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市场震荡下，普通人该把钱放哪儿？这份低风险理财配置指南说透了

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05-27 18:15

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#金价波动# 我的心情从来不会受什么金价波动的影响。我的黄金投资策略非常简单粗暴，就是每周定投一克黄金ETF，然后我自己做黄金专场就攒点首饰。平常我根本不看金价，市场波动与我无关，涨了我不眼馋，跌了我不难过。因为我的时间很贵，我保持好心情赚钱也很重要，我不希望我搞钱的心情因为市场波动受影响。黄金这个东西是个避险资产，用来对冲其他投资的风险。它不是给我们普通人买入卖出这么玩的，因为根本没有人能预测它短期的波动，很多金融专家都说不清楚。我们拿时间换钱，甚至拿劳力换钱的普通人根本不适合参与这样的游戏。可惜我这套逻辑一般没人能听得进去……

#重仓黄金的人怎么样了#这两年黄金无疑成了投资香饽饽，行情一波一波的汹涌澎湃，一个一个匪夷所思的价位前浪推后浪。然而，就像心电图一样，无论什么投资或者说行情，永远不会是一个趋势，回落是必然的。投资永远是有风险的，只看涨不虑跌这种纯粹的投机心理或者说“炒客”心理，说白了就是一种赌徒心态，无疑是会付出代价的。投机不是投资，作为一种理财产品，黄金更适合作为一种压舱石作为配置，而不是唯一。尤其对于普通人而言，投资黄金不是不可以，而是要理性配置，在不影响自己基本生活的前提下，把自己可以投资理财的有限资金合理分配，由分别投入货币基金、债券基金和黄金基金的“新三金”，求稳为主，摒弃一夜暴富的投机心理，用细水长流的基础投资盈利理念，从被动储蓄转向主动多元化资产配置的理财观念，才是最稳妥的方式。投资理财永远是有风险的，作为普通人，一定要理性看待，千万不要盲目跟进。普通玩家就是普通玩家，不要指望氪金达阵。

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1. #金价波动# 我的心情从来不会受什么金价波动的影响。我的黄金投资策略非常简单粗暴，就是每周定投一克黄金ETF，然后我自己做黄金专场就攒点首饰。平常我根本不看金价，市场波动与我无关，涨了我不眼馋，跌了我不难过。因为我的时间很贵，我保持好心情赚钱也很重要，我不希望我搞钱的心情因为市场波动受影响。黄金这个东西是个避险资产，用来对冲其他投资的风险。它不是给我们普通人买入卖出这么玩的，因为根本没有人能预测它短期的波动，很多金融专家都说不清楚。我们拿时间换钱，甚至拿劳力换钱的普通人根本不适合参与这样的游戏。可惜我这套逻辑一般没人能听得进去……

2. #重仓黄金的人怎么样了#这两年黄金无疑成了投资香饽饽，行情一波一波的汹涌澎湃，一个一个匪夷所思的价位前浪推后浪。然而，就像心电图一样，无论什么投资或者说行情，永远不会是一个趋势，回落是必然的。投资永远是有风险的，只看涨不虑跌这种纯粹的投机心理或者说“炒客”心理，说白了就是一种赌徒心态，无疑是会付出代价的。投机不是投资，作为一种理财产品，黄金更适合作为一种压舱石作为配置，而不是唯一。尤其对于普通人而言，投资黄金不是不可以，而是要理性配置，在不影响自己基本生活的前提下，把自己可以投资理财的有限资金合理分配，由分别投入货币基金、债券基金和黄金基金的“新三金”，求稳为主，摒弃一夜暴富的投机心理，用细水长流的基础投资盈利理念，从被动储蓄转向主动多元化资产配置的理财观念，才是最稳妥的方式。投资理财永远是有风险的，作为普通人，一定要理性看待，千万不要盲目跟进。普通玩家就是普通玩家，不要指望氪金达阵。

