懂保爷保险评测 篇二：全网测评最新91款寿险产品，深度分析2020年初哪款寿险最值得买？

保爷曾说过，中国人向来讳谈生死之事，这也是早期寿险难以被人们接受的原因。但时至今日，寿险已然成为作为保险中延续爱与责任的标杆。

也因为其独特的保障责任，开始被部分人接受，并被更多人所关注。本文深度评测2020年初最有潜力的寿险产品，如果对你有用，可以在看之前先点赞收藏。相信这篇文章不会让你失望。

一、什么是寿险？

寿险全称人寿保险，是人身保险的一种。

保障责任相比其他保险较为简单，就是以人的生死为保险对象的一种保险。一般而言，寿险的功能主要在于：

保障家庭经济支柱的家庭责任，以及财富的传承。就保障期限来说，寿险可分为定期寿险、终身寿险。

而这两种也是市面上最常见的寿险分类。定期寿险是客户投保至一个约定的期限。

在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任。若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。终身寿险是以被保险人生存时间为保险期限。

保至被保险人身故或全残时终止，由保险公司按合同约定金额赔付。因为保障终身，因此一定会获得保险金，所以它还具备着储蓄的功能。

但相应的保费也相当昂贵，只适合高净值人群传承财富，不具有普适性意义。而保爷接下来重点讲述的是互联网保险产品中呼声最高的定期寿险。

二、为什么要买定期寿险？

买寿险不是为了防范死亡本身，它的意义在于防范过早死亡而带来的风险。

是为被保险人承担身后责任，填补因被保险人意外身故带来的家庭经济缺口。什么样的人需要买定寿？既然是为被保险人承担身后责任，填补因被保险人意外身故带来的家庭经济缺口。

那么毫无疑问，一个家庭中肩上责任最重、收入最高的人就是首选买寿险的人。介绍完定期寿险的基本情况，我们下面来评测具体的产品。评测前，先讲下一款定期寿险是否优秀应该从哪些维度去评价：

• 免责条款：即哪些情况保险公司是不赔的（免责条款越少越好）；

• 健康告知：即哪些情况是不可以投保的（健康告知越宽松越好）；

• 产品保费：保障相当时选择保费更低的，保费相当时选择保额更高的。

三、寿险最新评测精选

基于上述寿险的评价维度，保爷研究了当前市场上在售的近百款定期寿险，选出了当前市面上口碑最好的7款定寿产品：

直接说：

1、定海柱1号

性价比之王没得说，比市面竞品足足便宜了10-20%，要是它自称“第二便宜”，那就没有最便宜的产品了。

难能可贵的是，定海柱1号不仅便宜，保障也没落下，该有的责任都有，此外还有一些有特色的保障，如：

• 基本保额增加权：每年交费前的 60 天内，可以申请增加保额；

• 年金转换选择权：可以申请转换为年金险产品；

• 转保权：可以申请转换为指定的其他定寿或终身寿险。

看了上面，大家可能会有疑问：

既然定海柱1号这么优秀，那其他定寿还有活路吗？当然是有的，保险市场并没有完美的产品。

定海柱1号这么优秀也是有缺陷的，那就是投保门槛非常高。

又便宜、保障又好的背后，是建立在它主动筛选出了身体健康的优质客户。像常见的甲状腺结节、乳腺结节都不能直接投保，健康告知也会多询问一些。

就投保门槛来说，基本是当前定寿产品里最严格的产品。

另外，定海柱可附加重/中/轻症保费豁免。

虽说附加价格不贵，但附加后健康告知更严格了，大家可根据身体情况酌情选择。撇开投保门槛这点不谈，

如果投保人身体素质能过定海柱的健康告知，那它就是当下最值得推荐定寿产品，没有之一。

2、大麦2020

虽然定海柱1号非常优秀，但大麦2020并没有被它的光芒彻底掩盖。作为性价比“第二档”的产品，除了定海柱1号，就价格上来说，并没有几个“能打“的对手。

而且大麦2020的投保门槛远比定海柱1号要低，1 - 6 类职业都可以投保。

免责条款只有3条，健康告知也较为宽松。此外还有定期寿险转换权等特色保障，只要剩余保单有效期≥5年，可免健康告知、免等待期转换指定定期寿险。对于因为健康原因投不了定海柱1号的人群来说，或许大麦2020才是真正的性价比之选。

