【重疾险评分】钢铁战士1号

大鱼点评

亮点

高发轻症保障齐全，中症病种设置合理

轻症赔付比例高，60岁前患重疾保额增加50%

心血管疾病保障强

不足

重疾单次赔付

保障期至70岁，必须绑定身故责任

观点

钢铁战士1号（条款名称：福爱相随旗舰版）由三峡人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等指标在消费型重疾险中表现优秀。这款产品在大鱼的系统综合得分为87.51，给予4星半评级，钢铁战士1号病种设置齐全，60岁前患重疾保额增加50%有助于提升被保险人家庭责任期内的重疾保障。轻症、中症赔付比例高，高发心血管轻症可以多次赔付，钢铁战士1号作为基础保障优势明显。

钢铁战士1号的保障选择较为灵活，可选择保障至70岁、80岁或终身，不过，保障至70岁，必须附加身故赔付保额责任

测评过程

Process

本次测评的钢铁战士1号来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。

基本信息

公司分析

三峡人寿保险股份有限公司成立于2017年12月 ，是重庆市委、市政府支持 ，国务院保险监督管理机构批准设立的全国性保险金融机构 ，是第一家总部设在重庆的中资寿险公司。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前三峡人寿得分为84.56。2019年四季度综合偿付能力为501.4%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

重庆高科集团有限公司是经重庆市人民政府批准组建的直属北部新区管委会管理的国有独资企业，成立于1997年，专注于产业园区开发建设，总资产96亿元，拥有控股参股企业14家。
新华联控股有限公司创立于1990年10月，已成为涵盖文旅地产、矿业、石油、化工、投资、金融、陶瓷、酒业等多个产业的大型现代企业集团，2017年企业总资产超过1300亿元，年营业收入达到833.78亿元，年纳税近50亿元。目前，集团拥有全资、控股、参股企业100余家，其中包括10家控股、参股上市公司，拥有“新华联文旅”“东岳制冷剂”“金六福酒”“华联陶瓷”“香格里拉·藏秘”“红官窑”等10余个知名品牌，企业综合实力连续14年跻身中国企业500强和中国民营企业100强的行列。

经营指标

成立日期：2017年12月

注册资本：1.0亿

最新综合偿付率：501.4%

上年度原保费规模排行：71

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。钢铁战士1号的保障指数得分为85.57，该项评分表现良好。

重症

重症疾病覆盖120种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任3周岁以下不予理赔，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

不过，钢铁战士1号的优势是，60岁前患重疾额外赔付50%的保额，可以最大限度增加被保险人前期保额，相当于60岁前患重疾，理赔过了1.5次，对这款产品来说，重疾多次赔付重要性相对降低。另外，因为多了这项责任，钢铁战士1号的价格优势也没有其他消费型重疾险那么明显。

轻中症

轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。

制表：大鱼测评

钢铁战士1号轻中症责任的优势是，最高发的轻症轻微脑中风升级为中症，赔付比例为60%。轻症中的小缺陷是微创冠状动脉搭桥手术理赔标准较严格，对冠状动脉狭窄比例提出要求。此外，轻症赔付比例为40%，比同类产品30%的比例更有优势。钢铁战士1号中心血管类轻症可以二次赔付，其中包括不典型心梗、微创冠状动脉搭桥手术、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、心包膜切除术5种。

中症病种方面，包含较小面积Ⅲ度烧伤、中度脑中风后遗症（多数公司按轻症理赔的条款）、单个肢体缺失、中度帕金森氏症等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。

身故责任

钢铁战士1号主险无身故责任，可额外附加身故赔付保额责任。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较，钢铁战士1号的价格处于市场中档位置。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，钢铁战士1号的价格指数得分为95.14分，价格优势不够明显，尤其是女性被保险人的费率，相对较高。

测算费率：钢铁战士1号

其他

投保灵活度

投保地域：此款产品投保地区为重庆市（保单签发地）。

投保年龄：投保年龄规定28天-55周岁。

缴费期限：缴费期除可选5/10/15/20/30年。

免体检保额：0-40岁50万（4月30日前60万），未成年人免体检保额较高。

可附加险种

1、身故或全残赔付保额责任：不能附加身故赔付保费责任，保障期70岁时要求必须绑定身故责任，给消费者的选择不够灵活。

2、恶性肿瘤二次赔付+特定顺序重疾二次赔付：此项附加险在被保险人首次患重疾为恶性肿瘤时，启动恶性肿瘤复发再赔付保额的120%，间隔期3年；若首次患重疾为非恶性肿瘤，则启动再赔付恶性肿瘤责任，间隔期180天。此项责任对于患恶性肿瘤的被保险人来说较友好，但对于其他被保险人来说不能完全达到重疾多次赔付的目的。

3、特定心血管重疾二次赔付：包含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重急性主动脉夹层血肿5种重疾

4、投保人豁免

投保

目前，钢铁战士1号支持线上投保与智能核保。