2019年最值得推荐的网红重疾险盘点,全国排名前20的重疾险都在这里!

2019-11-28 23:40:54 3点赞 31收藏 2评论

创作立场声明:更多社保干货、保险科普知识就看大白读保!

月末适合盘点。

近期上新也确实多,有朋友就掉进了产品对比的漩涡,算费率看条款,头都大了,也没拿定主意。

买保险没那么复杂,还是得搞清楚自己的核心需求。

所以,所有来咨询大白的朋友,

大白第一关心的,是你的年龄、性别、身体状况、收入负债、家庭结构、以往保障情况(有无社保、有无商保)……

然后,才是各种规划,比如产品怎么搭配、保额定多少、保多久合适等。

上来就要我推荐产品的朋友,你是对自己不负责哦~

一定要先弄明白你需要什么样的重疾险,这很关键,清楚了,后面就简单了。

那大白就按保障由简入繁、价格从低至高的序来给大家重新梳理下「重疾险推荐名单」。

篇幅有限,对一些基础概念就不做解释了。

如果你是新朋友,或对保险知之甚少,请先耐心读一读下方的历史文章:

恶补下重疾险相关概念,之后再来看我的推荐,会更容易。


01

最基础:康惠保/安邦超惠保

预算太紧张,只保重疾,是最省钱最简单的买法。

等于你去KFC,不点套餐,直奔最能充饥的汉堡。

因为不赚钱,目前线下没这类纯重疾产品。

只有少数几家保险公司,在线上推出了几款。

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  • 定期,大白推荐瑞泰瑞盈、康惠保。

  • 终身,那就瑞泰瑞盈、超惠保

别看瑞泰瑞盈保费得交到退休后,有压力。

买保险和买房一样,能长交,就别短交。

虽然交到70岁,总保费要比30年的多,但这45年分到每一期的保费更少,杠杆更高,再考虑通胀因素,反而会更划算。

谁适合买纯重疾?

  • 收入不多的年轻人:最少888块/年,就能买30万保额,没有比这更高的杠杆比了。

  • 想增加保额:加点钱买个纯重疾险,首次患大病能多拿赔偿。

02

轻症+中症+重疾:健康保2.0

轻症、中症对疾病的医学定义更宽松,能让我们在大病早期先拿一笔治疗费,争取把风险扼杀在萌芽阶段。

担心病到重疾的程度,已经病得太狠了。

那就把轻、中症带上。

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产品,大白推荐健康保2.0。

虽然它取消了70岁的选项。

但中国人均寿命已经有76岁,随着经济发展、医疗技术进步,未来寿命只会再延长,那保到80岁,或是终身,也是合适的。

男性买,健康保2.0的「重疾医疗津贴」建议选上。

一旦得了重疾,保险公司除赔一大笔钱,每年会额外支付10%保额作为津贴,最多付5年。

比如我买了50万保额,出险当年能拿55万的一次性赔偿,此后4年每年还能再拿5万的津贴,等于多拿了25万赔偿。

实用性很强,要是你只想保到70岁,可以试试芯爱、康惠保旗舰版。

芯爱比较贵,但高发轻症「冠状动脉介入术」(支架手术)能赔2次,还是挺合理的。

康惠保旗舰版,20多个省份都能买,不用太顾虑异地投保的问题。

03

轻症+中症+重疾+身故:达尔文2号

重疾险的核心,就是疾病保障。身故,是寿险管的事。

那为什么这么多重疾险带身故(赔保额)?

因为总有人担心,买了重疾险,最后没生病,保费岂不是打了水漂?

或是,得了大病,还没来得及治,人就去世了咋办?

