买保险该选大公司还是小公司？

保险公司没有小公司！

有很多人认为，买保险要选大公司。

因为大公司的保险更容易理赔，服务更好。

而小公司没什么实力，容易倒闭，买保险自然也不靠谱。

有些朋友在选择保险的时候，第一时间关注的就是保险公司是哪间？

今天就来告诉大家一个保险界的秘密：保险公司可没有小公司哦~

01

没听过的保险公司真的“小”吗？

在可以来做个小测试：

掐指算一算，自己听过的保险公司名字有几个？

平安、新华、华夏、众安……

但其实目前我国的保险公司已经有200多家。

那些你没听过的保险公司难道都是所谓的“小”公司吗？

大部人口里的小公司，一般就是从他们是否听说过、分支网点多不多的角度来说的。

其实在保险行业里，没有所谓的“小公司”，为什么这么说呢？

因为保险公司的成立要求真的很高！

保险公司的经营牌照，是很难拿的。《保险法》规定了，设立保险公司，注册资本是不能低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本，就是说必须得拿得出来这么多钱才行。

现实情况是，大多数保险公司的注册资本要远大于2个亿，一般都在10个亿以上。保险公司妥妥的有钱啊。

光光“有钱”还不能开一家保险公司，保险公司的成立对高管的任职资历、筹建方案、发展模式等都有详细的要求，实力要经得起层层审查，不是“大佬”级别的当不了保险公司的股东。

此外，保险公司监管运营严格

不管大公司还是小公司，都必须遵守保险业的法律监管条规。

资金的运用会受到监管

保险公司收取的保费除了必要的经营费用外，大部分资产只能投资于安全性资产：国债、大额银行协议存款、大型国家基础设施建设项目等。

一些风险比较大的投资，例如基金、股票等，只能占20%左右。

偿付能力也会受到监管

偿付能力就是保险公司有没有足够的钱赔付的能力，是衡量保险公司财务状况的基本指标。

银保监会将保险公司偿付充足率分为三类：

不足类公司(偿付充足率低于100%);

充足Ⅰ类公司(偿付充足率100%-150%）;

充足Ⅱ类公司(偿付充足率大于150%)。

一般来说，偿付能力在100%以上就不用担心保险公司赔不起了，但实际上，如果保险公司的偿付能力低于150%时，就要被监管部门会“请去聊聊天”。

一旦低于100%，保险公司就摊上事儿了，监管部门将会动用监管权力，要求保险公司将偿付能力恢复到100%之上。

02

小公司会不会倒闭啊？万一保险公司倒闭，我的保单该怎么办？

买保险，大家最关心的就是理赔了。

这个问题银保监会比咱们还操心。

所有保险公司都由中国银行保险监督管理机构监管，受到《中华人民共和国保险法》保护。

所有的保险公司都必须向指定银行存放注册资本总额的20%作为保证金，这笔资金除了在破产清算时可以动用来偿还债务，其他任何时候都不允许动用。

保险公司成立后，收到的保费也要拿出一部分资金交到保险保障基金中，就像银行必须缴纳存款准备金一样。

这笔钱银保监会帮你存着，谁也不能动，一旦某个保险公司出现危机，就拿出来应急。

从成立一家保险公司，到后续的偿付能力，每一层都有监管部门在盯着。这个就不用咱们操心了。

退一万步来说，万一真的破产了，我们的保单也不会失效。

根据保险法规定，保险公司破产后，所有保险合同会依法转让给其它保险公司接手，继续履行合同上的责任。

所以，小公司并没有我们想象的那么脆弱，理赔的硬实力并不弱。

有人还会担心，在以后的理赔上，小公司会不会想方设法地拖延理赔、甚至不赔。

保险公司还真的没有这个豹子胆。

保险公司的理赔和售后，也都是有统一的标准和要求的。全行业都是一样的。

在出险时间上，《保险法》就规定了保险公司在收到理赔资料后，必须在30天内作出核定，10天内支付赔款，不然就会失去解除合同的权利。

并且，保险公司只有一次要求补交资料的机会。

保险产品理赔速度的快慢也是受到监管的，不一定“大公司”的理赔服务就比“小公司”的好。

该赔的，保险公司不会无故拒赔。出负面消息，对于保险公司来说，没有任何好处。

03

买保险，到底选大公司还是小公司？

相信看了以上内容，大家心里就有答案了。

保险公司本身并没有“大小之分”，很多时候只是听过和没听过的区别。

我们买保险最应该关注的是保险产品保障如何？性价比如何？保险条款如何？

这里提醒大家注意，保险产品本身比较复杂，如果不懂保险知识很容易踩坑。