儿童重疾险怎么买？一文整点最全选购要点，附2021年年中性价比榜单！

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今天来聊聊，小朋友的重疾险。

重疾险，就是如果确诊了符合条件的大病，保险公司一次性赔付大几十万，这样x一类给付型产品。

有了这笔钱，

在用药、治疗方案的选择上，咱们作为家长的，显然要有底气得多。可以在能力范围内，让孩子得到更好的治疗、减少孩子的痛苦。

而且，孩子患病，家长往往需要全职照顾，

家庭收入也会大幅下降甚至中断，

一边是孩子每天巨额的救治费用，一边手里的钱只出不进，想想都焦虑。

所以，家里有小朋友的，给配置上一份重疾险，做好风险的兜底，还是相当有必要的。

那怎么给孩子选到合适的重疾产品呢？

我把今天的内容分成了以下几个部分，你们可以先看自己感兴趣的部分：

给孩子买重疾险，要怎么挑？

预算600 - 3000，哪些产品值得买？

01 少儿重疾险怎么挑？

一. 优先保额

买重疾险可以说就是买保额，保额就是保险公司能赔给我们的钱。

孩子的重疾险，要考虑治疗费用、营养康复费用、父母为了照顾孩子，请假或放弃工作的损失。

加在一起，普通城市，建议孩子的重疾险保额至少30-50万；

如果在一线城市，50万起步；

如果父母收入高，预算充足，也可以做到百万保额。买了多份重疾险，赔钱时也是各赔各的，不会冲突。

二. 少儿特定重疾保障是否优秀

虽然保监会统一规范的28种重大疾病的理赔率，占到了重疾险的9成以上。

但要注意，少儿高发重疾和成人是不同的。

拿癌症举个栗子，

小朋友高发的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些……

所以，大部分少儿重疾险，都会在特疾保障上，做出相应的拓展。假如小朋友确诊了这些特定疾病，会有一个额外的赔付，赔的钱能更多。

我们在挑选产品的时候，

就要留意这些少儿高发的疾病是否包含、包含得全不全；

同时也要留意少儿特疾，额外赔付的年龄限制。越宽松越好，像妈咪保贝新生版，就没有理赔年龄上的限制，买多久就保多久。

此外，也要看额外赔付的比例，越高当然越好。

三. 定期or终身？单次or多次赔？

其实就是个预算问题，没有固定标准。

但我们保障的顺序，一定是先大人，后小孩。

大人的基础保障都买好了，如果预算还很充足，那就一步到位，直接给孩子保到终身，还有预算的话，再根据需求带上多次赔付、癌症二次赔、心脑血管二次赔等附加保障。

反之，就买定期30年的。

我是不太建议，父母一点保障没有，却依然咬牙给孩子花重金配置保险的，

毕竟，对于孩子来说，最强有力的保障还是父母。

02 少儿重疾险，什么产品值得买？

根据上面的挑选原则，我选取了4款当下值得推荐的少儿重疾险：

具体应该怎么选呢？直接说结论：

1.定期+价格便宜：惠宝保

惠宝保：不管是中症，还是少儿特疾的赔付比例，都更高，而且还有重疾、特定遗传和先天疾病额外赔，重点是，惠宝保的价格还非常便宜，0岁男孩，一年才695年，要是分20年缴费，一年才580元！

2.定期+忠诚客户者权益+较高预算：妈咪保贝

妈咪保贝新生版，自带忠诚客户者权益，兜底作用明显。只要孩子未出险，那保单到期后60天内，可以免健康告知、等待期，直接转投复星联合健康的其他指定重疾。这个责任相当于给买了定期重疾险的朋友一条后路。

虽然妈咪保贝新生版每年的保费，比惠宝保贵个几百块钱，但我还是更推荐它，

因为这个忠诚客户者权益的兜底作用，真的很重要啊！咱不能因为暂时没钱，就耽误了孩子后半生的保障啊...