3. 今天很多人让我谈谈，我是怎么理财的。我既是赌徒，经常在易经的指导下买一些高风险的东西，以小博大，赚到了很多快钱，同时我也是正经投资者，我模仿的投资人就是巴菲特。我用10%的钱赌博，用90%的钱投资。前者愿赌服输，后者只瞄准5%的年化收益。可是很多人说，美国与中国A股不一样，巴菲特来了也赚不到钱。是的，确实如此，但是你也要明白，只要你不照搬，灵活变通一下，也可以赚到不少钱。虽然美股与中国A股同属股票市场，但二者的运行逻辑与长期表现存在显著差异，核心区别集中在三个关键维度：第一，美股长期呈现慢牛走势，指数能够伴随优质企业的盈利增长稳步上行，背后是成熟的市场机制与长期资本的持续流入作为支撑；而中国A股的指数点位长期震荡，并非代表上市企业没有盈利增长，而是源于早期市场的高估值需要逐步消化，再加上指数编制未纳入分红收益，才造成了指数“不涨”的表象。第二，美股的市场环境更利于价值投资策略落地，股价波动相对平缓，投资者可以更稳定地持有资产；但中国A股的市场波动幅度更大，风格轮动速度更快，热点概念切换频繁，对投资者的持仓定力要求更高。第三，美股的整体股息率处于中等水平，但分红的稳定性较强；而中国A股的高股息板块，例如能源、公用事业领域，股息率并不低，只是多数投资者没有重视分红再投资的长期复利价值。倘若巴菲特出生在中国，仅通过投资基金参与A股市场，他绝不会直接照搬美股的投资方法，而是会结合A股的市场特征调整策略，我个人觉得，他具体的投资路径可总结为以下几点：首先，他不会长期持有宽基指数基金，而是将核心资产配置在高股息与高自由现金流类型的基金上。这类基金的底层标的估值偏低，安全边际充足，即便指数持续震荡，稳定的分红也能创造持续收益。其次，他会保持不低于20%的现金仓位，将这部分资金存放于货币基金或同业存单指数基金中，不会将全部资金一次性投入市场。当市场出现极端下跌，比如某些红利指数基金的市盈率跌至7倍以下，或者某些沪深300指数跌幅超过20%时，再分批加仓低估值基金，践行“别人恐惧我贪婪”的投资逻辑，在震荡市中获取超额收益。再次，他会严格执行分红再投资策略，不会将基金分红变现，而是将分红资金再次投入原基金，充分发挥复利效应。这种操作每年能为组合增厚1至2个百分点的收益，长期积累下来，收益差距会十分显著。毕竟，这可是复利的力量！此外，他会主动避开高波动的热门赛道基金，例如xx智能、x能源主题基金，这类产品超出了价值投资的能力圈。他可能转而聚焦消费、能源、公用事业等领域的基金，这些行业的企业商业模式清晰，盈利稳定性强，不容易出现业绩黑天鹅。同时，我觉得，他会每年对基金组合进行一次再平衡操作，当某类基金的仓位超出目标比例，比如高股息基金的仓位从45%升至55%，便会减持超额部分，将资金补充到现金或债券基金中，将各类资产的仓位调回目标区间，以此降低组合波动，提升长期收益。最后，他会配置10%左右的高等级债券基金或可转债基金，这类资产收益稳定，在股市下跌时能够发挥对冲风险的作用，避免组合出现大幅亏损。按照这套策略投资A股，我个人认为，他肯定绝对无法复制自己在美股市场接近20%的年化收益，但长期来看，组合的年化收益大概率能达到7.5%至9%。这个收益水平看似不高，却胜在稳健可持续。而且你开公司的话，如果不搞科技与狠活，不也就是5%的利润吗？比你自己当老板合适。在A股市场中，只要严格执行策略，保持长期持仓定力，避开追涨杀跌的投资误区，依靠企业盈利增长与分红收益，就能实现稳定的复利增值。这才是适配A股市场的价值投资逻辑，核心在于摒弃对指数点位的执念，把握盈利与分红的确定性，用纪律与耐心对抗市场波动。换句话说，外来的主义，你不要照抄。而是要领会他的思想。把他的思想吃透了，消化了，吸收了。你才能把它变成适合自己的策略。

4. 余额宝 7 日年化收益率已接近「破1」，在此背景下，我们普通人应该如何理性看待投资回报率？

5. 我看微博的读者评论有几句真心话，姐姐是个普通人，也不是股神，但是理财的几句话这里说一下：1. 投资不仅仅是炒股；2. 资产配置很重要，你能承受多少风险要考虑清楚；3. 与其去听“大师”推荐个股，普通人入门级别的不如投资ETF；4. 家庭理财最重要的，是先储蓄，积累财富；5. 普通人，都有必要学些理财ABC的基本原则，这比迷信任何大师都重要；6. 投资最重要的，不是追求高收益，而是规避风险，避免高风险高收益的赌博性交易，追求长期回报。7. 不要频繁交易，切记。8.不要看不起挣钱这件事，我看很多人对带货很鄙视，姐姐自己重新想了一下，可以挣钱，为什么要鄙视这件事呢?好的东西也是值得推荐的啊。

6. 刷到今天理财圈的热搜，真的感慨现在理财行情肉眼可见走低。#百只宝宝类基金收益率破1#眼下已有上百只宝宝类基金收益率集体跌破1%，余额宝、零钱通、各大银行及理财平台的货币基金全都跟着走低，就连大家常年在用的天弘余额宝，收益也跌出1%关口。不少网友心态都很平和，直言哪怕收益缩水，也完胜银行活期，资金灵活取用，不用被定期锁住。在我看来也没必要过分焦虑，这类产品本来就是放日常备用金、零花钱的，不求高回报，只求稳妥方便。而且余额宝目前接入52只货币基金，细心挑选下，依旧还有部分产品收益稳稳守住1%以上。百只宝宝类基金收益率破1

