终破局！优质儿童重疾险「大黄蜂5号」来了

可能大家没意识到，儿童重疾险的第一推荐：妈咪保贝已经是去年的产品了（春节前）。

在过去的大半年内，居然一款能和它媲美的新儿童重疾险都没有！

当然，也有妈咪保贝这款产品太优秀的缘故。

不过这种一超多强的局面总算要结束了，因为“破局者”——大黄蜂5号来了。

今天咱们一起分析下这款新品。

一、大黄蜂5号产品详情

先看产品，责任如下：

就产品形态来看，大黄蜂5号和普通儿童重疾险一样，是一款含重疾+中症+轻症+少儿特定疾病保障的重疾险。

其中少儿特疾包含20种特疾（确诊额外赔100%保额）+10种罕见病（确诊额外赔200%保额）。

要是选了保至70岁或终身的版本，针对那20种特疾，大黄蜂5号前30年最高能赔300%。

例如买50万保额的大黄蜂5号，30岁前患白血病能赔150万！

此外，它还有个锦上添花的重疾额外赔付责任：

• 如果选的是保30年版本，前10年患重疾能额外赔50%保额；

• 如果选的是保至70岁或终身的版本，前30年都能额外赔50%。

至于可选责任，大黄蜂5号有三项可选：

1. 重疾多次赔付；

2. 癌症多次赔付；

3. 身故保险金。

第一个可选责任是「重疾多次赔付」，赔付逻辑如下：

确诊首次重大疾病后，第2次患重疾，可再赔一次（120%保额）。

之后第3次患重疾，还能赔一次（130%保额），要是继续患重疾（第4次），再赔一次（150%保额）。

注：这项责任有1年间隔期，即两次重疾赔付要间隔1年以上才赔。

虽然我们在《你买的多次赔付重疾险，其实是假的...》一文中说：现在的多次赔付都是假的。

但大黄蜂5号这项重疾多次赔付还是值得附加的，因为它没有三同条款。

找个其他产品的三同条款给大家看下

举个例子，孩子患重疾“白血病“，之后要做“干细胞移植手术“，有三同条款的话，保险公司就能拒绝第2次理赔。

如此，除了同种大病只赔1次，以及有个1年间隔期外，大黄蜂5号的「重疾多次赔付」就没有缺点了。

再加上孩子的保障定价本就便宜，如果在意重疾多次赔，投保大黄蜂5号时可以加上这项。

第二个可选责任是「癌症多次赔付」：

确诊癌症3年后，再次确诊癌症（新发/复发/持续都行），再赔付一次100%保额。

表面上没啥毛病，但有个隐藏的坑，而且是跟妈咪保贝（新生版）一模一样的坑：

只要第一次重大疾病不是癌症，该项癌症多次赔责任就失效了。

所以真想要这项癌症多次赔责任，最好要附加上前面的「重疾多次赔付」。

毕竟附加「重疾多次赔付」后大黄蜂5号有四次重疾赔付机会，除非运气差到连续4次重疾都不是癌症 ，不然这个癌症多次赔总能赔上。

最后一项可选责任「身故责任」就不说了，目前就是智商税。

看完产品责任，接下来我们通过对比其他儿童重疾险，看看大黄蜂5号性价比怎么样。

二、和其他高性价比儿童重疾险对比

我们把大黄蜂和之前最强的妈咪保贝及其他第一梯队的儿童重疾险们做个对比：

直接说结论：

• 从保障来看：大黄蜂5号和妈咪保贝非常接近，强于其他产品，且双方都有保终身的少儿特定疾病责任，但大黄蜂因为有额外赔付略胜一筹；

• 从价格来看：大黄蜂5号最便宜，并且最长支持30年缴费，妈咪保贝同样不如大黄蜂，其他产品价格更没有优势。

综上：

大黄蜂5号称得上当前最强，极低的保费加上一流的保障，是目前的儿童重疾险的第一推荐。

妈咪保贝（新生版）稍弱，只是有个缺点，最长只能20年缴费，可能会有一定缴费压力。

而之前还不错的真爱保贝、超级玛丽5号现在算是儿童重疾险的第二梯队了。

讲到这儿，再给大家看下现在重疾险的挑选思路图 ▼：

大家按照自己的预算、实际情况对号入座。

• 大多数家长，选大黄蜂5号就行，极致性价比，目前最值得买；

• 如果预算足够，买满大黄蜂5号保额后，可投保妈咪保贝（新生版）继续做高保额。

写在最后

孩子买重疾险和成人不太一样，因为年龄越小，保障定价越低。

因此，相比成人买重疾险尽量要“做减法”，给孩子买重疾险时，则更适合“做加法”。

如果有准备给孩子投保的家长朋友，建议好好琢磨下。