多次VS单次，要不要买多次赔付重疾险？

要不要买多次赔付重疾险？

A：肯定要买多次赔付重疾险啊，不然赔完1次就没了，以后再得重疾怎么办？

B：我就不要，多次比单次贵，也不一定会得第2次重疾啊。

从以下几方面说起：

1. 单次赔付后可能发生的情况

2. 重疾复发数据

3. 单次、多次赔付费率对比

4. 多次赔付重疾险要注意什么

一、单次赔付后可能发生的情况

假设小明买了一个50万保额的单次赔付重疾险，重疾赔1次基本保额，轻症赔1次30%保额。

等待期后，小明初次确诊恶性肿瘤。符合合同中约定的重疾，保险公司一次性给付50万保险金，同时保险合同终止，轻症保障当然也一块终止了。

之后假设分别会有以下几种情况：

1. 小明切除了恶性肿瘤，治愈5年后没有复发，这时小明想重新买一份恶性肿瘤。因曾经患有恶性肿瘤，无法通过健康告知。

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等于是说，只要患过恶性肿瘤等重疾，不管小明治愈还是没治愈，接下来的几十年小明不可能再买到任何商业健康险（除税优健康险），面临着健康裸奔的状况。

2. 小明选择了保守的治疗方法，持续治疗期间小明处于丧失劳动能力状态，家中老小、吃喝用度再加上小明如无底洞般的治疗费用，重疾险赔付的50万很快就用光了。

有勇气面对重疾，但你的备用资金、重疾保额可能不足以面对。

3. 小明切除了该部位恶性肿瘤，1年后小明新发了恶性肿瘤。因小明原来的重疾险已经终止，且买不到新的重疾险，只能用先前赔付的所剩不多的重疾险保险金来面对新一次重疾。

不晓得哪天重疾就又来了！

小明购买1次赔付重疾险，最理想情况是平安健康一辈子。

如果不幸罹患重疾，赔付1次后，小明面临着再无健康保障的境况。幸运的话，一辈子不再复发或遭遇，不幸的是重疾的持续、新发、转移、复发等。

谁也料不到重疾会不会发生，概率发生在自己身上就是100%。

二、关于重疾的几个数据

一说到重疾，我们就会觉得就是大病啊。其实也有不少重疾可能是意外导致的。

25种高发重疾（6种重疾险必保重疾，19种保监会建议加入的重疾）中像多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪完全有可能由意外导致。身体还能好好保重，但意外不期而至的道理谁都懂。

很多重疾大家可能不太了解。恶性肿瘤，俗称癌症。开早会的时候，领导问：“你们身边都有人得过癌症吧？”大家一回想，还真是这样，或近或远，或亲或疏，身边都有那么一两个饱受恶性肿瘤折磨的人。

恶性肿瘤是身边最常见，危害极大的重疾。这里就以恶性肿瘤为例，看看几个关键数据。

发生率：国家癌症中心发布的全国癌症统计数据显示，全国恶性肿瘤新发病例数380.4万例，相当于平均每天超过1万个人被确诊为癌症，每分钟有7个人被确诊为癌症。

全国恶性肿瘤发病首位的是肺癌，其次为胃癌、结直肠癌、肝癌和乳腺癌。

恶性肿瘤发病率与年龄有明显相关，0-30岁组恶性肿瘤发病率较低，30岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰，之后有所下降。

生存率：据2000-2014年全球癌症生存率变化趋势监测研究报告（发表于英国顶尖医学杂志《柳叶刀》），除极个别癌症（胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病）外，中国癌症5年生存率均有上升趋势。其中，乳腺癌的5年生存率最高，为83.2%。所以，确诊癌症后再生存3年、5年、6年的大有人在。

简单来说，癌症发生率高，同时随着医学进步生存率也有所提升，得了癌症不再意味着被宣判死刑。

重疾虽重，但也有继续生存或治愈的可能；如果只买单次赔付重疾险，一次重疾赔付后，合同终止，且由于曾患有重大疾病，不能购买新的重疾险，再发生重疾就无保险保障了。还要说重疾多次赔没必要吗？

那么，单次赔和多次赔哪个价格更有优势？

三、单次、多次赔付费率对比

选取中民保险网上高性价比的单次和多次赔付重疾险来对比下价格和保障责任，看看贵得值不值。我们以50万保额、保障终身、交费30年为例：

1. 重疾多次赔付比单次赔付价格高，30岁男/女性都是多了接近2000元/年。

2. 复星联合康乐一生（加倍保）比百年康惠保旗舰版多了重疾3次赔付。百年康惠保旗舰版在重疾、轻症之外多了中症，最多2次，50%基本保额，这是加倍保没有的。

3. 可选额外保障：百年康惠保旗舰版男女特定疾病30%额外赔付，加倍保恶性肿瘤额外2次基本保额。

4. 保费豁免：加倍保可选投保人重疾/轻症/身故/失能豁免。

加倍保对重疾的保障力度更大，重疾4次基本保额，可选恶性肿瘤额外2次基本保额。

康惠保旗舰版对病种的划分更为细致，包括重疾、中症、轻症、特定疾病。

想要低价且全面的保障，百年康惠保旗舰版比较合适。追求更全面的保障，重疾险多次赔更佳。

从赔付之后的状况及重疾发生率、生存率来说，多了的几次赔付很有可能派上用场。尤其是康乐一生（加倍保）可选恶性肿瘤附加险，恶性肿瘤首发3年后的持续、转移、新发、复发皆可再次获赔，最多再赔2次。加上主险原有保障，即累计可赔付3倍保额。

四、多次赔付重疾险要注意什么

购买多次赔付重疾险时要注意下分组和间隔期。

分组：不分组最好啦。分组情况下，尤其要注意高发重疾独立分组，能大大提高理赔概率。

间隔期：一般前后两次重疾会规定间隔一段时间，间隔期越短越好。

朋友，你会选择单次赔付重疾险还是多次赔付重疾险？

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