7. 现在把钱存活期或定期，真的性价比太低了，存款利息太低了，存一万块钱一年的利息才一百多块，根本跑不过物价上涨的速度、钱贬值的速度，辛辛苦苦挣来的钱越来越不值钱，但是大多数普通人又碰不起股票、基金、黄金、白银之类波动风险大的理财投资，这些波动很大，风险很大，买房子和车子也不保值，贬值速度很快，只能选稳健理财，没啥钱的普通人能做到年理财收益百分之3-5就已经很不错了 #50万亿存款##50万亿存款将到期用户寻找存款贵替#

8. #黄金一跌再跌# 最让普通投资者困惑的是——不是说“乱世买黄金”吗？为什么美伊冲突打得最凶的时候，黄金反而跌得比股票还猛？数据令人震惊：3月2日至23日，现货黄金累计跌幅达17.45%，同期纳斯达克仅跌了3%，恒生指数也只跌了8%。避险资产不避险，甚至跌得比风险资产还狠，黄金的“人设”彻底碎了？其实，这不是黄金第一次失灵。中信建投的研究指出，黄金的避险属性并非恒定，它取决于市场流动性压力的水平。在极端流动性压力下，黄金的性质会从“避险资产”切换为“高流动性套现工具”——机构为了补充保证金，会优先抛售流动性最好的黄金来筹措现金。这一幕在2008年雷曼危机、2020年新冠股灾中都曾上演过，如今再次重演。更深的危机在于，黄金正在变成“风险放大器”而非“波动稳定器”。经济日报的报道指出，2025年黄金与利率的负相关关系曾被大幅弱化，但进入2026年后重新回到高位，黄金已从波动稳定器变成了风险放大器。避险资产不避险，这不是黄金本质出了问题，而是整个市场的运行机制变了。当全球流动性收缩、钱变贵了，任何资产都将回归最朴素的定价规律——而黄金也终将变回它本来的样子。但这恰恰也意味着，风险充分释放后，新的价值锚点也将浮出水面。#ai创造营#

9. 普通人如何合理进行财务规划，以提前释放养老压力？

10. 3 月 19 日沪指跌 1.39% 险守 4000 点，油气、绿电板块逆势走强，如何看待今日行情？

11. 2026 年拟发行超长期特别国债 1.3 万亿，「两重」「两新」到底指什么？跟咱普通人到底有多大关系？

12. 值得收藏，高股息股票一览！炒股炒了很多年，除了赔钱，就是给证券公司送佣金，真正挣钱的没多少人。但是，如果你有一笔闲钱，投资高股息的股票，平均每年都有差不多5%的净收益，比银行利息高多了。如果能有200万，那么每年都有10万的收益，基本上可以养老了！炒股追求高收益，往往意味着高风险。

13. 六大行停售五年期大额存单，民营银行普遍停售 3 年期及以上定存，怎么看银行不揽储，普通人该怎么办？

14. 【抖音独家】一口气看懂股票：什么是股票？股市为啥会涨跌？ #真财实学计划#抖音精选公开课 @抖音精选官方账号 @抖音投教基地

15. 姐妹们，🧨初五迎财神，除了接福气，也要学会让钱生钱！💰关于理财，我的观点是：不求暴富、不追求高收益、不负债。只用手里的闲钱，给它找个稳妥的地方。安全不赔、跑赢通胀，即可。因此，我从来都是选银行稳健理财。今天，把我熟悉的招商银行、北京银行理财好好看了看，选择了几款。分享给大家：✅选择依据：1、年化3%左右；2、认准风险等级：R1或R2。R1（谨慎型）：风险最低，适合极度保守型R2（稳健型）：风险较低，收益略高，适合大多数人。2021-2025年全市场R1产品平均兑付率超99.9%，R2产品超99.5%，是普通投资者的"安全区"。3、优先选"纯债""固收"类产品避免含股票、衍生品比例过高的"固收+"；债券资产占比80%以上的更稳妥。4、在招商银行APP、北京银行APP上买，只买招行、北京银行自己的产品，不买代销的产品；⬇️选择结果：🔹 应急备用金（3-6个月生活费）→ 招行朝朝宝 / 北京银行天天盈→ 特点：随时可取，收益比活期高，年化约2.8%-3%🔹 短期闲置资金（6个月-1年）→ 招银理财360天持有期 / 北京银行京华远见稳享→ 特点：收益稳定，年化约3%-3.3%，封闭期换取更高收益🔹 中长期储备（3年以上）→ 储蓄国债 / 大额存单→ 特点：真正保本，锁定长期利率，适合养老储备🔹 50万以上大额资金→ 优先选大额存单（20万起）→ 特点：受存款保险保护，可转让/质押，流动性优于定存（免责声明：以上信息仅供参考，不构成投资建议。理财有风险，投资需谨慎。）有的姐妹，可能会觉得收益太低。不过，在我看来，理财的本质不是暴富，而是让钱在安全的前提下稳步增值。尤其现在，风险与波动随时出现的今天，本金安全永远是第一位的。宁可少赚一点，也不要冒不该冒的风险。迎财神，接的是福气，守的是底气。希望我的思路，能给你带来一点启发或者参考～愿大家新的一年：钱袋子稳稳的，身体棒棒的，日子红红的！ 🧧————————————————🌱 我是菲菲姐，陪你用科学方法，轻松变好！#初五迎财神#

