核保案例（九）：新生儿头皮血肿

对很多妈妈来说，想给孩子正常买保险太难了。

随着医疗水平越来越发达，早产，难产等等情况，对新生儿生命的威胁越来越小。

但是，对保险公司而言，早产，难产有一定的风险性，所以，核保也相对比较严谨。

想买一份保险，也不是那么容易的。

尤其是有些孩子，在出生的时候，被医生写上了一些异常情况，那核保的时候，就更加困难了。

今天案例的这位妈妈，我们对她印象非常深，因为，她是每出一款产品，都要来问，是不是预核保，他家的孩子，能不能尝试进行核保？

她说，孩子吃了太多苦了，太不容易了，所以，他就想给孩子增加一重保障。

投保的意愿非常非常强烈。

但是，奈何作为母亲的一些考虑和保险公司核保的考虑，总是无法找到合适的产品。

因为经常来问，也让我们的距离更近，她也慢慢的将孩子的情况描述出来。

她说，孩子是足月生产，回家两天时间，因为黄疸高，再次入院治疗。当时经手的医护人员发现头皮有血肿，这时候他们才知道有这回事。

正常情况，是可以消退的，他家孩子因为血肿比较大，一直没有消退。

一个月的时候，因为血肿机化，只能进行手术治疗。

头皮血肿原因：

头皮血肿，是因为小宝宝在出生的时候，有时候因为母亲的顺产状况不良好，再转剖腹也来不及，在这种危急情况下，医生会采取紧急方法来帮助产妇顺利生产。

还有一种可能就是，胎儿在腹中有缺氧的情况，也会造成头皮血肿。

而这个新生儿，就是在生产过程中难产，助产士也用了产钳等辅助工具。

新生儿头皮血肿严重吗？

新生儿头皮血肿，一般可以不做处理。头皮外面的血肿，不影响什么。

只要没有颅内出血就好。有些大的头皮血肿可能要2、3个月才能消失。

头发有头皮血肿的话，建议去做个颅脑ct的检查，大部分会自行吸收的。

如果无法正常吸收的话，就要根据具体情况判断了，有些如果是软的情况下，可以抽出，如果已经机化，就只能考虑进行手术了。

作为保险公司，遇到头部有进行过手术情况的，或者与头部相关异常情况的时候，都会相对谨慎。

需要考虑的点包括：

什么原因导致的？做了哪些检查？现在是否正常？有没有后遗症？等等类似相关的信息，越多信息证明已经恢复正常的，越有利。

孩子虽然病情不严重，但是因为进行了手术，对于保险公司来说，还是比较谨慎。

孩子妈妈一共核保了5家保险公司，提交了如下资料：

生产出院记录，手术出院记录，复查记录，儿保记录。

但是，每家保险公司回复，均需要提交头部相关检查记录。

因为涉及头部手术，我们一直建议她带孩子去医院做个MRI或者是脑部CT。

但是，这位母亲一直拒绝带孩子去。

她再三保证，孩子现在非常正常，所有的儿保记录都正常，孩子现在3岁了，智力，语言，行动等，都没有异常情况。

因为带孩子做过检查，加上当时在医院看到的一些情况，对她有一定的心理影响，所以，她非常抗拒。

来我们这咨询，不愿意孩子接受CT或者MRI的不在少数，同为母亲，我也很能理解妈妈的心理。

从保险公司的角度考虑，孩子如果有过头部手术，属于高风险因素，日后理赔的概率是远高于其他人的。

结合两方的情况，我尽量找到能用其他检查替代头部检查的办法。

期间我们知道有一家保险公司为了促销，适当放宽了核保政策，我赶紧让客户提交材料说明情况，申请人工核保。

保险公司的第一次询问：在儿保记录中，有个类似疾病筛查的字眼，是什么情况？

我们与客户沟通以后，确认当时没有任何就医记录，只有一个抽血指标，是外院进行的检查，客户提供检查资料，并提供完整历史就医病历。

保险公司对于客户的解释是接受的，并进行了第二次反馈，要求补充：智能筛查检查结果。

客户补充资料后，保险公司出具了标体承保的结论。其他公司拒保，这家公司标体承保，真是天大的好事！

客户终于如愿的拿到想要的结果了，我们一直记挂着的事，也终于放下了。

通过这个案例我们发现：

1.绝大部分保险公司核保考虑的要点都差不多，针对新生儿的头部手术，都要求看儿保记录，复查指标，比如CT,MRI等。

2.核保可以多家申请，万一能碰到一家宽松的呢。

3.核保提供的资料，尽可能完整。第一次保险公司询问疾病筛查的时候，客户主动提供相关的检查记录。后续要求复查，客户也是积极配合，这在保险公司看来，客户诚信度较高。

从投保人角度，我们很能理解内心的伤痛，从而拒绝检查；从保险公司的角度，我们又能理解他们谨慎对待每一个核保信息。

这中间的距离，并不是无法跨越的，哪家能买就买哪家，合规投保才能有效避免日后的理赔纠纷。

要不怎么说，核保通过的价值，重要性与保单的保障责任一样呢~

好了，关于新生儿头皮血肿的核保案例，今天就跟大家介绍到这里。