含身故的重疾险能解决这个问题:重疾、身故,它总能赔一个。

但这类产品,保定期,不如“重疾险+定期寿险”划算。

只适合保终身——人总有一死,保终身,至少把身故的赔偿给锁定了。

产品大白整理了7款。

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定期,达尔文2号最划算,保终身,则是前行无忧。

60岁前得重疾,这两款都能额外多给70%的钱。

假设保额买50万,那60岁前,最高赔75万;60岁后,赔50万,等于额外买了一份定期重疾险。

超级玛丽、康惠保2020、康乐一生2019,也“送保额”,但不如达尔文2号大方。

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04

轻症+中症+重疾+癌症二次:达尔文2号

不管是保险公司的理赔报告,还是支付宝相互宝的理赔公示。

一个共同点:癌症才是最高发的大病。

能占到大病理赔的7-8成,即10个人来理赔,有7个人是癌症。

那买癌症只赔1次的,万一后期癌症复发了、转移了、或是得了新的癌症,怎么办?难道只能认倒霉?

所以有能力,可以多花点儿钱,买癌症多次赔的。

癌症有个特点,年龄越大,越高发。据北京大学医学院客座教授李治中在《癌症的真相》中披露的数据,因上海人均寿命超过80岁,导致其癌症处在了全国发病率的顶端。

那下定决心买癌症多次赔的,就别吝啬预算,能保终身就保终身。

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对比之下,康惠保2020最便宜,但它得癌症,只赔100%保额。

而达尔文2号,能赔120%保额,保费也就贵100多块,更划算。

05

重疾多次赔:嘉多保

如果说癌症二次赔,是打蛇打七寸,抓核心。

那重疾多次赔,就是全面覆盖。

现在医疗水平高了,很多重疾能治好,比如甲状腺癌,治愈率特别高。

那要是之后再得个心梗、脑中风,买多次赔付的,也能赔得到。

不过,多次赔,能赔多少次不是核心。

主要看重疾分不分组、分的合不合理。

不分组当然最好(但价格也贵),如果分组,那高发重疾分的越均匀,含金量越高。

挑了5款分组优秀的:

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嘉多保可优先考虑,最高发的癌症,单独在一组。

而且嘉多保比较有特色的是,如果在50岁之前买这个保险,10年之内得了重疾,还能多拿20%的钱。

假如你买了50万保额,有机会一次性拿到60万。

另外,嘉多保身故还赔保额,背后的光大永明人寿来自光大集团,是老牌保险公司,属于各方面很均衡的一款产品。

测评参考:

嘉多保来了,多次赔付重疾险打成一片

06

少儿重疾险:晴天保保/妈咪保贝

少儿重疾险,这半年基本没变化,最推荐的还是「晴天保保」和「妈咪保贝」。

这两款都保:1次重疾+1/2次中症+3次轻症。

晴天保保最大优点:重疾保额会增长,最高能达到175%,买重疾险就是买保额。

所以少儿重疾首推「晴天保保」,而「妈咪保贝」,胜在保障更全。

中症多赔1次,少儿特疾更多,还能附加二次重疾(不分组)。

保障期限还更灵活,可以只保10年、20、30年;也能保到70岁、80岁,或是终身。

爸妈爱孩子都爱的深沉,想给宝宝最好的,妈咪保贝正合适。

07

大三阳:哆啦A保/健康一生

普通的重疾险,对大三阳,直接拒保。

而弘康家的哆啦A保、健康一生2019版,大三阳,肝功能正常的情况下,可以加费买,可作为首选。

08

大白小结

上次大白写重疾险总结,是在7月,才过去4个月,又多了不少新品。

不过,仔细观察,这些新产品,基础保障并没有颠覆性的变化,主要在「附加价值」及「更低的保费」上下功夫。

而从达尔文2号开始,「比价路线」已经被放弃。

重疾险也确实没多少降价的空间了。

不然达尔文超越者不会下架「无身故版」、健康保2.0不会取消「保70岁选项」、康惠保2020、达尔文2号也不会捆绑「身故」(保70岁)。

所以,「等等党」们别再等了。

买保险就跟结婚一样——当下这个让你满意了,就很幸福了。

而不是永远在期待下一个更好更全更便宜的……

虽然大白给出了直接的购买建议。

但重疾险考虑的因素比较复杂,健康告知也不是那么好懂,小白用户可以留言区留言。

大白注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。


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