LPR又降!但有钱不是消费的必要条件,乐观才是

2024-10-26 11:31:11 0点赞 2收藏 0评论
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今天LPR又降,今年各种利率下降,LPR降了三次,好多地方首套房贷已经破3%,放两年前看,确实挺不可思议的。

还有个现象是,今年各种降息的新闻太多,越到后来,大家反而不敏感了。刺激需求的效果,短期显然是不足人意的。

联想到2天前中国人民银行行长潘功胜发表的讲话:

“目标体系方面,将把促进物价合理回升作为重要考量,更加注重发挥利率等价格型调控工具的作用。”

物价提不起来,需求太弱,尤其大类消费品,比如汽车,比如和房产相关的家电等,不过据说今年菜价倒是涨了不少(猪肉没涨)。

消费这件事,其实大家都有体感,下降利率未必能直接触发消费想法,银行存款利率持续走低,也很难打动客户直接拿去消费。

但是房贷降低,企业贷款降低是可以实实在在给大家减压,至少为潜在的消费提供一个空间,但需求啥时候出来,是需要老百姓收入实打实提升,资产价格上涨,需要一个周期来恢复信心。

过去房价上涨的时候,消费不行基本都是房产背锅,很多专家把锅甩给炒房者,认为房价高了,挤压了消费空间。结果现在房价跌了,消费缩得更惨。

东亚地区的老百姓储蓄率一直都不算低,未雨绸缪也是主流思想。一旦房价下降导致资产预期下降,或者收入预期下降,直接影响就是疯狂储蓄,节制消费。

再举个例子就是国庆,国庆前股市暴涨,国庆期间很多地方新房也卖的很好,其实也就是信心回来了。但短命的牛市一过,楼市也又回到了之前的疲软。

有钱不是消费的必要条件,乐观才是。

除此之外,不难发现,人口结构这头灰犀牛也在慢慢改变消费的传统要素。

年轻人天然是消费的主体,没钱借钱也能花。但关键经济环境影响最大的就是年轻人的就业和收入。

老年人有钱,但人年龄越老,越是趋于保守,可消费场景也很少。换大房子换车没啥欲望,旅游蹦跶吃喝也搞不动。

有孩子的家长买房最积极,学区是触发的重要动力,但新生儿快速减少,加之房地产市场买涨不买跌,投资者极少,供需关系的逆转也需要不短的时间。

未来买啥,啥时候买?通缩能不能救起来,通胀会有多少,其实都挺难猜的。

政策是对症下药,走一步看一步。很多人把政策当作立马见效神来之笔,过度关注政策走向也容易产生下注思维。

这波短暂兴奋的牛市也告诉我们,亢奋的情绪也往往带来拥挤的交易,牛市是亏钱的主要场景,试图跑赢通胀,也是很多情况亏损的主要因素。

尤其当下互联网加快了情绪的传递,以往乐观需要酝酿,没有短视频,没有极端结论,赚钱效应需要通过喝茶聊天传递,市场情绪升温也很慢。现在早上有利好,下午小作文满天飞,标题党自媒体加快了一致情绪的周期,市场暴涨暴跌,涨跌周期比以前更短。

这种环境,没点情绪定力还真容易被带走,容易触发短期多巴胺驱动决策,比如昨天下定决心储蓄,今天就想退保炒股,冲进去亏了又后悔莫及。

所以买金融资产之前,先把决策准备做充分,尽量分散一点,哪部分钱干啥的归好类,想清楚极端情况能否接受,没有冲动决策,也就避开了亏钱的主要原因。

关于保险,虽然产品一直在变,但我们也一直主张慢决策,给大家讲好细节,弄清需求。保险是长期金融产品,心理踏实的一定是匹配了需求,而不是买对了产品。

End.

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