健康告知最宽松的2款医疗险！身体不健康也能买！

大家好，我是保爷。

前段时间有2款医疗险火了，说起火的理由大家可能会很诧异：

这2款医疗险，一款只有1条健康告知，一款没有健康告知！

嗯？这还是医疗险吗？医疗险不是号称健康告知最严的险种嘛？

这样的医疗险有什么缺陷吗？

今天保爷就给大家评测下这两款特殊的医疗险，分别是——普惠e生全民百万医疗险和普惠e生百万防癌医疗险。

其中，只有1条健康告知的是普惠e生百万医疗险，没有健康告知的是普惠e生防癌医疗险。

一、普惠e生全民百万医疗险

首先登场的是普惠e生的全民百万医疗险。

我们来看下它的基本详情：

从图中可以看到，普惠e生全民百万医疗险的承保职业为1-6类，承保年龄仅有16-45岁（即便续保也只能续到60岁）。

保额刚好摸到百万医疗险的门槛——100万，但要注意：

癌症住院（含原位癌）可以不限医保目录，其他疾病住院都需要在医保目录范围内，免赔额都是1万。

此外，它的报销比例最高只有80%，不能像正常百万医疗那样100%报销：

• 如果是以有社保或无社保身份投保，扣除免赔额后，报销比例为80%；

• 如果是以有社保身份投保，但未以社保身份报销，则扣除免赔额后，报销比例为50%。

这款产品最大的亮点就是只有1条健康告知，只要不是患有以下6种疾病：

癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化。

其他情况都是可以投保的。

因此，这款价格低、投保条件宽松的产品，适合的是因为身体问题买不了正常百万医疗险的人。

身体较健康的人直接投保主流百万医疗险即可。

这款产品的优点很明显，但是缺点也很明显，既然投保条件这么宽松，价格还不高，肯定在其他地方有些限制。

1、健康告知

曾经做过上述器官切除手术的是无法投保的，这一点要注意。

2、投保限制

虽说这款产品是1-6类职业都可投保，它的职业表中也标注了哪些可以投保，但并不一定都能投保的。

例如：抄表员、收费员、变压器检修工等，虽然在职业表中标注可以承保，但投保须知页面中显示“与电力电压有关的任何职业”都不赔付。

就是说职业表中标注的承保，很有可能买了也不赔，这点一定要注意。

总的来说：

普惠e生百万医疗险虽然保障稍差，但投保门槛却很低，价格也便宜，适合大多数买不了主流百万医疗（如超越保2020等）的人投保。

至于它跟目前主流的百万医疗险比有什么缺陷？

我们下面再说。

二、产品对比

我们拿来跟普惠e生百万医疗险对比的是：当前第一推荐的最强百万医疗险——超越保2020。

大家直接来看两款产品的对比详情：

直接说结论：

• 从保额来看：普惠e生百万医疗只有100万保额，比超越保2020最高400万额度少很多；

• 从保障来看：普惠e生全民百万医疗的承保年龄比超越保2020的范围更小，而且治疗癌症用的质子重离子服务也是没有的；

• 从报销比例来看：普惠e生全民百万医疗只能报销80%，超越保2020可报销100%；

• 从续保条件看：超越保2020续保时无需审核且保证续保6年，而普惠e生续保需要经过保险公司审核且只保1年；

• 从保费来看：普惠e生全民百万医疗的保费在前期比超越保2020贵些，后期会便宜很多。

综合来看，普惠e生全民百万医疗最大的优势其实就是它的健康告知，比超越保2020的健康告知宽松很多。

除了健康告知，其他各方面都比超越保2020差很多。

当然，它也不是用来和主流百万医疗比的，保爷只是给大家一个参考。

普惠e生最大的意义是给不能买主流百万医疗一个保障选择，

对于买不了主流百万医疗的人来说，主流百万医疗再好又与他们何干呢？

三、普惠e生百万防癌医疗险

说完普惠e生百万医疗险，我们再看看普惠e生防癌医疗险。

产品详情如下：

顾名思义，防癌医疗不像百万医疗住院都保，防癌医疗险只保癌症（恶性肿瘤）。

这款防癌医疗承保年龄为30天-60周岁，最高可续保至105周岁。

投保后的等待期为90天，这点比百万医疗险（常见的为30天）的时间更长一些。

说回保障，普惠e生防癌医疗的癌症和质子重离子治疗的保额是共用的，有300万，对于一般人来说也是够用了。

此外，它的报销比例和免赔额都是可选的：

但要注意以下这点：

可能会有些绕，保爷来解释下，平时：

• 选有社保或无社保，再选择100%赔付版本，可100%报销；

• 选有社保或无社保，再选择60%赔付版本，可60%报销；

但有个极端例子，就是投保人以有社保身份投保，但实际没社保或没用社保报销，此时：

• 选择100%赔付版本，只报销100%的60%，即60%；

• 选择60%赔付版本，只报销60%的60%，即36%。

举个例子：

老张，自己投保选的有社保，但他实际没社保，然后他购买了60%报销比例的普惠e生防癌医疗险。

如果他不幸罹患癌症，扣除1万免赔后治疗花费了20万。那他只能报销20万*60%*60%=7.2万。

就是说，老张最后只能报销7.2万，剩余的12.8万需要自费。

这点也适用于其他医疗险，即以有社保身份参保的医疗险，报销一定要用社保先报，否则一般医疗险都不能满额报销。

说回产品，这款普惠 e生百万防癌医疗险最大的优点是：没有健康告知，无论三高患者或良性结节患者，均可投保。

但要记住有些既往症这款产品是不赔付的，具体看下图：

简单来说就是癌变可能性大，或者已经癌变的人都是不赔付的（买了也不赔）。

因此说是没有健康告知，但以前患了癌症的人肯定是不能保的。

不过总的来说：

这款产品健康告知目前最宽松，保费虽然会比普通的百万医疗险产品贵一些，对于已经身体有问题的人来说还是很值得投保的。

保爷最后来总结一下，对于今天说的这两款产品：

• 如果身体健康异常且预算不紧张的话，还是值得一买，毕竟也买不了其他；

• 如果身体条件健康，还是投保其他主流百万医疗险产品为佳。

因为市面上主流的百万医疗险产品比这类产品的保障更好，还有其他可选择的附加项，保费也不会相差太大。

但对于健康异常人群来说，他们无法投保其他保障更好的产品，那有保障肯定比没保障好，哪怕保障差一点，也有很多人愿意去买。

因此保爷觉得这两款医疗险没有辜负“普惠”两个字，它们让那些无法投保的人终于有了一个选择。

山重水复疑无路，柳暗花明又一村，不外如是。

写在最后

说句实话，市面上很多健康险产品（如医疗险、重疾险）对于健康告知都是比较严格的。

即便偶有两款产品对于健康告知比较宽松的，肯定在其他方面会有限制，这点无法避免。

毕竟保险公司本质上还是商业性的公司，是以盈利为目的。

如果推出健康告知特别宽松，理赔门槛也很低的产品，想必不用多久就会亏损破产。

所以，我们在投保时，选择最适合自己当前实际情况的产品即可。

身体健康就买最好的主流保险，身体欠佳就老实买符合自己的保险，不要嫌弃平时看不上的保障了。

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