约专家，垫药费，找床位，支付宝好医保等多个百万医疗险增值服务大pk，谁最实用？

创作立场声明：上几篇是带大家了解市场新出的几款百万医疗险，今天带大家来详细了解医疗险中的增值服务，带大家拆解一下到底哪些增值服务最实用！

很多都知道百万医疗险好，没错也确实是这样，百万医疗险不限疾病种类，不限治疗手段，不限社保用药，在众多保险里面是比较实用的保险。

但现在市场上的百万医疗险越出越多，自打百万医疗险火了，各大保险公司纷纷推出医疗险。

从拼产品、拼价格到后面的拼服务，保险公司真的很拼了！现在竞争已经到了白热化的地步，你保100万，我就保200万，你保200万，我就敢保300万、400万。

但是真正看病过程中很少有人能用到这么多钱，在国内100万还治不好的病，基本上多数人会选择放弃治疗了。所以百万医疗险的保额都是虚高的，投保人选购产品时更应该关注它提供的服务。

今天大白就来给大家说一说，医疗险中的增值服务！主要从下面几点出发：

• 百万医疗险的增值服务为什么重要？

• 常见的保险增值服务有哪些？

• 4款市面上主流产品增值服务对比

• 大白小结

好了，我们现在来了正题吧！

咱们就按照上面的顺序一个接一个的来说说！本文的观点仅作大家挑选的参考之用，具体配置需根据个人的实际情况来进行挑选。

一、百万医疗险的增值服务为什么重要？

医疗险是最需要服务的险种。

除了医疗险，其他保险产品的服务主要集中在理赔和保全。

比如我们常见的意外险、重疾险和寿险，保险公司能做只是看客户是否达到了合同约定的赔偿标准，符合标准就赔，不符合标准就不赔，除此之外，也就做一下合同保全。

医疗险则不一样，它保障的是客户就医的过程，能否提供更好的医疗资源、能否及时解决患者就医过程中的问题，才是评判一款医疗险好坏的关键。

但是国内医疗资源紧缺现状严峻，截止国家2016年底统计的数字，中国有公立医院1.2万家，而大家眼中最好的“三甲”医院，只有1300家左右。

而中国最顶尖的“100强”医院中，大部分都分布在北京、上海和广州和各地的省会城市。谁家如果有个病人，就算不是重疾，也都希望得到最好的治疗方案，要是北、上、广有个亲戚朋友什么的，那去“顶尖”医院治病就成了必然。

但是医疗资源紧缺已经是一个不争的事实，像北上广这种医疗资源相对集中的一线城市，大医院也常常人满为患，对于普通人来说，能够动用的资源十分有限，如果不幸罹患重疾，只能靠自己去联系医院，很难立刻获得治疗。

但是，如果你购买了一款含有绿色通道服务的医疗险就完全不一样了，保险公司可以联系到合适的医院，为患者带来及时的诊治。好的服务，关键时候真的能够救命。

二、百万医疗险常见的保险增值服务有哪些？

百万医疗险常见的增值服务，主要有以下几种：

1．就医绿色通道

2．医疗费直付&垫付

3．特需病房

4．外购药物

5．质子重离子

6．出国诊疗

大白认为就医绿色通道、医疗费直付&垫付、外购药物这三项增值服务是最实用的。

下面挨个给大家说说，不同的增值服务起着什么作用。

1．就医绿色通道

排队一整天，看病3分钟，这在人流量很大的医院来说确实常见。

因为挂专家号要等、问诊要等、住院床位都要等，要是病情危急，那可是等不及的。

有人还在其中找到了赚钱的路子，靠兜售好医院的专家号，黄牛从中获利。

那医疗险中的就医绿通可以让你快速看病治疗，省去很多麻烦，如果你选择的医疗险有就医绿通服务，那保险公司会出面预约权威的医院、专家以及安排病房、手术等，即提供专家门诊、专家病房、专家手术一条龙服务，以帮助患者及早治疗。