3、臻爱优选

臻爱优选是曾经的性价比之王，在定海柱1号没有上市前，它就是”性价比“的代名词。但它当时比之现在定海柱1号的地位要低上不少，很多人是被它高达7条的免责条款吓到了。

但多数条款常人是遇不上的，如战争、核爆等。其他方面，中规中矩，特色保障几乎莫得，除了当时面世时的性价比，并没有特别之处。臻爱在保爷看来，总有种英雄迟暮的无力感，只是当时问世时的性价比的余荫还在，现在还不算落伍。

4、支付宝全民保

全民保是蚂蚁保险旗下的一个系列，涵括定期寿险、教育金、养老金等产品。

保爷今天说的全民保特指其中的定期寿险产品。全民保可以看作“换名“的臻爱优选，不仅保障责任基本一样，连保费也没有太大差距。但它有一点做的很好，那就是对于承保职业无限制。

要知道一般职业严格点的像定海柱1号，只能1-4类职业能买。即便宽松点的定寿产品也都是1-6类职业才能投保。

像全民保这样无限制的确实比较少，推荐从事高危职业的投保人选购。另外，全民保还有是否返还保费的附加选项。

保爷这里是不推荐附加返还保费的，毕竟现在的保费在几十年后并没有多少现金价值。若想了解全民保更多详情及投保购买，直接在支付宝搜索全民保即可。

5、大麦甜蜜家

甜蜜家这款产品很有特色，是专为夫妻设计的，一张保单保夫妻两人，性价比也非常高。此外，大麦甜蜜家还有个自带的特色的保障：

如果夫妻两人因同一意外伤害导致身故或全残，分别赔付200%保额，总共赔付400%保额。这款产品必须是夫妻共同投保，两人的保额也完全一样。

保爷建议是夫妻双经济支柱、且收入相当的家庭可投保这款，其他家庭情况不建议投保。

6、 麦满分

麦满分也是曾经性价比的一时之选，放在几个月前保爷也是比较推荐的。但随着定海柱1号等一票“搅局者”的出现，原本的价格优势已经不再存在，但仍然值得考虑。

不提它有着定寿中最短的60天等待期，主要的还在于有着许多有的特色保障，如：保额增加权利、年金转换权、保障延长权、支持附加轻症重症豁免等。保爷认为这是非常均衡的一款定寿，虽然价格没有优势，但也算为配置定寿产品提供了一个选择。

7、瑞和（升级版）

就瑞和这款产品来说，最大的优点就是最低的投保门槛。

如果不是因为这点，它在一众定寿产品里根本活不下来。不仅投保职业没有限制，和支付宝全民保一样高危职业也能投。

而且健康告知还超级宽松，至于宽松到什么地步呢？

乙肝、大三阳、肺结节等人群都能买，免责条款也只有最基础的3条。瑞和不是最有性价比的产品，但凭借着近乎“没有”的投保门槛，仅此一点，它在目前的定寿市场就不会退席。

四、怎么选择呢？

以上这7款产品中，虽说都是热门定寿中的口碑产品，但实际上都各有所长。保爷每次评测都会说：

一定要结合我们自己的实际情况来进行取舍，如此才能找到最合适自己的产品。就拿今天评测的几款定寿来说：

• 如果是性价比产品的拥趸，坐拥定寿“底线价格”的定海柱1号一定不能错过。

• 如果想要性价比和宽松的投保兼得，大麦2020就是最佳选择。

• 如果想和自己的爱人一起投保，那大麦甜蜜家值得考虑。

• 如果身体欠佳，或有投保职业限制，瑞和升级版就是不二之选。

至于臻爱优选、全民保、麦满分都是当前市面产品中的佼佼者。

它们可能没有独树一帜的特点，但都是水桶型产品，没有明显短板，看上眼的直接买没问题。

五、结语

定期寿险是保爷最喜欢的一类保险，通过很少的保费获得几十万上百万的高保障，是家庭经济支柱首先必备的保险。虽说寿险责任简单，但可选起来却也并不简单。

需要综合各个评价维度，再来优中选优，选出最适合自己的那一款。总之，理清自己的目的和需求再下手永远是对的。

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

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