16. 【#一季度理财规模缩水1.38万亿元# 同业存单的配置比例下降】2026年理财市场一季度成绩单出炉，资产配置困境进一步显现。一季度理财规模缩水1.38万亿元同业存单的配置比例下降2026年4月17日，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2026年一季度）》显示，截至2026年一季度末，银行理财市场存续规模31.91万亿元，同比增加9.51%。一季度共有97家银行机构和32家理财公司累计新发理财产品0.85万只，累计募集资金19.15万亿元。但在2025年末，银行理财市场存续规模一度升至33.29万亿元。为何一季度理财市场规模缩水约1.38万亿元？华源证券固收首席分析师廖志明对财新指出，一是2026年春节较晚，银行1月工作重心在存贷款“开门红”，理财经理可能会引导客户阶段性赎回理财来冲存款规模；二是对理财收益“打榜”乱象的规范带来暂时性影响。此外，3月股市调整较多，理财配置的二级债基（即可以配置不超过20%权益类资产的债基）也出现较大回撤。

17. 《腾讯元宝从入门到精通》055-元宝在金融投资领域的应用（个人理财建议）

18. 2025 年「存款搬家」背景下，银行理财规模首次突破 32 万亿元，这一年银行理财市场出现哪些转向？

19. #市场回暖银行理财收益大涨#轻松看懂25种理财方式，理财小白必看！理财小白入门最头疼：产品太多分不清，怕踩坑又怕错过收益。今天把25种常见理财方式归成4大类，用大白话讲透核心逻辑，看完就能对号入座，再也不迷糊。第一类【安全兜底型】（5种）：存款（活期/定期/大额存单）、国债、货币基金、银行保本理财、养老储蓄。核心是保本保息，收益低但流动性强，适合放应急资金，新手闭眼入不踩雷。第二类【稳健增值型】（8种）：债券基金、固收+理财、黄金（实物/定投）、白银、银行非保本理财、信托（低门槛）、保险理财、可转债。风险中等，收益比兜底型高，适合想攒钱又能接受小幅波动的人，黄金白银要注意择时。第三类【高收益成长型】（8种）：指数基金、主动股票基金、股票、港股通、美股基金、REITs、私募证券、期货。风险高收益也高，需要花时间研究，新手建议先从指数基金定投开始，别直接梭哈股票。第四类【另类小众型】（4种）：收藏（钱币/黄金饰品）、房产（出租/刚需）、副业理财、虚拟资产（谨慎）。这类依赖专业度或资源，水很深，新手别轻易碰，尤其是虚拟资产，风险极大。#4月银行理财规模上涨2.6万亿#

20. 去年基民盈利状况如何？98%盈利，权益投资平均收益率24.8%！

21. 内存条价格断崖式下跌！电子黄金的泡沫是怎么破的？

22. #市场回暖银行理财收益大涨##4月银行理财规模上涨2.6万亿#现在做理财，越来越觉得不能只盯着单一产品看，还是得看整个组合的状态。近期银行理财收益率上涨，对普通投资者来说算是一个积极信号，一方面说明近期市场情绪还不错，另一方面也让我们在低利率环境里，有机会重新做一些配置调整。我会考虑适当增加固收+类产品的比重，就比如网商银行增利宝，比存款的利率高，近一个月平均年化收益率都上涨到4.93%了，但风险又没有传统权益市场那么大，而且支付宝上就能操作很方便省心。已经入手了一段时间，但我不太会把它当成资产核心，只是让组合多一点收益弹性。

