7月理财险榜单：养老金、教育金、资产规划大合集！

7月理财险榜单出炉，养老金、教育金、资产规划通通都能搞定！

刚刚过去的6月份，经济市场经历了一些波折。

银行大额存单利率下调的政策也让许多人明白长期稳定收益的可贵。

而保险业内先是曝出银保监会不再审批高现金价值的理财险，随后，市场上非常火爆的增额终身寿如意尊2.0迎来下架。

理财赚钱的难度，确实越来越高了。

不过，目前市场上依然有不少优秀的年金险和增额终身寿产品可以选择。

3.5%的预定利率，还能锁定长期收益，这类产品也是且买且珍惜。

7月到来，奶爸也整理出了这个月的理财险榜单，

有大家熟悉的老朋友，也有新面孔上榜，

分别有9款年金险，6款增额终身寿险，共计14款产品供大家挑选。

一起来看看。

年金险产品

年金险的作用主要是用来养老。

现在投入一笔钱，晚年按时间领钱，直到身故。

而从产品结构上看，年金险可以分为“纯年金险”和“可附带万能账户的年金险”。

首先是纯年金险：

l 中荷金生有约：工薪阶层首选，专注养老规划

中荷金生有约是一款灵活性非常高的养老型年金，保障终身有效。

交费期可以选趸交/3年/5年/10年/15年/20年/25年/30年，可以年领可以月领，女性55岁即可领取，男性60岁可领取。

同时它的投保门槛很低，月交最低500，年交最低2000就能起投。

其收益按3.5%的定价利率复利增长，持有时间越长，收益越高。

产品保证领取20年，在保证期内，假设被保人未领满期限便身故，余期的保险金会一次性给付给保单受益人。

而超过20年，只要没有身故，就可以一直领下去。

非常适合打工一族一边工作，一边为未来的养老生活作准备。

l 北京人寿京福颐年：预定利率高达4.025%，收益较高

京福颐年和金生有约一样，是一款保障终身的养老型年金，可以保证领取20年。

与金生有约不同的是，它的年金领取时间没有分性别，男女最早都可以从55/60/65/70岁开始领。

对于男性来说，选择55周岁开始领取，这款产品会更有优势。

值得一提的是，京福颐年是目前年金险市场上为数不多的预定利率高达4.025%的产品。

我们以“30岁男性，年缴10万，60岁起领”为例，看看这款产品的实际收益如何：

可以看到，从60岁起，每年可领取140100元年金。

到80岁时，共可领取2942100元。

假如在80岁前身故，例如70岁领完年金不久便身故了，那其指定受益人也能拿到1401000元（剩余10年）的保险金。

如果活到90岁，此时身故IRR为3.93%，到100岁时IRR更是达到了4.27%，非常高。

整体而言，京福颐年很适合用作长期规划养老工具，提高自己未来养老生活的品质。

l 富德生命领多多：领取方式灵活搭配，最早40岁即可领取

大多数纯年金险的领取规则都较为固定，没有增额终身寿那样的灵活性

而领多多最大的亮点就是领取规则非常灵活，它有6个可领取的年龄，最早40岁即可开始领取。

在领取方式上，它也有4种：终身领取/终身领取PLUS/定期领取/一次性领取。

不仅能够搭配出24种领取方案，而且在年金领取前可以转换领取方案，灵活度十足。

而在保证时间上，终身领取、终身领取PLUS以及定期领取3种方式都可以保证领取到79岁。

这意味着假如40岁便开始领，那么最长可以保证领取39年，要比同类型产品的保证年限高出许多。

l 横琴臻享一生：投保年龄限制更低，领取年金额度更高

臻享一生的优势是其年金领取额度在同类型产品中会更高，

假设30岁男性投保，年交10万，交5年，60岁起领，

上面讲到的富德生命领多多每年可领7.1万元，而横琴臻享一生还要高出2000元，每年能领到7.3万元左右的年金。

20年的话就是多出4万元。

越到后期，累计领取的金额就越可观。

此外，相比其他产品，这款产品的男性投保年龄也更广，放宽到了69岁，老年人也有机会投保。

l 大家养多多：起投门槛低、领取版本可选

这款产品起投门槛非常低，500元就可以投保，并且支持加保。

对想要购买但预算不足的朋友很有利，前期先占个坑，后期再加保提升保额。

而它最大的特色是有两个领取版本：高领取版和保证领取版。

高领取版不含保证年限，但每年领取的年金更高。

如果身故时累计领取的年金没有保费高，保险公司会返还剩余保费。

保证领取版则相反，保证领取20年，但每年领取的年金会相对少一些。

保证期间身故，如未满20年，保险公司会将剩余年金一次性给到受益人。

对有长寿基因、经常锻炼有良好生活习性的朋友来说，可以选高领取版，能够长久领取获得更高收益。

长城金彩一生：领取时间可选领至80岁/终身，保额最高递增至135%

这款产品是本月榜单的新选手，非常有特色。

首先它的领取时间可自由选择至80岁/终身。

在领至80岁的情况下，80岁时还可领取一笔祝寿金，男性为基本保额的10.68倍，女性为13.01倍。

灵活性更高，收益也不会低。

前7年，它的年金每年按基本保额的5%递增，一共递增35%，第8年开始便可以按照135%的基本保额领取年金。

加上其预定利率为行业天花板4.025%，如果选择终身领取，活得时间较长的情况下，收益会比同类型产品高出不少。

同时它还有一个特色就是当开始领取年金时，现金价值就会归0.

