百岁人生（福享版）年金险12月20日下架！退休后的老人也能买，更划算

有款养老金，百岁人生（福享版），会在12月20日下架。

如果家中父母没退休金，你作为子女又不能常伴两侧，想给他们买个养老金改善下生活，大白强烈建议关注下。

一般来讲，养老金买的越早，利滚利时间越长，领的钱才越多，收益才越高。

可百岁人生是个奇葩，

因为“能保证领取到80岁+终身都有现金价值”，

反而年龄越大越划算，尤其65岁后买，收益会很惊艳，高的能有12%。

01 用一个案例给大家演示下。

65岁老王，一次性交10万，70岁开始领养老金（70岁前正常讲还有积蓄，70岁后保险公司发钱帮补生活开支，时间点挺合适）：

每年能领9470元，

70岁到80岁，老王一共领走10万4170元（百岁人生保证领取到80岁，所以这笔钱是100%能拿到的）。

如果80岁退保，能拿回的现金价值（退保金）还有52280元。

相比本金10万，赚了5.6万，算下IRR（实际收益），有4.397%，

IRR是复利，折算成单利，有5.58%。

16年，本金绝对安全的情况下，就能有这个收益，真有点厉害。

要是你对人类寿命有信心，觉得80岁就退保，太早了点（目前中国人均寿命是77.3岁，几个一线城市北京、上海是超过了80岁），

那可以选85岁退，

从70岁到85岁，能领养老金16次，一共是15万1520元，之后再退保，能拿回3万7810元，

投入10万，拿走18.9万，IRR为5.32%，等于单利7.69%。

要是活得再久一点，

比如，

90岁才退保，

那IRR是5.999%，单利为9.84%；

95岁退保，

IRR是6.487%，单利12.03%。

总之，活越久，收益越高。

《百岁人生》原本是英国人写的一本书，书里提到，在过去200年中，人类预期寿命一直稳步上升，每10年增2岁以上，这意味着：

2007年出生的孩子有50%的概率活到104岁；

1997年出生的孩子有50%的概率活到101-102岁；

1987年出生的人是98-100岁；

1977年出生的人是95-98岁；

1967年出生的人可能活到92-96岁；

1957年出生的人可能活到89-94岁；

总的来说，从50后到00后，基本上有50%的概率能活到100岁左右。

但活这么久，会面临很多挑战，

最大的挑战就是：人还活着，钱花完了。

所以看过《百岁人生》的，普遍对养老很悲观。

了解到这个背景，再看百岁人生福享版，名字是不是挺有意思？

因为活越久，从保险公司领走的钱越多。

等于间接鼓励父母，饮食有节、规律作息、适当锻炼、多活几年安然享受人生呀~

就很适合送给爸妈和长辈们。

很多农村老人，因为没退休金，活得一点都不轻松，不敢生病，5、60岁还在外面打零工赚钱；而一些年轻人，因为父母没有养老金，不能帮衬，在相亲市场也是备受歧视…

知乎上类似问题非常多

还是很现实的，不要小瞧养老的问题，早做准备比较好。

02 如果是年轻人，想给自己买份养老金呢？又该怎么选？

今天再给大家重新简单捋一捋吧。

1.如果希望每年养老金拿得多

可以看看：

金生有约（优享版）

大家养多多高领取版

北京人寿金福颐年

30岁小花，每年交10万，一共交10年，60岁开始领养老金：

金生有约（优享版）（不保证领取）：从60岁至终身，每年能领13万9877（目前全行业最高）；

大家养多多高领取版（不保证领取）：每年能领13万5600；

北京人寿金福颐年（20年保证领取）：每年能领13万5900。

这三款都是活多久，领多久，能保证我们一辈子有钱花。

就是注意：

只要开始领养老金，三款的现金价值都会变为0，再去退保，是拿不回来钱的。

其实人老了，管理财富的能力会大幅下降，有一大笔钱在身上，大白觉得并不是什么好事，难免招人惦记，惹是非。

但是，

你要实在担心家庭突发重大事件急需用钱怎么办，那也可以考虑现金价值持续时间长点、更灵活一些的养老金（往下看↓）

2.领的养老金多、退保金也高的

百岁人生福享版

光明慧选

如意享七金版

a.养老金方面

百岁人生保证领取到80岁；

光明慧选保证领取20年；

七金版保证领取25年。

所谓“保证领取”，意思是这几十年的养老金，我们100%能拿到。

就算中途去世，保险公司也会把剩下没领的钱，作为身故金，一次性赔给家人。

而过了“保证领取期”，人还活着，能继续领钱，一直到去世。

所以，保证领取等于定心丸，能保证我们保费不亏。

b.现金价值方面

百岁人生、七金版，终身都有较高的现金价值，这期间真急用钱，随时能退保变现。

而光明慧选是80岁前有现金价值，之后就没有了。

还是30岁小花，每年交10万，一共交10年，给大家具体对比下哈。

a.比养老金

百岁人生：

从60岁至终身，每年能领13万0530；

60岁到80岁，是保证领取的20年，共274万1130（持续领到85岁，是339万3780）。

光明慧选：

从60岁至终身，每年能领13万5200元；

60岁到80岁，是保证领取的20年，共283万9200（领到85岁，是351万5200）。

信泰七金版：

它比较特殊，60岁只能领4万4856，之后每年的养老金都会在上一年的基础上上涨7%，

像61岁一年是领4万7996，62岁领5万1356…76岁时领13万2442，超过百岁人生；77岁时领14万1692，反超光明慧选，之后一直领先，80岁领17万3579…

60岁-85岁，是百岁人生保证领取的25年，一共308万0553。

比养老金，七金版略胜一筹，

关键就看大家能不能接受“前期领的少，后面领的多”这样的设计。

b.比现金价值

百岁人生、七金版都是终身有现金价值。

百岁人生：

80岁：有91万0320元

88岁：有58万6170元

七金版：

80岁：有219万7458

88岁：有187万8194

（对，你没看错，就是这么高，七金版是牺牲了前期的养老金，来换取终身的高现金价值）。

光明慧选：

80岁时，现金价值归0。

养老金+现金价值，算收益，依然七金版胜（85岁退保IRR=3.82%）。

要怎么选？

就大白个人而言，还是更喜欢光明慧选这类养老金领的多的。

毕竟养老金是给自己花的，如何让自己“退休后每年有足够的钱”“并且有源源不断的钱”才更重要，而一旦退保套现，就再也没有养老金可领了，财富所有权也交出去了，自己也就受制于人了。

总之，大家根据自身情况、慎重选择哈~

倾向于光明慧选的，只要保费够30万，能获得光大养老社区的旅居权；保费70万，有长居权，养老社区，大白前段时间刚参观过

倾向于百岁人生的，记得12月20日下架前买好。

倾向于买七金版的，大白再提醒一件事：

只要领过养老金，保单里有现金价值，身故了，也是不退的，会被保险公司收走。

所以如果要退保，活着时就要安排好。

还有疑问，可以找大白一对一沟通，

做计划书、测算实际收益也都可以找大白~

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