23. #上海一保安靠买黄金实现逆袭#很多人一听到理财就想着赚快钱，看别人赚钱就跟风冲，最后往往亏得一塌糊涂。上海这位保安大哥走红，不是因为有厉害的操盘技巧，而是他说出了最适合普通人的理财真相：先不亏，再谈赚。#上海80后保安清醒式发言走红网络#他自己踩过理财的坑，所以格外敬畏市场，明确反对梭哈高风险产品。对普通人来说，一夜暴富不现实，合理配置理财产品，为自己构建保障体系，守住基本盘才最重要，不求暴利只求稳健，这种朴素的逻辑比花哨理论更有用。

24. #金价# 2025年黄金全年超60%的涨幅、50余次历史新高的表现成为明星资产。2026年主流金融机构预测，黄金仍具备显著的稳健投资属性，是资产配置中的重要压舱石。黄金依旧具备稳健投资属性的三大因素：一、央行购金需求延续结构性强势，高盛预测2026年央行月均购金70吨，新兴市场去美元化进程中的储备多元化需求，为金价提供坚实托底。二、美联储降息预期明确，多数机构认为2026年将降息50个基点，这将降低黄金持有机会成本，同时压制美元，形成周期性支撑。三、地缘政治不确定性持续，中东局势、贸易摩擦等风险因素，不断强化黄金的避险属性。价格预测层面，机构普遍看涨，高盛预计年末金价达4900美元/盎司，摩根大通更上看至5300美元，中信证券预测全年或冲击5000美元。世界黄金协会虽提示高位震荡可能，但明确深度回调概率较低，极端避险情景下涨幅或达15%-30%。若全球经济超预期复苏、美联储暂停降息，黄金可能面临5%-20%的回调风险。但长期来看，黄金与股债资产的低相关性使其分散风险价值突出。对于普通投资者而言，2026年黄金仍属稳健配置选项，不过需要理性把握配置比例。#金价波动##热搜多元内容创作计划##热点解读# 种斌Marco的微博视频

25. #50万亿存款将到期用户寻找存款贵替#现在银行利率连2%都难找了，国有大行三年期甚至跌到1.25%左右，利息直接缩水一半多。银行密集推的R2、R3级固收+成了主流选择，收益比定存高，风险又可控，互联网银行的新春活动也都是冲着这波资金来的。其实这也是利率下行周期的必然，不光存款，国债、大额存单利率也在降，普通人理财现在大多转向低风险的理财、短债基金，核心还是稳字当头，能跑赢定存、对抗通胀就够了，毕竟当下稳健比高收益更重要。

26. 银行存款“流失”？央行最新回应

27. #工行三年期大额存单门槛100万# 存啥钱，买点儿高股息的股票吧。分红比利息高。长期下去，跑赢通胀完全没问题。很多人对股市太陌生了，所以不敢参与。于是退而求其次，在银行买各种理财。但却连自己买的是啥都不知道。有的理财产品背后也是股票，有的是债券。收益非常不稳定，看天吃饭。实际上真不如直接买点儿高股息的股票。银行里，选择PB<1，股息率大于4.5%的即可。#银行##股票#

28. #市场回暖银行理财收益大涨##4月银行理财规模上涨2.6万亿#最近理财收益回升，对追求稳健的普通人来说真是好消息。存款利率一降再降，高风险产品又不敢碰，这种环境下能有稳定回报太重要了。固收+产品就很适合小白——以债券打底保稳，加少量权益资产增厚收益，比纯债收益高，比股票波动小。近期债市回暖，这类产品表现亮眼，据研值派数据显示，“固收+”产品增利宝近7日平均年化收益率已攀升至4.93%，产品持仓用户人数环比一季度末增加了16%，确认申购金额增幅达365%。但要提醒：固收+和市场挂钩，波动还是有的，绝不能当投资核心，只能做增厚收益的补充。合理配置才能“涨时不狂，跌时不慌”，在低利率时代稳稳跑赢通胀。

29. 2026第一批超长国债来了！普通人能不能买？怎么买？#2026超长期特别国债 #财经 #涨知识

30. #余额宝收益率破1是什么情况#还记得当年余额宝刚出来那会儿，每天睁眼第一件事就是看收益，妥妥的全民理财天花板。现在呢？破1了。算笔扎心账：存1万，一天收益0.24元，一年不到100块。连顿像样的火锅都吃不上……曾经靠它躺赚零花钱，如今顶多当个零钱中转站。大环境利率下行是趋势，我的做法是：1️⃣几万块以内的日常备用金，还是放余额宝或零钱通，图个方便，随用随取；2️⃣三个月以上不动的闲钱，可以看看银行系的“活期+”或短债基金，收益能稍微高一点（大概1.5%-2%），风险也低；3️⃣稍微折腾一点的，可以关注下券商的质押式报价回购或同业存单指数基金，流动性也不错。想问大家：现在零散活钱，你们还放余额宝吗？还是有什么新路子？#微博跨域计划##投资理财##金价又又又跌了#

