保险知识 篇八：保险买得太贵了想退保？退保有哪些技巧？

近两年作为互联网保险的发展元年，各大保险公司的竞争也越来越激烈，最直观的反应就是产品的价格。

很多人看着之前购买的线下产品，一脸的嫌弃。

忍一时越想越气，退一步越想越亏！

于是乎，很多人就萌生了退保的想法。

“这款产品我买的后悔了，可以退保么？”

这应该是吐槽君收到频次最高的几个问题之一。

所以，今天吐槽君就跟大家掰扯掰扯退保的那些事儿~

一、常见应考虑退保情况

1、追求附加保障，保额过低

在产品形态日益丰富的当下，越来越多看起来很美好的附加保障，让我们挑的眼花缭乱。

当然，保险公司也是要恰饭的嘛~这些保障都是要加钱的！

于是便有一种情况，就是我们在附加了各种保障之后，发现预算有些超支了，然后索性降低基础保额。

这种情况，在附加终身保障或多次赔付保障的重疾险时，最为常见。

买保险就是买保额，连第一次的治疗费用都不够，何来终身或多次赔付。

所以这就是第一种，我们需要考虑退保的情况了。（当然有钱任性加保的不在此列）

2、没有做好预算，保费过高

吐槽君一直认为，买保险不是买衣服化妆品，千万不要冲动消费。

整体的预算也不要超过，家庭年收入的10%。

不然影响到正常的生活水平，那就是本末倒置了……

这里面冲动消费最多的情况，大概就是各位宝爸宝妈，给孩子配置保险的时候了（捂嘴笑），恨不得把所有附加保障都选上，然后直接保障终身。

但这样一来，对于整体家庭的经济压力就太大了。

不光生活水准收到了影响，而且最应该覆盖保障的顶梁柱也处于裸奔状态。

所以这就是第二种，我们需要考虑退保的情况了。

3、功课没有做好，买错保险

本来是想转嫁孩子的大病医疗风险，结果功课做得不到位，听说保险还可以作为教育金，然后就稀里糊涂的买了一款教育金+附加重疾险。

当然这种情况也经常出现在，亲戚朋友的人情保单中。

这样的结果就是，钱没少花，结果自己想要的保障压根就没有多少。

伤心又伤财。

二、退保前的注意事项

吐槽君给大家罗列完常见的，需要考虑退保的情况。

但当然不是说符合这些情况，就立马去退保。

在退保前你还需要确定一下，“退保三问”。

1、身体条件是否允许？

保险不是说买就买的，人在挑保险，保险也在挑人。

退保之后再重新购买其他产品，是需要重新经过核保的。

所以，先确定下自己，是否有身体异常，能否通过新保险健康告知，是非常有必要的。

而如果身体存在健康问题，那建议最好还是不要退保，实在不满意当前保单，还可以采用减额交清或者减少保额的方式。（下文吐槽君会说到）

2、新的保障覆盖了么？

经过了第一问，我们身体状况如果合格。

那么一定要覆盖新的保障，并且等到新的保障超过等待期之后，再去退保旧的保障。

如此才能做到完美无缝的保障对接，确保万无一失。

3、能否接受退保损失？

退保并不是拿回全部的所交保费，而是会有损失的，而且大多数产品的损失还不少。

具体损失的多少，则要看产品具体的现金价值了。

有些产品可能最初几年的现金价值都为0，而此时退保是一分钱都拿不回来的。

当然，如果能接受退保的损失，快刀斩乱麻的退保，其实不失为一种很好的止损手段。

三、退保的小技巧

在经过灵魂拷问的“退保三问”，我们确定了要退保之后，还需要注意如下的情况：

1、保单年度末再退保

退保的时间点，可以选在保单年度末，即每周年的保单缴费日前。

原因嘛，很简单：我们反正已经花了一年的钱，不充分享受不就是浪费吗~

浪费是最大的犯罪！

2、卡内余额及早转移

我们购买长险的时候，都会留下每年扣除续期保费的储蓄卡。

而在做好退保决定之后，吐槽君建议你把这张卡的余额全部转移。

这样可以防止保险公司退保进程拖沓（大多为尾大不掉的保险公司），导致续期保费被扣走等情况。

不要以为吐槽君在吓唬你，这样的纠纷每年不在少数。

3、可完整退保的情况

并不是所有的退保都会有损失，有三种情况我们是可以完整退还所交保费的：

• 犹豫期：一般产品都是有犹豫期的，在犹豫期内退保是完全无损失的；

• 误导销售：常见于银行保险，受害者一般为中老年人。线下保险是需要录音录像的，我们有权确认录音录像中是否有误导销售。而如果存在明显的误导销售，我们也是可以进行投诉来无损退保的；

• 代签名：某些线下销售，业务员会违规操作，进行代签名。这种情况我们也是可以进行投诉，有几率进行无损退保的。当然只是有几率，需要进行仲裁，而且业务员也会被处罚，人情单慎用……

四、除了退保还有其他选择

除了退保，我们其实还有其他方式，来处理我们的保单：

1、保单贷款

有很多保险是支持保单贷款的，当然贷款额度也是基于现金价值的。

这个选择适合购买了大量理财险，突发资金周转不灵的人群。

这样的话就不用接受退保损失，而顺利度过经济难关。

2、减少保额

部分保险是支持减额功能的。

这个选择适合保额选择过高，不能承受保费压力的人群。

缺点就是和退保一样，也是会有部分损失的。

3、减额缴清

减额交清的意思就是：用所有剩余的现金价值，一次性交清日后的所有保费，当然保额也会有所降低。

是不是有点迷糊？

吐槽君可以给你打个比方：你贷款买了奥迪A8，但是贷款还不动了，4S店给你换成了一辆A3，以后也不用你交贷款了。

不过同样，并不是所有的保险都支持这项功能，具体还是要参考条款，或是拨打保险公司客服电话咨询。

五、写在最后

投保需谨慎，退保亦需谨慎。

曾国藩告诫我们：“物来顺应，未来不迎，当时不杂，既过不恋。”

吐槽君觉得，这十六字箴言同样也适用于退保：

既然已经投保了，就要积极去面对；

但也不要为未来可能会退保而焦虑；

专注于当前的学习与生活；

而已经退保之后，就不要在为之前的错误决定而懊悔。

毕竟是我们玩保险，而不是保险玩我们~

我是吐槽君，爱你们！

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