特定药品零免赔额，带病也能投保！69元保一年，东莞市民保值不值得买？

最近，不少东莞的朋友都在咨询一款惠民保 —— 东莞市民保 2021。

这款产品在去年的基础上做了升级，保费依然是 69 元，最多能报销 300 万医疗费，而且不限年龄和职业，没有健康告知，只要有东莞医保就能买。

那么，东莞市民保 2021 的保障具体怎么样？到底值不值得买或者续保？今天我们就来详细分析。

东莞市民保 2021 是一款商业保险，由人保财险承保，主要报销医疗费和 30 种特定药品费。它的具体保障如下：

如果生病住院，经医保报销后，医保内的费用个人承担超过 1.8 万或 1.5 万的部分，东莞市民保 2021 可以再报 85%，最高报销 150 万。

如果要申请特定门诊待遇，医保报销后达到东莞市民保 2021 理赔条件也能报销。目前东莞医保的特定门诊有包含 63 种疾病，大多为慢性病，比如高血压病、糖尿病等。

除住院和特定门诊外，如果用到了 30 种特定药品，没有免赔额，直接报销 85%，最高也是报 150 万。

特定药品的清单如下：

可以看到，东莞市民保 2021 包含的特定药品有 30 种，适用的疾病有 16 种高发癌症，特药整体保障比较全面。

不过，这 30 种抗癌药后期如果纳入医保目录内，东莞市民保 2021 的特定药品保障就不报销了。

说了这么多，那东莞市民保 2021 具体怎么报销呢？我们来举个例子说明：

假设王先生去年买了东莞市民保，今年接着续保，不幸发生肺癌住院，住院费共 30 万，其中医保目录内 的费用为 25 万，且这部分费用报销后自己还要掏 5.5 万。另外，医生开了一个月的特效药“甲磺酸伏美替尼片”花了 20 万。

那么，用东莞市民保 2021 还可以报销：

• 医保内住院费：（5.5万-1.5万）×85%=3.4万

• 特定药品费：20万×85%=17万

• 总共报销：3.4+17=20.4万

要是没有东莞市民保 2021，王先生要自己掏 30.5 万。但有了东莞市民保 2021，自己只用掏 10.1 万，一定程度上减轻了医疗费的负担。

总的来说，东莞市民保 2021 是在 2020 版的基础上做了升级，整体降低了免赔额，提高了赔付比例，也增加了特定药品的种类。

但还有几点要提醒大家：

• 使用东莞市民保 2021，一定要先经过东莞医保报销，否则一分钱都不会赔；

• 如果东莞医保断保了，也没有在其他地区缴纳医保，断保期间东莞市民保 2021 也是不赔的；

• 异地就医没有办理转诊或备案的，东莞市民保 2021 赔付比例调整为 70%；

• 买的时侯以东莞医保身份投保，住院时医保是其他地区的，并经过医保结算，东莞市民保 2021 赔付比例调整为 60%。

了解完东莞市民保 2021 的一些基础信息，我们再来看看它不保什么。

东莞市民保 2021 没有健康告知，和医保一样可以带病投保。

但要注意，对于投保前已有的部分疾病，东莞市民保 2021 是不赔的。具体如下：

如果投保前已患有上述疾病，那后续治疗这些疾病的花费，没法报销。不过除此以外的其它疾病，仍然可以报销。

综上来看，这个产品还是比较适合健康状况不好、年纪较大的父母，或者自己买百万医疗险被除外，可以买来作为补充。

如果能买百万医疗的情况下，还是优先考虑百万医疗，满足条件可以 100% 报销。

东莞市民保 2021 的参保时间是今年的 9 月 2 号 - 9 月 30 号，买完后，从 10 月 1 号开始统一生效。关注微信公众号 "东莞市民保”，点击底部 “投保入口”，就可以买到了。

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