就医绿通所包含的服务涵盖就诊前、就诊中、就诊后。

就诊前：

①重疾前期咨询，就诊前根据症状，既往检查结果及就诊经过进行精确分诊，为您推荐适合的专家就诊。

②专家远程问诊，专家通过远程询问为患者进行初步病倩诊断，确定治疗方案；

就诊中：

①专家门诊，预约三甲医院专家进行门诊治疗，减少误诊可能；

②全程导医，陪同完成就诊过程，就诊过程中提供健康指导

③快速住院安排：快速住院通道、安排入住专家病房，

④手术绿色通道：方案沟通、优先安排专家实施手术。这样可以安排专家进行手术操刀；

⑤专家复诊：安排专家进行复诊

尊享e生系列就医绿通的流程

就诊后：

①术后回诊：后期可以跟进患者回复情况

②康复管理：诊后调理服务

但是享受这些服务有些地方要注意：

就医绿通往往存在限制条件，医疗险会规定只有在部分城市的部分医院，才可以进行安排，或者只有得了规定的疾病，才能够享受；

某款百万医疗关于就医绿通规定

如果你是奔着这个服务来的，投保之前一定要核实一下，看一下自己所在的城市或者有些疾病有没有纳入保障范围。

这个一般在投保页面就可以检索到，大白也给大家进行了统计：

• 复兴超越保/优越保，服务医院有776个，涵盖了31个省市，就医绿通限定了108种重大疾病；

• 尊享e生2020，服务医院有990+医院，涵盖了31个省市，就医绿通限定了100种重大疾病；

• 平安e生保2020，服务医院有295家，涵盖了29个城市，就医滤筒不限疾病；

• 好医保长期医疗，服务医院有990+医院，涵盖了31个省市，就医绿通限定了100种重大疾病；

大家可以参考，在投保页面都能找到数据。

2、医疗费用垫付服务。

医疗险是报销型的，用多少报多少。

但是在实际住院治疗的过程中，需要先筹钱，才能住院看病，一旦费用不到位，治疗就没办法进行下去，只有钱到位了，才能快速进行治疗。

纪录片生门截图

医疗险中的医疗垫付可以快速解决现金短缺的问题，极大的方便客户就医。

住院医疗费垫付：出事之后联系保险公司，由被保险人审核同意后，会帮忙垫付住院押金等费用。出院之后，需要拿着相关资料，另行结算。

当然了用这个医疗费用垫付要注意，我给大家总结一下。

①有垫付范围

保险公司只在有合作的医院提供这项服务，合作的医院怎么查？投保页面可以找到，你要是实在找不到就打保险公司客服电话去问。

我就拿好医保百万医疗险给大家举个例子，点击投保须知就可以看到：

好医保的医疗费用垫付限定的范围

大家在选择产品的时候这块可以提前核实一下，毕竟医疗垫付这个很多人还是很在意的。

这里我也顺口提一下，平安e生保缺少医疗费用垫付比较实用的增值服务，有些用户非常介意这点直接就不选了，这点介意的朋友慎重考虑。

②医疗垫付有金额限定

要求已支付的住院押金超过免赔额，才支持垫付。

以超越保的垫付为例，医疗费用大于免赔额1万元时，保险公司才会垫付。

超越保医疗垫付费用

上面两点是关于医疗垫付费用的解读。

还有很多朋友在我测评超越保和优越保时，问到我医疗垫付具体怎么操作。

给大家截取一下条款里的说明吧！

还是拿超越保举例，关于押金垫付的操作：

1.服务使用期限内，被保险人经中国大陆二级及 以上公立医院专科医生诊断必须住院治疗，且被 保险人所住医院为本公司指定或认可的医疗机构的，可向本公司申请住院押金垫付服务。

2.您申请住院押金垫付服务前须向本公司报案并 提供相关证明（包括但不限于以往门诊及住院的 就诊记录，本次住院的住院单，住院缴费通知书 等）。本公司收到垫付申请材料后，对保险责任 和垫付金额进行审核，如您未能提供有关证明和 资料，导致本公司无法核实事故的性质、原因、 损失程度的，本公司对无法核实部分不提供垫付 服务。

3.您于垫付前须配合提供及签署相关文件，包括： 真实有效完整的理赔申请书、理赔委托授权书、 有效证件复印件、必要时提供与此次垫付申请相 关的医疗文件包括但不限于门急诊病历、事故认 定书、警方证明或其他与本事件相关的证明文件 等。