31. “买股票怕追高，放存款又觉得赚得太少？”专家：年终奖理财正转向配置导向

32. 我现在觉得盯盘真的好累，每天上午看盘，下午看盘的。要看技术面，消息面，情绪面。我觉得最适合普通人投资的办法就是定投低波红利或者宽基指数或者银行股。具体怎么选大家不要问我。我只告诉大家结果。因为这三类东西都是非常稳健。丧失了一些机会成本，但是能保证比较不错的收益的。定投完之后咱们也别急。设置一个止盈卖出计划。比如说你想挣15%，那你就设置多少多少份额在15%的时候卖出。设置完定投和止盈卖出之后，就可以不看了。过个一两年再看。基本用这个方式去理财的，比你自己瞎买股票，乱买股票，乱听消息都能赚钱。因为人性是非常薄弱的。资本市场又是零和游戏。一个普通散户入场之后非常容易追涨杀跌，非常容易被量化搞得心态很差。只要买过股票的人应该都懂所以普通人不是专门搞金融的，咱们就老老实实定投设置止盈卖出计划。就行了

33. 【2025年末理财规模突破33万亿元平均收益率降至2%以下】2025年理财“成绩单”出炉，规模上行、收益下行，存续规模自年中突破30万亿元大关后节节攀升，但是平均收益率却降至1.98%。2025年末理财规模突破33万亿元平均收益率降至2%以下　　2026年1月23日，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至2025年末，银行理财市场存续规模33.29万亿元，较年初增长11.15%；全年累计新发理财产品3.34万只，募集资金76.33万亿元。

34. 【金价创新高！#有银行黄金看涨结构性存款售罄#】“目前定存利率普遍在1%左右，比较了几家银行黄金相关的结构性存款，最低利率可以做到1%，还可以搏一搏超额收益，封闭期限比较短，对理财小白来说是一个很好的尝试新产品。”在社交平台上有网友发帖称。2025年以来金价持续攀升，2026年1月20日午后，现货黄金（伦敦金现）盘中突破4700美元/盎司，再刷历史新高。中新经纬注意到，近期部分银行推出的挂钩黄金的结构性存款产品受到市场关注，有产品预期年化收益率最高可达8%。这类产品能冲吗？（魏薇）金价创新高！有银行这种存款售罄，最高年化8%能冲吗？

35. AH股震荡调整，创业板跌超1%，摩尔线程、CPO走弱，白酒走强，恒科指跌超1%，科技股普跌

36. 金融危机【18年魔咒】，美国三次如期而至，而2026年正好是第四个18年！危机会来吗？我们应该如何应对？#燃起来了大国重器

37. #市场回暖银行理财收益大涨##4月银行理财规模上涨2.6万亿#最近银行理财收益率回升，对我来说最大的意义不是马上加仓，而是提醒自己可以重新检查一下账户配置。低利率环境下，单靠存款很难满足收益期待，但太激进的产品又未必适合普通人。固收+类产品刚好可以放在中间位置，既不是配置核心，也能靠补充一小部分股基产品去承担一部分收益增强的作用。理财这件事，还是要先稳住，再慢慢提高效率。

38. 真没想到，余额宝年化收益率跌破1%，普通人“零钱赚钱”的时代结束了。最近，天弘余额宝7日年化收益率跌至0.89%。存1万，一天赚不到两毛五。要知道，在2014年前后，余额宝7日年化收益率曾经一度超过6%。它给普通人打开一扇窗：原来几百块、几千块，也可以开始理财。对普通人来说，最喜欢的理财状态就是：风险低、随时取、收益还不错。余额宝刚好满足这三点。比银行活期收益高，比银行理财方便，又比股票基金安全。所以当年的余额宝，成了无数普通人的理财启蒙。如今，6%的高收益时代早已过去，“再见！余额宝”终于成了现实，普通人对“零钱赚钱”的最后一点期待，也碎了一地。为什么收益会越来越低？本质上看，余额宝的背后是货币基金，主要投向银行存款、同业存单、短期债券、回购等低风险资产。这些资产收益高，余额宝收益就高；这些资产收益低，余额宝收益自然就低。余额宝跌破1%，不是一个产品不行了，而是低风险收益，正在系统性消失。前不久，工农中建交邮储六大行的5年期大额存单业务突然集体“消失”，不是卖完，而是彻底下架。就连3年期的存单，利率也降到“1字头”。底层资产收益下去了，余额宝收益自然也撑不住。奇怪的是，收益在不断下降，余额宝规模短期内并没有大幅下降。原因很现实：不是大家不想赚钱，而是更不敢冒险了。

