打算「3年/5年交」，哪款增额终身寿最有竞争力？

一、

不久前，给大家评测了最新的增额终身寿趸交竞争力排行 ：

今天继续来看3年、5年期缴费下的增额终身寿收益情况。

有短期缴费打算的朋友，可以参考下。

还是先梳理产品，

以10岁男孩，一次交清30万为例，将目前支持3年、5年短期缴费的增额寿都放一起对比收益。

产品包括但不限于平安、太保、泰康、阳光、中银、工银、华夏等数十家保险公司的上百款增额寿。

节选部分

最终挑选了12款短期缴费（3/5年交）情形下，收益排名靠前、具有代表性的增额寿，分别是：

1、「国联人寿」-益利多青春版（条款名鑫运一生）；

2、「富德生命人寿」-瑞祥人生；

3、「招商仁和人寿」-金盈卫（条款名和富金生）；

4、「恒大人寿」-万年禧（两全）；

5、「昆仑健康」-增多多3号（条款名乐享年年）；

6、「长城人寿」-童城传世；

7、「和泰人寿」-增多多3号泰山版（条款名鑫享盈2022版）；

8、「中韩人寿」-尊耀一生寅虎版；

9、「弘康人寿」-金玉满堂2.0（条款名弘福多多）；

10、「渤海人寿」-乐盈盈（条款名鑫禧人生尊享版）；

11、「信泰人寿」-如意尊3.0；

12、「横琴人寿」-传世金彩福享版。

接下来将从这些产品中，选出当前3年、5年期缴费时，竞争力拉满、最值得买的增额终身寿。

二、

先看3年期的收益对比：

收益前三标记为：红＞橙＞蓝，下同

收益top3分别是万年禧＞乐盈盈＞益利多青春版；

持有近40年后（通常较难达到），昆仑增多多3号收益会比较高。

其他收益可观的产品还有：瑞祥人生、增多多（泰山版）、如意尊3.0和尊耀一生寅虎版。

以上这些都是目前3年期缴费的“尖子生”。

接着是5年期的收益情况：

收益top3分别是万年禧＞益利多青春版＞乐盈盈；

乐盈盈在10年以下缴费期，实际只有3年交相比益利多略有优势，5年交收益降至第三。

昆仑增多多3号正常还是比上面3款收益低一些，持有非常久时才能上位前三。

其他收益可观的产品还有：瑞祥人生、增多多（泰山版）、如意尊3.0。

综上所述，

短期缴费时，有7款增额终身寿算是第一梯队的顶级增额寿：

国联-益利多（青春版）、恒大-万年禧（两全）、渤海-乐盈盈；
以及昆仑-增多多3号、富德生命-瑞祥人生、和泰-增多多（泰山版）、信泰-如意尊3.0。

其中益利多（青春版）和万年禧同是老款高收益增额寿，收益接近，都没有20%减保限制。

区别是益利多把加保写进条款，是当前非常少见的可加保产品（万年禧不支持）。

渤海-乐盈盈是短期缴费的“新贵”，收益很给力，尤其是3年交。

不过产品限制很多，不像益利多等其他产品那样方便，这个后面再细说。

昆仑-增多多3号论收益不差，比前三款略低，并且持有越久收益越高，可作为备选。

富德生命-瑞祥人生，短期缴费时封闭期较短，收益也相当可观，还是大公司出品，各方面比较均衡。

和泰-增多多泰山版整体收益尚可，只是前期收益太低，加上和泰即将限制地区，建议用其他产品替代。

信泰-如意尊3.0，3/5年交在第一梯队里收益靠后，目前支持加保，但有地区限制，仅几个省市可买，可备选。

剩下几款，收益可能不是最高的，但都是目前增额寿市场的优秀产品。

如招商仁和-金盈卫、中韩-尊耀寅虎、长城-童城传世等。

并且公司背景都不错，招商仁和人寿是招商局集团旗下，中韩人寿是合资险企，长城人寿是北京市西城区国资委的重要子企业。

其他像金玉满堂2.0、传世金彩也都是当前增额寿的佼佼者。