这样就可以避免自己晚年胡乱退保或者产生资产纠纷，实现专款专用，稳定领取养老费用。

对于担心自己晚年管不住钱的朋友，这款产品就非常合适了。

接下来再来看看3款可附加万能账户的年金险：

l 光大永明光明一生：保单灵活，可对接养老社区

这款产品的灵活度，缴费期间最高30年，最大程度减轻保费压力。

年领、月领自由选择，男女都有3个起领时间可选。

而且保证领取20年，让被保人稳定获得收益。

而这款产品最大的亮点是可以对接光大旗下的养老社区。

且入住门槛比较低，30万即可获得入住权，给养老带来新选择。

同时光明一生是少有的平衡性年金险，年金领取高、现金价值高，

具体可以看看奶爸之前的测评文章。

l 国富瑞利年金：起领时间早、额外给予祝寿金

瑞利在同类型产品中是一个比较独特的存在，它从第5个保单年度便可以开始领取年金。

这对一些较晚投保的中年人和低龄老人都比较友好。

比如即使50岁才开始投保，55岁也能领钱。

而保单除了给予生存年金外，还会额外给予祝寿金：

到80岁仍生存，给付已交保费，让被保人有机会获得更高的收益。

l 恒大金状元：专属少儿的年金险，覆盖孩子重要人生阶段

金状元是专为少儿设计的年金险，最高投保年龄为10岁，保至30岁。

在这个过程中，孩子可以在不同的年龄阶段领取年金。

15~17岁：每年可领取30%保额的高中教育金；

18~21岁：每年可领取50%保额的大学教育金；

25岁领取100%保额的创业金；

30岁领取100%的满期保险金。

可以看到，一张保单就把孩子的教育费用、创业费用甚至是婚嫁费用都覆盖到，用途广泛。

最后，我们再来总结一下以上9款年金险的特点：

增额终身寿险与两全险

相比年金险，增额终身寿险的取用规则非常灵活，受到不少人青睐。

本期理财寿险的榜单，有4款增额终身寿险和2款两全险，其中增额终身寿险换了两个新产品，一起来看看。

l 和泰增多多：投保门槛低，保单灵活

和泰增多多是榜单上的老选手了，一直是非常热卖的产品。

它的投保门槛比较低，年交1000起，趸交5000起，工薪阶层的朋友也能够负担。

我们可以每年拿出小笔资金投入，用来强制储蓄理财。

一般增额终身寿的加减保都有一定限制，比如限制加减保次数、时间和金额，而增多多的加减保门槛很低，最低100元起，且不限次数和频率。

同时它的中长期收益很高，后期现金价值的IRR可以达到3.49%，值得长期持有。

l 横琴传世壹号：复利增额比例高、可转换为年金

传世壹号的保额复利递增水平高达3.8%，排在市场前列。

其本身的增值速度也比较快，后期现价比较高。

而除了支持加减保外，这款产品还能转换成年金险，

后期如果满足条件，可以将保单转为横琴旗下指定的年金险产品，满足不同的养老需求。

l 增多多闪电版

增多多闪电版是今年上市的新产品，起投门槛非常低，月交100元即可投保。

但它不支持加保，所以无法实现前期占坑，后期通过加保提升保额的操作。

所以要投保这款产品，有比较充足的预算会更好。

它的增额比例比传世壹号还要高，达到了4%。

若在30岁投保，它后期的现金价值IRR能够达到3.49%，非常出色。

同时它也支持年金转换，满足条件可以在后期转换为该公司的年金险。

l 弘康利多多

弘康利多多是一款非常值得关注的产品。

它的投保条件十分宽松，最高投保年龄为75岁，1-6类职业可投，且健康告知只有1条。

起投门槛也不高，年交2000元起，趸交10000元起。

而且它非常灵活，加减保、减额交清、保单贷款全都支持。

在收益方面，它的现金价值IRR前期与后期的表现都十分出色——前期回本很快，后期IRR能达到3.49%-3.5%之间。

无论是短期投资或储蓄还是长期持有，都可以考虑。

我们再来看看两全险，上榜的两款产品与上个月一致：

l 恒大万年禧：增额比例高水平、特色增值服务多样

恒大万年禧的增额比例为3.98%，后期的收益非常可观。

它的两全险既保生又保死，全方位提升了收益保障。

到了100岁如果仍然生存，可以拿到与基本保额一致的满期保险金，收益再次增加。

除此之外，这款产品的特色增值服务非常多样：

不仅可以附加医疗险，达到一定保费，还能获得就医绿通、入住养老社区以及信托对接等。

横琴金满意足：市场最高增额比例、投保灵活性高

金满意足的增额比例比万年禧还高了一点，为3.99%，4是目前市场上最高的复利水平，

增额比例越高，身故保额和生存满期金也会越高，

追求高收益的人群，这款产品值得考虑。

除了高收益，金满意足的保障期限选择也很多：

短期可选20/30年，长期可选保至70/105周岁，

既适合给孩子投保，做教育金、婚嫁金等，也适合给自己投保，用作未来养老，满足不同人的理财规划。

同样给大家总结以上6款产品的特点：

奶爸点评

虽然年金险与增额终身寿都能锁定长期收益，但是其预定利率也已经从早期的平均4%-5%调整到如今都3.5%。

而随着利率下行的趋势越来越明显，3.5%的产品还能够存在多久，谁也说不准。

所以，在四大保障型保险配置齐全、预算足够的情况下，能早买还是要早买。

如果预算不太够，也可以选择像和泰增多多、弘康利多多这样起投门槛低的产品，先占个坑锁定利率，后期再加保补足。

奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！