4.您须先行向医院支付保险合同约定的免赔额、 保障范围外的自付部分的住院押金。

5.本公司仅在指定服务网络医院提供住院押金垫 付服务。服务网络医院致电 4006-11-7777 客服热 线咨询。

总之，这是一个比较有用的服务。

3、外购药物服务

大白之前写过一篇文章，提到了进医保目录的抗癌药在医院根本买不到的现象，一方面是需求太大，另一方面是医院要控制药占比，医保配额有限，所以很多人根本没办法借着医保去买抗癌药，想要吃到药还是要去外面自己掏腰包买药。

丁香医生写过，人只要活着就会得癌症，古代皇上为啥不得癌？因为还没来的及得癌，人就没了。

而中国人均寿命达到了76岁，所以年纪增长，患癌的机率也会提高，为了活下去，抗癌药是众多癌症患者的救命药，如果百万医疗险保障外购药，这些钱还能报销；如果不保，就只能自掏腰包，每月上万的花费，并非小数目。

那什么是外购药？

一般来说，医院没有，需要去外面购买的药，就属于外购药。

大多数医疗险都是有外购药保障的，像超越保、尊享e生2020、微医保2020都是有这个保障的，有的还能直接结算药品费、提供送药上门等服务，好医保是在投保页面可以看到。

其中 超越保 的外购药报销有些特殊，只能保药品清单内的抗癌药，药品清单可以在投保页面、保险公司官网看到，保险公司也可能根据实际情况，进行调整。

• 微医保长期医疗：没有写明是否保障外购药，和客服确认得到的回复是，要在理赔时审核，符合条件才能赔。

• 平安 e 生保续保版 2020：条款中写明不保外购药，咨询客服说不保外购药；

外购药报销一般要满足3个条件：

1.医院医生开具的处方盖章，要体现在医嘱和发票里面；

2.要有医务科、门诊办公室，或相同等级的部门开具的证明，并且需要加盖公章；

3.要去当地的社保定点药房购买。

关于外购药的这项保障大白认为还是非常实用的，要是你已经买了百万医疗险，但是你的百万医疗险不保外购药，我建议你可以买一份抗癌特药医疗险，像我之前给大家写的药安心。

在实际操作中，如果需要到院外买药，必须先向保险公司申请，大白建议万一需要外购药，最好打电话和保险公司确认清楚。

三、4款市面上主流产品增值服务对比

前几天给大家比照了超越保、平安e生保、微医保、好医保这几款产品的保障，这里我们着重看一下增值保障如何。

大家着重看增值保障

这几款仅从增长值服务上进行比较，平安e生保明显是占了下风，其他几款增值服务比较全。

但不管怎么说，增值服务只是在某些方面比较实用，大家在选择百万医疗时，还要结合具体保障内容、续保条件等综合来看，当然了上面给大家比较的几款都是6年保证续保的，基本保障上也是差不多的。

看重就医体验推荐超越保计划二。

有国际、特需和VIP部住院报销。 对看病不想排队、不想挤病房的，或者希望改善孩子就医环境的， 超越保以百万医疗险的价格，满足中高端就医需求，值！

至于超越保计划一，没什么特别大的亮点，但是基础保障是扎实的，算是平淡。

看重大公司大品牌 平安e生保。

平安名副其实的大公司， 他家的平安e生保，本身基础保障扎实，核保也很友好， 像抑郁症、肺结节等，满足条件都能除外买；但是增值服务这块还有点落后，需要再接再厉。

微医保也可以考虑，泰康也算大公司，基础保障也到位。

看重性价比就考虑好医保。

六年保证续保，健康告知宽松，基础保障也扎实，增值服务这块也齐全，但是没有人工核保，大家选择的时候一定要看准了健康告知买，买不了别强买，不然就是给理赔埋雷！

四、大白小结

百万医疗险的保额基本都用不完，单纯强调保额没有意义，还要看服务好不好。

大白认为在考虑产品性价比之后，在产品保障内容、价格等都差不多的情况下，再去根据增值服务来筛选会更加合理，至于哪些增值服务更加实用，大家可以根据自己需求进行选择。

你觉得哪个增值服务最实用呢？留言区告诉我！

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。