糟糕！这样刷信用卡，竟然一分都拿不到！

烟火叒阳康咯，三阳开泰、泰裤辣！

这次是周三晚上感觉嗓子不舒服的，到今天还有一点鼻塞，病程5天。

感觉这几个月有感冒症状的基本都是阳了，只不过有些人懒得测了而已......

说正事儿。

信用卡这个产品目前在国内出现也就不到40年的时间，都没烟火岁数大。

看着好像发展了挺长时间，但是根据网上的数据来看，信用卡的普及率也就近几年才起来一些。

说出来你们可能不信，在国内平均每3~4个人里只有一个信用卡用户。

照比西方国家动辄人均好几张的持卡量来说简直就是个弟弟。

所以也别羡慕国外信用卡有多好了，什么开卡礼有多丰富、权益有多霸道、回血有多高。

先问问他们刷卡的手续费有多夸张。

而且在国内你搞搞小动作其实不太过分大家也就睁一只眼闭一只眼了。

你国外信用卡但凡犯一个类似「今天进办公室先迈左脚」这种错误，就等着封卡吧你。

现在一堆云居民去凑热闹想去玩外卡，希望你们都做好了这辈子不去办这些国家签证的准备。

然后小心翼翼地上车、提心吊胆地上路吧。

这一课叫《别光看贼吃肉》。

更何况，大多数人连国内的信用卡都还没玩明白呢。

就比如问个最简单的问题：

你手里的卡刷完以后有没有积分？

就能让一大半持卡人涨红了脸：

刷卡当然不会白刷......刷卡！微信支付宝，能没分吗？

接连便是难懂的话，什么“黑名单”，什么“MCC”之类的，引得众人都哄笑起来。

群内外充满了快活的空气。

而积分，几乎是信用卡的灵魂属性。

如果刷卡没有积分，那大家不刷储蓄卡难道是因为储蓄卡里没钱吗？

今天烟火就带大家明明白白儿地盘一波信用卡积分，让大家每一笔刷卡都不白给。

直接授人以渔。

文章后面还有小彩蛋不要错过。

开整！

首先我们需要明白一点：

目前几乎所有的交易方式，全都可以分为两个大类——

线上支付、线下支付。

• 其中线上支付包括微信支付宝京东等等第三方支付平台，早期由它们自己负责清算，后面出现了网联来进行统一清算。

• 至于线下支付则是传统的各种实体卡和机器的激情碰撞，比如刷卡（磁条卡）、插卡（芯片卡）、各种Pay（实体卡Pay/手机Pay），由银联来进行清算。

有一个非常简单且易于理解的，用于区分线上支付还是线下支付的方式。

拿谈恋爱来对比。

所有你的肌肤无法直接和对方的肌肤进行零距离touch的，统统算网恋（网联）。

不管是扣字、语音、视频、还是ARVR什么的，统统并没有发生肌肤接触对吧？

反观线下约会，无论是你是牵牵小手、亲亲小嘴还是晚上一起看星星，都需要俩人亲自出面没毛病吧？

别说你这也要找个代练。

所以总是有人在纠结出示二维码被扫到底算线上还是线下，这下明白了不？

• 只要有可能顺着网线，隔着十万八千里就能完成交易的，都算线上。

• 必须实体卡亲自出面（绑手机Pay视同实体卡），和支付设备亲密接触的，才算线下。

而线上交易和线下交易的积分情况，也是完全两种不同的模式。

▶ 线上交易可以理解为「白名单」制度：

银行一般给出一些指定的线上通道，通过这些线上通道的交易给积分。

▶ 线下交易可以理解为「黑名单」制度：

银行一般给出一些特定的限制规则，符合这种规则的线下交易不给积分。

先讲目前更主流、更普及的线上交易

只要银行发了公告，说明在哪些线上渠道的交易有积分，那通过这些渠道交易，基本都有分。

• 不需要关心具体的商户是什么，你是去买菜还是买凶；

• 也不需要关心是用了哪种姿势，是主动扫对方收款码还是让对方扫你付款码，是通过APP自身直接支付还是第三方APP跳转、调起。

除非是因为玄学，遇到了传说中的「跳特约」......

这个就很难讲......

