预算10万，这位母亲想让孩子上哈佛

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01

大家好，我是师爷。

前几天，在一个交流群，听一妈妈抱怨。

现在养个小孩真养不起了。

还二胎呢，我这一胎都好难呀。

怎么了？

她家小孩五岁，光一个早教班，要花三万块。

全托加上伙食。

买早教班，原因很简单：

一则，爸妈年纪大了，累着也怕出事。

父母好不容易退休了，该有自己的生活了，却还操心下一代。

做子女的不忍，何况老人也没有义务一定要带孙子孙女。

做子女的，有问过爸妈：退休后，自己想干些什么吗？

辛劳一辈子，却还要带下一代。

二则，孩子在智力开发阶段，关键时期。

听一个专家说：小孩出生后就会模仿大人。

老人思维动作慢，长期下去，也会跟着习惯。

她越想越觉得这事吧，有点玄乎。

听了一耳朵，这晚上就是怎么也睡不着。

又看了一些育儿书，觉得智力开发真的重要。

开始有点教育焦虑。

看看别家小孩多才多艺，还能张口蹦出一些英语单词。

说不羡慕，肯定是假。

总想着，自己不干点什么，会不会小孩长大了。

因为自己这个做母亲的，耽误了小孩的前途。

索性，报了一个早教班，还打算让她学钢琴。

没打算让她成女版郎朗。

就是想让孩子未来，有更多的职业选择。

02

现代人普遍焦虑，尤其在小孩子的教育上更佳。

有人说：我就希望小孩有个无忧无虑的童年。

其实，快乐分两种。

一种是消费型快乐，一种创造型快乐。

在田野上奔跑，在游乐场游玩，无拘无束，放声大笑，是一种快乐。

孩子喜欢音乐，弹出自己人生第一支曲子感到喜悦，这也是一种快乐。

快乐本身不分廉价高贵，而在于两厢结合。

许多父母都希望小孩多才多艺，都不希望他一条腿走路。

让在他长大后，可以有多条选择的路线。

而钢琴班、国画班、书法班等，这些都是烧钱的项目。

这势必需要父母准备两笔钱：

一笔钱，开发智力，培养小孩多种兴趣和才能，找到他擅长的；

一笔钱，让他能在自己的兴趣方面进一步深造，甚至是出国学习。

所以，需要我们在孩子的专业发展上，准备更多的学费。

而我们也知道，像兴趣类专业，甚至出国留学，都是一笔很贵的开销。

特别是，还要随时应对其他生活的开支。

那又有多少钱，是为孩子将来继续深造，甚至是出国留学准备呢？

随着社会竞争越来越激烈，现在很多父母也开始思考这个问题。

过去的家庭都是一边挣钱，一边攒钱。

走一步，看一步。

不过有一句话说的好：种一颗树，最佳的时间是十年前。

十年前你没埋下种子，怎能抱怨一个参天大树拔地而起呢？

从那位妈妈身上，引申出我今天对教育方面的看法。

03

试想一个问题：小孩，18岁，很争气。

在国际上获了奖，脱颖而出。

有幸被美国大学录取，或许还是名校。

做父母的，第一时间，什么反应？

开心，是吧。

随之而来一个问题：留学的钱怎么办？

一算，几年下来，还真是一笔巨大压力。

我想没有一个父母会说：孩子，这费用太高了，咱们不读了吧。

这事，我问了十个家庭都说，拍着胸脯说肯定是支持小孩。

哪怕卖了房子。

且慢，为啥你要卖房子？

你从来就没有想过自己孩子这么优秀，是吧？

甚至都在怀疑，这么优秀，是不是自己亲生的？

以至于，没有提早准备一笔钱，可以帮助小孩完成梦想。

那个时候，做为父母，你的心情是怎样的？

喜悦之后的一股懊恼。

想着怎么把房子卖个好价钱，想着手上的股票怎么高点套现。

就是唯独手上没有能用的现金预支。

但是同样的场景，这个母亲很幸运，十年前，有一个人告诉她：

你的孩子如此优秀，未来能上哈佛，我相信。

谢谢，这位母亲回答道。