39. 过半货币基金收益率曾破1，专家：仍是活钱首选，可增配债基

40. 2026中国经济，背水一战 #财经 #经济 #经济趋势 #硬核深度计划 #燃起来了大国重器

41. #当事人回应每月买黄金已赚50万#🚨 一年半抠着过日子攒2公斤黄金，赚了近50万？辽宁田女士的故事刷爆全网有人直呼找到了理财密码也有人为这波操作吵翻了天🔍 这波高收益，真的能复制吗？👉 别忽略最核心的本金门槛2公斤黄金，哪怕按低价算本金也得近百万不是光靠省吃俭用就能攒出来的人家本身就有每月拿大几万投黄金的底子👉 踩中了可遇不可求的大行情2024到2025年金价一路走高地缘风险、全球通胀托着价格涨这波牛市不是年年都有，换个行情未必能赚👉 真正值得学的是定投纪律每月雷打不动固定买入平滑了价格波动，不是追涨杀跌瞎操作❌ 这些误区，普通人千万别踩✅ 别为了理财把日子过反了财富是为了让生活更有底气不是为了攒黄金，把日常过得抠抠搜搜连件新衣服都不敢买，本末倒置就没意思了✅ 别眼红收益就盲目跟风很多人看着赚50万就上头甚至借钱刷信用卡冲黄金金价不是只涨不跌，一旦回调根本扛不住✅ 别神话黄金的赚钱能力黄金本质是抗通胀的避险资产不是稳赚不赔的发财密码普通人拿闲钱少量配置就够了，别all in💡 给普通人的3个实在提醒🔸 先过好当下，再谈理财手里先留够3-6个月的应急钱再拿闲钱做配置，别影响正常生活🔸 理财先看自己的承受能力别人拿百万本金投，你拿着生活费跟风根本不是一回事，别拿日子赌行情🔸 定投纪律，比选品种更重要不管买什么，别追涨杀跌长期稳扎稳打，比瞎跟风靠谱一万倍田女士的故事，给我们提了个醒理财的最终目的，是让生活更好不是给自己套上枷锁能赚到大钱，是本金、行情和纪律凑到了一起普通人别光盯着收益眼红守住自己的节奏，不盲目跟风才是最稳的路🙌 当事人回应每月买黄金已赚50万

42. #余额宝7日年化收益率跌破1%#钱越来越难赚了，也越来越难攒了。货币基金的整体破1局面不可逆啊，利率都在下行，银行活期、大额存单的利率也都在面临压力。我还是选择放余额宝，至少货基比活期高不少吧，和一年期定期都差不多，用着还方便。

43. 理财收益躺平时代成为过去式，天弘收益跌破1%目前，天弘7日收益率正式跌破了1%，万元余额宝每天收益不足0.27元，也就是说躺平放零钱的无风险收益基本可以忽略，靠货币基金理财增值的时代彻底结束，只能当临时放钱、周转备用金的工具。其实M2和M1剪刀差在逐步扩大的情况下就有预兆了，居民手里不是没有钱，居民手里有钱但不是去消费和投资了，更多的资金选择了存款和理财，所以存款和理财利率都在下跌，就是倒逼这些资金去投资和消费，以扩大内需。以后货基定位回归本质，只做现金管理，不做投资增值，想要钱生钱还是要去投资的。

44. 【#余额宝7日年化收益率跌破1%# 每万元每日收益不足0.27元】“国民理财神器”天弘余额宝7日年化收益率5月2日正式跌破1%。对于个人投资者而言意味着每万元持仓每日收益已不足0.27元。有业内人士表示，在低利率环境下，货币型基金的低收益率或趋于常态化，但货基作为现金管理工具的刚需地位不会改变，预计总体规模将保持稳定。

45. 【#5月超百只银行理财产品提前终止#！】根据法询理财产品库的调整信息，5月以来，信银理财、招银理财、上银理财、光大理财、民生理财等多家机构公告了理财产品提前终止，涉及至少100只产品。另据同花顺iFinD的最新统计，截至2026年5月19日，年内已有至少818只理财产品宣告提前终止。博通咨询首席分析师王蓬博告诉界面新闻记者：“银行理财产品提前终止，主要有两个原因。第一是部分产品存续规模过小，日常运营、后台管理等固定支出难以平衡，机构主动进行清盘整合。第二是当前市场资产收益水平持续处于低位，部分产品投资运作空间收窄，机构选择提前结束运作以规避后续运营压力。”