因此，结合收益、封闭期、产品规则来看，短期缴费目前推荐6款增额终身寿：

国联人寿-益利多（青春版）；

恒大人寿-万年禧；

渤海人寿-乐盈盈；

富德生命人寿-瑞祥人生；

招商仁和人寿-金盈卫；

昆仑健康-增多多3号。

其他都是收益还行、有一定缺陷的产品，整体不算出彩，特定情况可选。

如前面说的尊耀寅虎、增多多泰山、如意尊等。

三、

接着来看详细的收益数据。

3年交时：

5年交时：

1、国联人寿-益利多（青春版）

一如趸交时所说，益利多时当前最全能的产品，国企出品，无短板。

可加保，减保无20%限制可在线操作，

可以隔代投保或对接信托，十年内收益就非常不错了。

例如分5年交，本金30万，10年到期账户就有39.4万，等于存银行年利率3.9%！

不用的话，持有越久，收益越高，持有30年账户有78万，折算成年利率高达5.76%。

算是当前最完美的增额终身寿了。

2、渤海人寿-乐盈盈

乐盈盈也叫鑫禧人生尊享版，推荐这款完全是因为它收益很高，跟益利多都很接近了。

可缺点大家也要了解，

一是作为新品，减保有20%保额限制，还是那种越减越少的，介意就只能拆单买了：

二是门槛很高，正常增额寿都是1-6类职业能买，乐盈盈1-4类；

正常增额寿健康要求几乎没有，乐盈盈直接问了29条...

三是对外地客户不太友好，购买流程很麻烦，除了北京、天津、河北的，其他地区建议换产品。

3、富德生命人寿-瑞祥人生

和趸交时不同，瑞祥人生3年、5年缴费收益提升了不少，

算是少见的大公司高收益产品了。

*注：富德生命人寿总资产都快5000亿了，几百家保险公司里，也就比平安、国寿等老七家低点。

缺点是也有20%减保限制（不是越减越少那种）

并且不支持在线减保，需要去富德生命柜面减保，虽然富德生命全国很多分支机构，但确实不太便捷。

介意的话，还是拆单买吧，想用直接退保，可以在线操作。

4、恒大人寿-万年禧

万年禧有2款，一款增额寿险，一款增额两全险。

趸交时万年禧（两全）收益高，期交时万年禧（寿险）比较高。

因此，这里的万年禧是指万年禧增额终身寿险。

结论和趸交一样，恒大人寿和恒大集团已经没啥关联了，万年禧实在是被埋没的好产品。

产品算是不支持加保的益利多，收益还略高，也没有20%减保限制

不过真纠结就算了，现在也有其他好产品可以选。

5、昆仑健康-增多多3号

这款长期持有，收益能达到市面数一数二的水平。

短期收益也不算差，3年/5年交，就比前三甲（益利多、万年禧、乐盈盈）低些。

缺点是不支持加保，减保有20%保额限制（不会越减越少）。

并且暂时没有在线减保功能，在意还是建议拆单买。

6、招商仁和人寿-金盈卫

公司背景强悍，第一央企招商局集团旗下，招商银行的兄弟企业，中国民族保险历史最久的品牌。

收益比前面几款稍弱，但也没差太多，本金30万，持有20年账户就有58万，比顶级产品差了1万左右。

年复利最高3.48%，可以说远高于市面其他大公司、大银行的增额终身寿。

缺点是作为新品，不支持加保，减保有20%保额限制，有大额用钱需求得拆单购买。

相比趸交（一次交清），3年/5年交时：

新增了渤海人寿-乐盈盈，收益很高，不过限制较多，只适合特定人群购买；

另外5款增额终身寿都是熟面孔了，大家可根据实际需求选择。

没啥特别要求，第一推荐产品还是益利多青春版。

再次提醒，益利多（青春版）2022年11月7日-12月31日购买，生效日将指定到2023年1月1日，想上车可抓紧。

最后附当前增额终身寿的挑选建议图：

最后附当前增额终身寿的挑选建议图：