简单总结了一下目前线上支付有积分的情况，做了个表供大家参考。

除了标「TBD」的是不太确定的以外，其他基本上都是有实测数据作为参考的。

如果发现其中有疏漏，也欢迎大家帮忙补充、更正么么哒。

会根据大家的情报及时进行更新。

后台回复「积分」可以获取最新版高清图。

注意事项：

其中「云闪付调用」的意思是——

手机上，在云闪付APP内部直接支付、或者通过其他APP调起云闪付进行支付（京东、微信、山姆等）。

而通过云闪付APP直接扫码、被扫等类型的交易，情况就比较特殊。

虽然属于新定义下的线上支付，但依然遵循线下交易的一些商户规则，比较混乱。

最常见的比如广发，虽然云闪付调起支付基本都有分，但是云闪付扫码却经常没有。

通过调起云闪付交易，跟云闪付扫码，积分情况不一样！不一样！！不一样！！！

最直白的区别就是：

云闪付扫码，有个码用户就能自嗨，完全C端自主可控。

但云闪付调用，必须从商户端发起，B端调用云闪付支付服务。

如果觉得难理解，就想想我们吃饭。

同样是吃饭，自助餐的话只要台子上有，你就可以吃；而点餐制的话，菜没上来，你就得饿着。

如果一定要扫银联的二维码，尽量用龙支付去扫扫看。

传送门：《保姆级建行攒分攻略》

接下来讲线下交易

线下交易就很传统，但也略微复杂。

早期线上支付没出现之前，线下的每一个商户，每一台POS机，都有一个自己的身份证号：

商户编码。

每一个「商户编码」就代表一个商户，它的组成如下：

1-3位：指支付机构代码，每一家支付公司、银行，都有一个自己专属3位代码。

4-7位：地区代码。

8-11位：传说中的MCC，代表这不同的行业类型，由银联统一预设。

比如常见的5411商超、5541加油站、7011宾馆酒店等。

12-15位：随机商户序号。

线下交易是否有积分，就是针对「商户编码」的闯关游戏。

第一关：

先避开被银行拉黑的支付机构代码。

一旦一家支付机构被银行拉黑，意味着在这家机构发行的所有设备上的线下交易，都不可能给积分。

一般银行会以这样的形式公布被拉黑的机构：

注意！！！

上面我们刚讲了线上线下是两个不同的渠道！

而这些被拉黑的机构的机器，很有可能也是有微信支付宝收款功能的。

也就意味着：

哪怕是用这些被拉黑的机构的机器，只要不线下交易，而是用它们的微信支付宝，就依然遵循线上交易的积分规则。

简单总结了一下主流银行拉黑的第三方机构名单供大家参考：

像四大行就比较大气，没有直接拉黑第三方机构。

大部分情况下四大行都可以放心刷，然而隐藏的黑名单商户其实每家都有......

第二关：

再避开不给积分的特定MCC。

不同的银行可能有一些它们不太喜欢的行业类型，如果刷到这种类型的MCC，哪怕这家机器的支付公司不在黑名单，一样不给分。

通常银行会这样公布不给积分的MCC：

可以看得出来基本上都是一些批发类、优惠类、民生类的商户。

这种类型的商户，银联一般都有优惠政策，对商户收取的费率会低于正常费率。

银行在这种商户上赚不到手续费，那么不给积分也是正常的咯。

第三关：

黑名单商户，也就是传说中的天书。

哪怕支付机构没被拉黑、MCC也不在不计积分的列表里，那还有最后一关：

黑名单商户。

比如臭名昭著的招行，在之前一期的天书中，直接拉黑了230多万个商户！

也就是说如果刷到了这230万分之一的商户编码，那么招行就没积分......

天书就是赤裸裸的属于明骚易躲、暗贱难防，是导致持卡人莫名其妙发现交易没分的罪魁祸首。

那么支付机构还好，避开黑名单机器就好。

MCC和天书怎么办呢，总不能也全背下来吧？

有没有什么方式可以在线下交易之后查询到本次交易是否有分呢？

有的，我们可以借助一些MCC查询小程序。

直接搜「MCC查询」即可。

基本大同小异，区别是各家的数据库可能有出入。

这里烟火不做推荐，大家可以同时查询多个不同小程序、交叉验证。

直接复制粘贴交易后的15位「商户编码」在小程序里查询即可：

至于这个15位的「商户编码」在哪里查询？

最简单的方式就是交易之后打开云闪付的交易记录，找到如下这张图：

里面的红框部分就是了。

哎，现如今的持卡人也是够难的，线下支付陷阱这么多，线上支付又这么难搞定......

要不......

关注一下烟火？

听说这个家伙姿势贼多。

最后就是我们的小彩蛋咯。

好不容易过五关斩六将，也刷到了有积分的商户，结果......

交易金额不对，依然不给分！

比如说招行，需要消费每20元的整数倍才能积1分，20以下什么姿势都没分！

比如说平安，需要消费每30元才能有积分，根据资产情况给分：

另外就是一些航司联名卡，消费时直接按消费金额除以比例入账：

比如浦发的联名卡，假如10:1的比例，那么消费9元没有里程，消费19元入账1里程......

心好累，销卡不玩了！

作者声明本文无利益相关，欢迎值友理性交流，和谐讨论～