微医保长期重疾险怎么样？重疾险想要身故保障？这样买才划算！

最近，微保上出了一款很便宜的重疾险——微医保长期重疾险，30岁男性买30万保额，保30年，分30年缴费，选择身故赔保费，一年一千五不到，按月缴更便宜，一个月仅需131元。

虽然最长只能保30年，但对于预算有限的朋友来说，买这款产品作为临时过渡是个不错的选择。

但由于这款产品是自带身故责任的，而且可自由选择赔已交保费或基本保额。

很多朋友就会在下单前产生一个疑惑，身故责任是选择赔保额好，还是赔保费好呢？

今天，专心君就来给大伙解答这个问题。

主要内容如下：

• 身故赔保费 VS 身故赔保额，选哪种？

• 微医保长期重疾险，其他保障怎么样？

• 想要身故保障，这样买更划算！

一、身故赔保费 VS 身故赔保额，选哪种？

我们先来看看这两者有何区别：

直接说结论：

在相同保障的前提下，微医保长期重疾险（保30年）身故赔保额的价格比赔保费每年贵了 150元。

但不可否认，赔保额是比赔保费更多的，让人更有安全感。

比如，陈先生 30 岁时买了 30 万保额，不幸 30 年后身故，如果他选择的是：

• 身故赔保费：只能拿到 4.49万 ，不算通货膨胀的话，只是等同于保费。

• 身故赔保额：直接赔30万，减去 4.94 万保费，还有多25万左右，每年多交几百块感觉也值了。

但大家也要注意，身故赔保额有 2 点不足：

（1）重疾和身故，只赔一个

附加身故责任的重疾险，虽然重疾和身故都能保，但两者实际是 共用保额 的。只要赔了其中一项，另一项责任就会失效。

比如小王查出癌症晚期，治疗没多久便去世了，这种情况只能理赔重疾 50 万，而身故就不赔了。

所以，重疾险附加身故赔保额，看似保得更多了，但实际上并没有赔得更多。

（2）附加身故保障，保费会贵很多

因为微医保长期重疾险的身故保障是自带的，只能选赔保费或保额，我们看不出太大的差别。

我们来看一下，可不选身故责任的产品：

比如 超级玛丽6号，30 岁男性选择交 30 年，保终身，买50万保额：

如果不附加身故，则每年保费3309元；附加身故（赔保额），则每年保费4821元。

可以看到，差距还是很大的，附加身故每年保费贵了一千五百多。

总的来说，选择身故赔保额的话，保费会更贵，并不适合预算不多的普通家庭。

下面，我们来看看产品的其他保障。

二、微医保长期重疾险，其他保障怎么样？

先来看整体保障：

产品形态比较简单，专心君直接总结几个亮点给大家解释一下：

（1）高发轻/中症疾病覆盖广

轻/中症保障好不好，关键看两点：赔付比例的多少以及高发疾病的覆盖情况。

微医保长期重疾险的轻症赔付30%，中症赔付50%，赔付比例和市面多数重疾险的轻/中症赔付比例相近，都是符合市场标准的。

在保障病种上，除银保监会规定必须涵盖的三种高发轻症疾病，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，保障还是比较良心的，一定程度提高了获赔概率。

银保监会规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。保障还是比较良心的，一定程度提高了获赔概率。

（2）价格便宜，支持月缴

按上面保障表格中的例子，30岁买30万保额，30年交费，一年保费不过一千五，月交则仅需130多元，很便宜。

但需要注意一点：最长只能保30年，无法选择保至更长期。

比如说，30岁买这款产品，保30年，到60岁保障就会失效，就没有保障了。

总的来说，产品基础保障还可以，但在保障期限选择上有一些局限，胜在价格比较便宜。

最后，再给大家配置保险一个小建议。

三、想要身故保障，这样买更划算！

前面提到，重疾险附加身故责任会很贵，那么，如果我们想要身故也有保障，该怎么买比较好呢？

直接说结论：

可以买一份消费型重疾险（不带身故的重疾险），再搭配一份定期寿险，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。

也可以看到，其实，重疾险和寿险是完全不同的两个险种，两者分别要买多少保额、保多长时间，也是应该分开规划的。

重疾险附加身故责任，看似简单方便“不吃亏”，其实是多交了钱却只有一份保障。