3.终身+特疾双倍赔终身有效：妈咪保贝

妈咪保贝新生版，保障完善，还可以附加癌症二次赔、接种意外住院津贴等，相当灵活。买终身，总保费优势明显，而且特定疾病及罕见病保障，也能跟着享受终身双倍/三倍赔。

4.终身+多次赔+价格实惠：健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版少儿版，不分组能赔2次，重疾、中症的赔付比例也比较高，能分30年缴费，每年的保费压力会相对小一些。

5.终身+多次赔+轻中症重疾额外赔：阿波罗1号

阿波罗1号少儿版，60岁前，重疾、中症、轻症都有额外赔，分别是160%、90%、45%，抗通胀作用明显。

下面分别说下优劣势：

① 惠宝保：大品牌、价格便宜

惠宝保的承保公司——富德生命人寿，实力强劲，对大公司比较执着的，惠宝保是个不错的选择。

② 妈咪保贝新生版：保障完善、性价比高

如果孩子身体健康有些小问题，买不了惠宝保，

在预算有限的情况下，又想给孩子买个相对完善的保障，那可以考虑买妈咪保贝新生版，定期30年；

如果预算充足，买妈咪保贝新生版，保至70岁或者终身，价格很便宜。

③ 健康保普惠多倍版少儿版：重疾不分组赔2次

健康保普惠多倍版少儿版，重疾不分组能赔2次，保终身，性价比高。在癌症保障和赔付比例上，也非常优秀。

④ 阿波罗1号少儿版：赔付比例高、赔付次数多

阿波罗1号，保障完善、赔付次数多、赔付力度强，还可附加癌症津贴、心脑血管二次赔，相当灵活，性价比也不错。

03 怎么买？

产品是大致了解了，但是具体怎么买呢？

别急，我准备了几个方案，大家根据需求、预算对号入座即可。

方案按保额可以分为两类，方案1、2是50万保额，方案3、4是100万保额。

几款方案的优缺点，这里给大家简单分析下：

• 方案1：定期消费型，保额50万

优点是价格便宜，保障也够用，每年500多块就能搞定50万少儿重疾保障，十分划算。

当然了，为使保障更全面，大病之外的严重意外或普通疾病的治疗费用可以通过一款百万医疗险来解决掉。此外，孩子长大后，也要记得及时补充长期重疾险。

• 方案2：终身消费型，保额50万

优势是一步到位，直接保到终身，特定重疾、中症、轻症保障都不错，在保终身的少儿重疾险中，性价比高。

此外，受通胀及医疗费用不断上涨的影响，50万保额未来可能不够用。孩子长大后，也要及时加保，进一步做高重疾保额。

• 方案3：定期消费+定期消费，保额100万

优势是用有限的预算，把孩子前期的保额做得非常充足，而且还有忠诚客户权益，为孩子将来的保障也做了个兜底。

缺点和方案1一样，等孩子长大后，也要及时补充一款终身重疾险。

• 方案4：定期消费+终身消费型，保额100万

优点是少儿时期保额充足，同时又有了一个终身保障，不用怕孩子出险后，再也买不到保障。

此外，组合购买，还兼具了特定遗传和先天疾病保障和投保人豁免责任。

缺点是价格稍高，需要家长有一定的经济基础。

• 方案5：定期消费+储蓄型，保额100万

优点是在儿童时期保障充分，重疾保额高达100万，孩子长大后，60岁前，也还有80万保额。

而且阿波罗1号含有终身身故保障，有一定的储蓄作用。

缺点是价格偏贵，容易挤压大人的保费预算，适合不差钱的家庭配置。

当然了，以上方案是根据目前的医疗水平给出的建议，大家完全可以根据自身需求或对未来医疗水平的预估，进行动态调整。

也可以找大白，帮忙规划个性化方案。

04 大白小结

不管是五六百的定期重疾，还是四五千的组合方案，虽然价格有一定差距，但产品没有绝对的好坏之分，

适合的，就是最好的。

而且，买保险是一个动态灵活的过程，随着年龄、经济条件、诉求地不断变化，保障也是可以随时进行调整的。