教你买保险 篇十五：保险理赔到底有多难？

都说保险有两个不赔，这也不赔，那也不赔。那保险理赔到底有多难？

其实可以从数据角度出发，保险里面有个理赔获赔率概念。

理赔获赔率指的是获得理赔的案件占所有申请理赔案件的百分比。

如图所示，这是2018年几家保险公司理赔数据表格。

可以看出基本各家保险公司的获得理赔的概率高达98%。也就是100件案子申请理赔，98件都是获得赔偿的。

不管是中国人寿、平安人寿这样的大公司，还是你没听过的天安人寿，复星保德信人寿都有着很高的获赔率，理赔上并没有什么差距。

为什么拥有高达98%的获赔率，保险理赔给大众的印象仍是理赔难呢？

首先保险理赔基数大，仅国寿一家公司2017年有1100万案件申请理赔，按98%获赔率计算，就有22万人无法获得理赔。

正所谓好事不出门，坏事传千里，22万人把自己拒赔案例告诉亲戚朋友，分享在社交网上，一传十，十传百。

人们对于保险理赔的案件认为理所当然，对于保险公司拒赔的案件却耿耿于怀，保险理赔不难也难。

那我们怎么避免成为那2%呢？

其实很简单，从以下几个方面看：

一. 如实告知

我们知道重疾险，医疗险和寿险都有健康告知，保险公司会根据被保险人的健康状况来决定是否承保。

对于健康告知中提到的事项，一定不可隐瞒，根据《保险法》规定，投保人没有履行如实告知义务，保险公司有权解除合同。

二. 看条款

很多人被拒赔的原因其实很不符常理，比如买的是意外险，却以疾病住院申请理赔；买的是重疾险，却以车祸骨折进行理赔。

原因很简单，他压根就不知道自己买的是什么，以为只要出了事故就能赔钱，然而保险并不是万能的。

所以说买保险要看条款，要知道什么赔，什么不赔，怎么赔。

什么赔，属于保障范围的才赔；

什么不赔，免责条款事项不赔；

怎么赔，重疾险是给付型，达到理赔条件就可赔付；医疗险是补偿型，先看病后报销；

买保险不能全听代理人一张嘴，自己要有辨别能力，多看条款，所有内容都在条款之中。

总结全文，我们可以看出保险理赔其实并不难，只要履行好我们投保人的告知义务，看清保险条款，属于保障内容的一定可以赔。

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