中国人寿鑫耀至尊年金险好不好?人寿开门红产品对比!
最近,各家保险公司都纷纷推出了2021年开门红产品,竞争非常激烈。作为业界“大哥”的中国人寿,在推出鑫耀东方、鑫耀前程后,继续推出第三款产品——鑫耀至尊年金险!
短时间内推出鑫耀至尊,消费者难免会怀疑这么频繁出新品,中国人寿鑫耀至尊这款年金险究竟怎么样呢?具体的保障内容奶爸接下来就为大家详细分析一下。
|国寿鑫耀至尊年金险怎么样?
|国寿开门红产品对比测评
|奶爸小结
一、国寿鑫耀至尊年金险怎么样?
1、投保规则
投保年龄方面允许0-65周岁人群投保,范围较广。不过对于老年人,尤其是60岁以上已经是处于退休阶段的人来说,这时买年金险,意义不大。
一方面退休金可以在一定程度上承担日常支出,另一方面老人身体机能日渐下降,更需要相关疾病保险的保障。
缴费和保障期限方面,只能选择趸交或者10年交;保障期限有15年,到期可以连本带利拿回来。
2、保障内容
(1)年金固定领取,返还高
国寿鑫耀至尊的年金领取分为两部分:
①年金:
趸交:第5年开始,每年领取年交保费的10%,一直领到第14年;
10年交:第5年开始,每年领取年交保费的100%,一直领到第14年;
即分10年交,每年交10万,第五年开始每年能领取10万,如果经济收入有困难,可以拿返还的资金继续维持保单。
②满期金:
保障期限结束一次性给付100%基本保额。
举个例子:
30岁的小T事业有成,购买了国寿鑫耀至尊,年交10万,连续交10年,一共需要交纳100万。第五年开始,小T已经35岁,每年可领取10万保费,一直领取到44岁,一共是100万。45岁时,保险公司会一次性返还基本保额,也就是76440元;加上先前领取的年金,一共时1076440元,比本金多出76440元。
(2)搭配万能账户收益高
如果小T不把年金领取出来,那么资金可以自动进入万能账户进行增值。
鑫耀至尊有四个万能账户可选:
①国寿鑫尊宝庆典版:目前结算利率是5%
②国寿鑫缘宝乐鑫版:目前结算利率是4.7%
③国寿鑫尊宝养老A款:目前结算利率是4.5%
④国寿鑫尊宝养老C款:目前结算利率是3.7%
从上一年开始,国寿鑫尊宝庆典版这款万能账户的结算利率一直在4.9%-5.3%之间;不过他的投保条件是年交保费10万以上。接下来奶爸给大家演示一下,如果年金不领取,万能账户里收益如何变动:
以30岁男为例,年交3万,分10年交,一共交了30万。
从低档收益来看(保底收益),收益并不是很高,即便14年后,预期回报率也只有0.21%,即使活到90岁,账户金额已经突破百万,但是预期回报率只有2.45%,平摊下来还是比较低。
中档收益(4.5%)的话,保单14年后回本,但是预期回报率也不高,只有1.44%;好在预期回报率的增长速度比较快,50岁时预期回报率已经达到3.72%,金额有51.2万;活到90岁时,此时的预期回报率高达4.36%,账户有300多万。
如果你年交10万的话,预期回报率会比以上中档回报要高。
后期需要资金可以从万能账户里提现,前五年会收取一些手续费;或者如果有闲钱,可以加进去进行增值,回报更加高。
二、国寿开门红产品对比测评
加上这款,奶爸一共测评了三款中国人寿2021年开门红产品,把它们放在一起测评。详情请看下图:
1、投保年龄
鑫耀东方和鑫耀前程的投保范围更广,70岁也能买。
2、保障期限
鑫耀至尊和鑫耀前程都是15年,但鑫耀前程的缴费方式比较灵活,可选择趸交、3年交或者5年交,满期将返还已交保费。鑫耀东方的保障期限是10年,返还方式和鑫耀前程差不多,但保障期限短,所以前期返还的金额会比较高,回本快。
至于满期金,鑫耀东方和鑫耀至尊一样,返还100%基本保额。
3、身故保障
鑫耀东方在领取前身故可返还已交保费;领取期间身故则是给付年金+满期金。鑫耀至尊则是取保费和现金价值的最大值。鑫耀前程给付已交保费。
4、万能账户
同样都有约定,目前结算利率比较高的是鑫尊宝庆典版,不过要注意年交10万保费才能拥有哦!
三、奶爸小结
整体而言,国寿鑫耀至尊年金险只有搭配了万能账户,收益才会比较可观,而结算利率较高的鑫尊宝庆典版要求年交保费10万才能投保,适合资金充足的朋友。
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