和泰人寿钻更多年金险5%收益率是真的吗？值不值得买？

和泰钻更多年金险是和泰人寿新上线的一款产品，是短期年金险+万能账户的组合。

它的主险交3年保10年，实际收益为3%；可搭配万能账户京泰盈年金险，它的保底收益为3%，目前结算利率为5%，总体收益还是不错的。

所以，和泰人寿钻更多年金险，到底怎么样？真的能让我们赚更多吗？先让我们来看看它的主要内容：

• 和泰钻更多年金险，谁能买?

• 和泰钻更多年金险，每年能领多少钱？

• 和泰钻更多年金险，收益高吗？

• 和泰钻更多年金险，有什么优缺点？

一、和泰钻更多年金险，谁能买？

我们来看下具体的投保规则：

• 投保年龄： 出生满28天-70周岁

• 保障期间：10年

• 交费期间：3年

• 最低保费：5000元

• 领取方式： 按年领取

• 首期年金领取年龄： 投保后第5年

接下来，让我们来看一下和泰钻更多年金险的每年能领到多少钱。

二、和泰钻更多年金险，每年能领多少钱？

和泰钻更多年金险有两个账户：年金账户 + 万能账户。

• 年金账户：和泰钻更多的主险是和泰鑫享诚年金险，在第5-9年，每年返还20%的保费作为年金。

• 万能账户： 年金如果不领取，就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是京泰盈年金险（万能型） ，保底利率为3%；

那么，和泰钻更多年金险，每年能领多少钱？

举个例子：

如果30岁的王先生，买了一份和泰钻更多年金险，每年投入10万元，投入三年，基本保额为63385元。

下面是他的资金增值过程：

如图所示，整个过程分为3步：

步骤 ①：

30岁：王先生每年向年金账户投入10万，投3年，累计投入30万。

步骤 ②：

生存年金： 35-39岁，每年可领取20%年交保费，即6万元。

满期保险金：40岁时一次性领取基本保额，即63385元。

每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

京泰盈年金险（万能型）分为低、中、高三档利率，低档利率3%，中档是4.5%、高档是5.0%，低档和中档利率更有参考价值。实际的计算利率可以在保险公司官网或电话查询。

京泰盈年金险（万能型）的近期结算利率如下：

步骤 ③：

• 如果需要用钱：可以从万能账户提钱，前 5 年会收取手续费，前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

• 如果暂时不需要用钱：可以投入万能账户，享受增值。投入时要交 1% 的手续费，但持有保单满5年，就有1%的保单持续奖励，相当于抵消了手续费。

如果在这期间不幸身故，则赔付已交保费。我们再来看看它的收益怎么样。

三、和泰钻更多年金险，收益高吗？

和泰钻更多年金险是纯年金+万能账户的形式。深蓝君先给大家演示一下纯年金的收益。

举个例子：

如果30岁的王先生，每年投入10万元，投入三年，35岁开始领取：

可以看到，和泰钻更多年金险10年的IRR有3.0%，在利率下行的当下，这个收益还是不错的。

接下来我们看一下，搭配了京泰盈年金险（万能型）后的收益：

由于产品刚上线，万能账户的现金价值尚未完全披露，想要了解更全面的信息，敬请关注深蓝保微信公众号。

和泰钻更多年金险搭配的万能账户，保底收益率为3%，目前的结算利率为5%，还是比较高的。

而通过我们实际计算：

• 如果按照保底利率3%计算，在60岁领取，本金+收益共70.9万，翻了2.4倍；

• 如果按最高5%利率计算，在60岁领取，本金+收益共109万，翻了3.6倍。

四、和泰钻更多年金险，有什么优缺点？

（1）短期理财，返还快

相比于市面上把保费放入年金账户几十年的产品，和泰钻更多交3年保10年，在第10年就能拿回所有的收益。

（2）万能账户保底3%收益

①目前结算利率5%，是市面收益最高水平。

②每笔入账收1%的手续费，市面最低，且在第6年重新返还，相当于0手续费。

③万能账户终身有效，让钱滚一辈子雪球。

（3）现金价值增长

快保单第四年现价已经超过所交保费，可贷现金价值高。

（4）保障力度小

保障力度很小，年金险唯一的保障就是身故返还保费，万一得了大病，这笔钱很难抵御风险。不像重疾险，3000块的保费就能赔付 50 万，能发挥保险真正的作用。

因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。

最后，在如今钱越来越难搞的趋势下，普通人拿出未来用不到的一大笔钱，投入年金险，既可以高枕无忧的拿到保底收益，还能管住自己胡乱剁手，是一种很好的理财方式。

但投保年金险有一大前提，就是配备好医疗险、重疾险、定期寿险、意外险的基础保障。

此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”，微信搜索“shenlanbao”。