(保额/保费)高达4000倍。
寿险、重疾险的杠杆比也不低。
30岁男,寿险、重疾险各买50万,都保到70岁,缴费30年。
然后挑最便宜的产品买,每年保费分别是1835元和2200元……
因此,真想给充满不确定的未来加点保障,你的规划里都不应该少了保险。
这样才能以小博大!
当然了,保险也抵御不了生活所有的风险。
那在必要的意外险、医疗险、重疾险、寿险(尤其是家庭经济支柱)配置齐全后,把资金投入到一些稳健型,或高收益的激进型理财产品中,乃至建立专项储蓄,都是合理的资产配置。
网只有越织越密,能抵挡的风雨才越多
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这句话不准确,没说符合规定的二套房不给提取公积金。
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看到这句,为了不拖国家后腿,努力移民
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