每月投入3000元，丁克族的养老轻松安排

大鱼测评第1402篇原创

丁克一族给自己存养老金，似乎越来越成为一种“时髦”。是的，不养孩子，那就把自己养好吧！ “趁着年轻，能努力干活的时候，提前给年老的自己安排妥当。”一位丁克姐妹儿要存养老金想法就是这么朴实无华。

“Daisy，你说我平时手松存不下钱，再不安排计划一下，以后更没钱了，我就想着买保险，强制储蓄，有没有可以每个月交产品呢？”安排！

强制储蓄了，以后才能有钱花

Fan是Daisy的一位老客户朋友了，买好保障型产品后，安排养老年金的想法就提上日程。夫妻两人丁克的想法非常坚定，对养老年金的诉求也很明确：

1. 养老金要领得多。因为是纯粹养老规划安排，养老金实实在在到手才是最重要，因此金额是最关心的；

2. 身故金和现金价值不是重点考虑部分。不考虑以后留钱给谁的问题，所以身故后是否还有钱拿无所谓。另外买保险的目的主要是想强制储蓄和保证退休后稳定有钱拿，不会考虑退保，现金价值也不太看重；

3. 每月打算3000元买保险。

和Fan认真讨论后，我们最终决定通过月交固定利益型养老年金+年交分红型养老年金组合搭配，落地首批养老计划。

固定利益和分红型养老金的区别，戳：2025当下养老金，分红vs固定如何选？

第一笔：月交-固定利益型养老年金

和大多数月光族一样，年轻时候常常赚多少花多少，没有定期储蓄的习惯，要一下子拿出大笔钱买保险对于目前的Fan来说有点难度，但如果按月交保费的话，压力就小很多了，钱可以积少成多，也是变相强制储蓄。

为什么首选固定利益型的产品呢？Fan担心随着市场利率下调，保险产品又要面临调整，所以想在停售前先锁定固定利益型产品，先上车再说。

35岁女性，每月交3029元，连续交15年，总共交了54.52万元，从55岁开始，每月领取2500元，保证领取至79周岁，后继续生存的，可以继续领取养老金，直至终身。

保证领取期内，确定领取金额72万元，如果在保证领取期内身故，剩余应领未领的钱受益人还能继续领。

至85周岁，累计领取93万元，至95周岁，累计领取123万元，活多久领多久。

第二笔：年交-分红型养老年金

安排妥当月领的计划后，Fan计划下一步继续买一份年交的养老年金。

已经有一份打底的固定领取产品，第二份养老年金Fan想买分红型产品。

分红型的养老年金优点多多：

1.领取金额有机会超过固定利益的产品，等于下有保底，上有浮盈想象；

2.分红型的养老年金可以实现领取逐年递增；

3.由于没有小孩儿，不考虑钱要留给其他人，这份分红型产品开始领取后无现金价值、领取金额高，更符合预期。

35岁女性，每年交3万元，连续交15年，总共交了45万元，从55岁开始，每年确定部分领取23400元，无保证领取期，活多久领多久，至70周岁，累计领取37.44万元，至80周岁，累计领取60.84万元，至90周岁，累计领取84.24万元，领取直至终身。

带红利演示后，每年领取金额持续增长，至70周岁，累计领取51.68万元，至80周岁，累计领取91.64万元，至90周岁，累计领取139.27万元，领取直至终身。

养老规划tips

对于利益演示下的单利和复利，Fan说其实没有特别关注，一个是总投入的钱不是很多，多或者少0.01%其实对未来领的钱没有太大影响，关键还是希望早点领，养老金嘛，早点开始领才能早点享受。

第一份养老金落地后，Fan说心里有了踏实的感觉，以后就是每个月按时交保费，55岁退休不是梦，工作也更有干劲了。在能赚钱的年龄，要努力工作多买几份保险，为以后的自己存够充足的养老金，我们的父母现在早领退休金早点享受生活，对于未来的我们也不再是无法期许的。

“我虽然不考虑要小孩儿，但现在也给自己养了个‘孩子’，以后也能按时按月给我养老了。”Fan笑道。

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