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58. 理财之看待A股投资

59. 理财看待A股投资

60. 精选研报分享 | 稳健突围

61. 银行理财告别“稳健”神话

62. 货币基金收益跌破1%

63. 2026 理财新选择

64. 万份收益不足3毛，天弘余额宝连续6天“七日年化收益率”低于1％

65. 低利率时代稳健理财全对比

66. 高股息投资策略

67. 高股息策略崛起！这些股票年分红超5%，比银行理财还香？

68. 一天吃透一个行业160

69. 股市最残酷的真相

70. A股放量调整，策略类ETF一周吸金超55亿元，资金切换趋势已现？

71. 普通人稳健投资的经典标的

72. 收益率13%，回撤仅大盘一半，为什么中证红利是压舱石

73. 2026稳健理财新趋势

74. 稳健理财新方向

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76. 普通人理财，定投为什么是最好的、也是唯一靠谱的选择？

77. 定投

78. 今日进账——附普通人理财入门实用方法指南

79. 懒人必学！3 种 ETF 定投策略，躺着赚收益

80. 最适合普通人的理财方式，听懂你就踏进了财务自由的大门，认知决定财富#理财 #涨知识 #经验分享 #投资 #定投

81. 新手基金定投保姆级入门+低风险搭配组合，照着上手零压力

82. 定投2年，每周50-100，我的公募基金收益50%啦，我来分享一些普通人应该懂的避坑干货

83. 理财小白入门Day7｜普通人理财第六步

84. 定投基金产品选择指南，新手也能轻松上手

85. 三、有哪些有效的理财工具

86. 新手定投基金，到底怎么开始？

87. 股海掘金1

88. 小白理财365

89. 新手理财入门指南

90. 适合新手小白的基金定投平台有哪些？

91. 基金小白从零到入门，全套干货一次性整理完毕

92. 新手必看！基金定投5步实操指南，零经验也能赚复利

93. 适合新手的基金定投四步法

94. 再稳一点，“期限匹配”助力理财体验升级

95. 为什么中短期资金，不适合投资股票基金？

96. 2026年经济形势，怎么去理财，避坑绝招！

97. 2026年普通人理财避坑指南

98. 2026 年理财投资策略

99. 打破理财误区！手里存有积蓄，内行公认稳妥思路

100. 普通人投资理财的误区

101. 理财不是赌

102. 鸡蛋不放一个篮

103. 2026 存钱避坑指南

104. 2026普通人应该如何科学配置自己的资产？（纯干货）

105. 2026 年银行理财避坑

106. 在市场大幅波动中,哪些板块是防御性板块:1.银行板块银行板块通常被视为防御性板块

107. 防御style上线!红利才是震荡期保险

108. 对于普通人来说，一定要避开三个大坑。

109. 关于接下来的A股，我有一个建议

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130. 长期稳定分红基金精选推荐 ◆◆◆ 高股息率基金 ◆◆◆ 历史分红稳定性：华泰柏瑞红利低波ETF超稳，2019-2024连续六年正收益✅，2022年市场低迷期还能赚2.72%，2023年收益冲上11.91%。招商中证红利ETF（515080）近五年分红率稳在4.14%-4.78%，季度分红机制成熟，累计分红16次➖。行业分布均衡性：标普A股红利指数玩转"小盘红利+行业分散"双轮驱动，100只成分股跨行业配置，近一年收益率19.93%，年化夏普比率1.68。中证红利低波动指数通过高分红+低波动双重筛选，行业分布比传统红利指数更散。管理费率：红利ETF费率大多0.15%-0.5%，华泰柏瑞红利低波ETF规模243.94亿元（2025年10月），规模效应超强。标普A股红利ETF华宝（562060）规模破45亿元，流动性优势明显。 ◆◆◆ 红利指数基金 ◆◆◆ 跟踪误差率：中证全指红利质量指数10年年化收益15.73%，跟踪误差严控1.5%以内。中证智选高股息策略Calmar比率0.45（年化收益/最大回撤），同类指数中最牛。成分股分红记录：恒生港股通高股息低波动指数设三重门槛：连续三年现金分红、近12月股价跌幅不超50%、单一个股权重≤5%。标普港股通低波红利指数再加行业权重≤30%限制。规模流动性：华泰柏瑞红利低波ETF规模243.94亿元领跑，摩根港股红利指数ETF作为首只百亿级跨境ETF规模148.59亿元。中证红利ETF（515080）近期6日净流入超7亿元，日均成交额保持4000万+。 ◆◆◆ 债券型基金 ◆◆◆ 信用评级：7月配置建议聚焦AAA/AA+级信用债基金，优选国债、政策性金融债及优质企业债组合。警惕AA级以下信用债，特别是亏损还高分红的个案（如建发股份2025年案例）。久期风险：当前1-3年短债/中短债基金更稳。十年期国债收益率1.83%（2026年3月数据），长久期债券利率风险要注意。票息收益率：优质城投债/产业债基金票息4%-5%（如洪城环境预测2025股息率5%+）。周期股高股息品种（如陕西煤业6%+股息）要小心行业周期风险，公用事业类债券更稳。

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