而我想，我能帮助你小孩，在你所预计的时间点，拿出一笔钱来支持你小孩的梦想。

你想听一听我的建议吗？

04

我们要给小孩存一笔教育金，用于多年后的教育开支。

这笔钱存在一个账户，只能小孩用，夫妻双方都不能干涉，哪怕离了婚。

这叫专款专用，确定钱的用途。

而且，这钱要能存下来，不能给自己退路。

想着一年后，这钱，我要挪作他用，吃吃喝喝，这不允许。

这叫强制储蓄，最大程度留下钱。

此外，一些风险很大的项目，期货、股票等。

幻想着拿着给小孩存的钱，去博高收益。

遇到熊市，裤衩都输了，肠子都悔青了。

我们要确保这笔钱，一定是安全稳健，最好有一定升值空间。

这叫稳健投资，确保钱的安全。

此外，父母会不会担心：

直接给小孩子一大笔钱自己存，又会有些担心。

最好呢，有一双无形的手，控制，慢慢给。

不多又不少，不让小孩养成大手大脚不至于到时候用不够。

但又不拘谨小气，让孩子受委屈。

这叫频率控制，确保小孩养成良好的消费习惯。

能符合这四点的，只有保险里面的教育金。

所谓教育金，术语叫年金，意思是指：

我现在有能力存一笔钱，约定保险公司到了某一个时间点，给小孩一笔固定频率的现金流。

把我们父母现在存的“死钱”，转换成一笔未来小孩子的“活钱”。

而且固定固定的给，不至于旱涝两级。

针对这位妈妈的需求。

帮她一个规划，想计划做一个小孩上大学，或者之后深造的教育金。

多余的钱后期孩子大了，一次性把账户里的钱给他。

想要保险公司背景厉害的，又要有些灵活的，满足能月领和年领两种方式的。

帮她找到一家保险公司的教育金。

女儿妞妞，五岁，一年10万，存5年，规划某家保险公司的教育金。

目前市面仅存预定利率4.025%的教育金也很少见。

最终规划如下。

方案一：18-21岁，孩子上本科，每年领10万，到30岁估计孩子已经成家。

一次性从账户领取535100元，属于父母赠予的婚前财产，不收税，给小孩子日后应急用；

方案二：22-24岁，孩子国内读书，然后去国外深造，每年领10万。

到30岁成家后，一次性领取745400元；

方案三：18-24岁，孩子国外读书+深造，每年领10万。

到30岁成家后，一次性领取838900元。

滚动到30岁后，小孩婚姻稳定后，这笔钱当做婚前财产，一次性给小孩。

然后自己在拿出一些钱去做一些风险投资。

亏了，还有这笔教育金作为保底，小孩子上学起码有保障。

这位母亲突然心中释然，感觉教育焦虑也减轻了很多。

05

我知道许多父母都希望孩子考公务员，明明工资不高，但是好在稳定。

背后当然是父母的担心，总怕小孩在外面受到欺负。

所以，正如教育金一样，我们给我们小孩买年金，就是给他安排一份公务员的工作。

与此同时，他还可以去疯，去闯，去做自己热爱的事情。

长大了，不会为了金钱而丧失对于生活多样性的选择。

成年人的世界，有多少人是在酒桌上为了几两碎银，而酩酊大醉。

给小孩储备教育金，有两个目标：

一个安心目标：保障基本的教育质量；

一个开心目标：给她未来有无限可能。

教育金，就是现在埋下一坛女儿红，等她成人，送她一份成人礼。

告诉她，这是爸爸妈妈在你出生时，就准备好的嫁妆，还是不可分割的婚前资产。

也许你的小孩还小，不知道你在做什么。

但我知道，总有一天，她会明白。

我在保险行业待的越久，越能感受到保险的魅力。

确确实实，保险相比其他冷冰冰的金融工具。

它是有温度的。

回到前面：你想过，你小孩子十八岁是怎么样？

你给他规划了这笔钱吗？

你愿意支持他未来的梦想吗？

你觉得未来这十几年之间，你能确保家庭一直都是这样小确幸下去吗？

如果希望和这位母亲一样，想给自己小孩规划教育金。