一文玩转中行信用卡，双持情况下8倍积分，秒拒原因可能是这个

中行以“砖行”著称，不是头铁的一半不建议申，但它又是线上都可获取积分并不需要额外购买活动且积分价值还不错的存在，所以在卡圈中占有一席之地。

中行现在的玩法是搬砖下大额高端卡和多倍积分赚权益两个方向，养卡提额对如今的中行来说不存在了。中行之前平均6-8个月邀请提额一波的时候幅度挺大，后续变为自助APP提升额度后通过率低得可怕，幅度也小得可怜，所以无砖不谈提中行。

据我所知2021年3月开始，中行提额权限从分行转到总行了，总行是有线下提供资产证明以供用户提升信用卡额度的政策，但各地区分行执行不一。有的地区分行见你本行没有理财直接把你拒之门外，放宽点的要求代发流水最少过万才给你填表申请提升额度（房车直接被无视），成功率也跟分行的小手段有点关系。中行如果没有大量的“砖头”和特别优秀的资质的基本授信额度五万内就停了，权益行可以，额度行我只能叹息。

如果你授信过高或负债过高或卡数太多，也可能被分行降额，农行是前期下卡就执行刚性扣减，中行这种后期才执行的才让人难受，有卡友就是1万提到6万，最后分行一句话“年收入不符合授信”给降回初始额度1万。

我们先来从这几点了解本文内容：

（一）中行信用卡如何选，双持如何玩；

（二）中行信用卡积分不到账的“坑”；

（三）中行资信正常的时候秒拒破解方案。

一、选择一张适合自己的中行信用卡，理清自己可以获取的权益

申卡首先面对的是普/金/白金/高端卡的抉择，如今普金已经无意义，小白金和白金卡很多都是可以刷免或达标免的，所以我们能白金就白金，因为只要你使用了中行信用卡且消费一笔199元有效交易，20个工作日内中行就会送你一份“中银保险”，里面包含的延误险是商旅人士最喜欢的服务之一，金卡/白金卡/砖石卡对应赔付上限500元/1000元/3000元，并且你只需要持有中行卡，买票的付款行不限制，所以经常飞的卡友遇到延误机的时候多行卡权益可能机票钱都赔付回来，当然了很多人可能用不到，但秉着我可以不用，但不可以没有的念头，这还算不错的权益。就这一点，中行选卡先上白金是没有错的。

中行搭配玩卡有风险，自己看需求，因为中行多卡持有是每张卡账户和账单都独立的且需要各自还款，每一张卡在征信上都体现一个账户，其实影响不大，因为授信额度并不会叠加，但不严谨的话可能会误还卡号导致逾期这类的风险出现。

平民玩家玩法：

“数字卡”3倍积分+“冬奥卡”5倍积分。数字卡的3倍积分本来今年3月底到期，然后续约到6月底，然后又续约到12月底，说实在的没有多倍积分卡的加持，现在中行真的没什么刷卡劲，预测一波明年继续？而且中行是分户的，数字积分和冬奥积分都是按卡算，各算各的，前者刷满16667拿5万积分，后者刷6000拿3万积分。每个月拿满8万积分的成本较低，因为都是“线上支付”，费率按0.38计算，成本不过87元，那么8万积分，中行5.83万积分价值100元，刚需完美。

冬奥国航对新手很不友好，需要飞4个航才能积分兑换机票，而且不是飞一次就累计1个航段，很多便宜的经济舱只累计0.25-0.5个航段，想想就可以放弃了，所以冬奥白就行。

中行高级玩家玩法：

中行的0206（美云私银），最新消息2022年开始0206除继续保持80万积分兑换年费政策外，新增消费满50万人民币免年费新政策，且该消费不限制商户类别（可以是不记积分交易），线上（网络等）消费也计算在内。这是全国性政策，不单是区域哦。

美 运私银（0206）的话进件要去就要600万存放三个月起或中行代发工资2万起且是世界五百强公司，嘴皮子厉害和当地分行的那个经理敢给你零开进件的也行（万中无一）。

该卡很多人看重的特点是一主两副，副卡同样有无限PP和龙腾，一主两副3人无限龙腾和PP，带有酒店和接送机的权益，一家人旅途完美了。没这个要求或者他行权益已有的，也可以忽略，毕竟“砖”行嘛。

二、中行渣IT名不虚传的，积分获取很乱。

积分获取上，冬奥按自然月给分，而数字按账单月给分，比如你账单日是10号，那么这个月的1-9号你消费是没有任何积分的。如果是国航白，刷卡之后没有积分显示的，只有在次月账单日后在国航APP上查入账里程，并且MCC要对，很多人这里是知识盲区。

这里又要了解到中行“活动积分”和“消费积分”的区别。从积分到账的时间来判断中行积分：60个工作日内到账的，改规则T+2自动到账的话就不算活动积分，快速自动到账都算交易积分，受3倍额度限制；那种60天内到账的才算活动积分，不受3倍额度限制。

（一）给予积分规则混乱：

在21年10月份以前，数字卡是可以充刷拿满5万积分的，但是如今客服告知数字卡要遵循中银积分365计划规划及条款，也就是说数字卡刷16667元，3倍就拿满5万积分，如果你数字卡固定额度低于这个标准的，如额度只有1万的，拿满三倍最多可获取3万积分，超过的部分就没分了。中行积分规则就是个玄学，规则可以说不清楚，也可以说清楚，毕竟系统之前是给分的，最后人工解释不行，但是跟客服反馈又愉快的帮补分，搞不懂。（在这之前，几千额度的卡充刷一样可以拿满5万积分的）

而且总结了几个人积分获取情况，发现中行不是同一时间限制这个操作的，有的9月还是充刷拿满5万，有的是9月就已经开始没有，而且客服原话是：数字卡和冬奥卡都算是活动积分，不是消费积分，所以说这是中行系统自己的问题。（中行数字卡改规则了，9月13日之前的是交易后60个工作日到账，9月13以后T+2个工作日多倍积分直接到账）。

（二）消费通道有别，获取积分差异化：

中行线上使用的渠道不同，给的分不同。今年6月之前，冬奥卡使用微信无论主扫被扫都可以得满6倍积分，也就是微信6000元消费后，全民普惠快捷支付1倍积分+3万的东奥卡5倍积分。但7月后微信该途径不行了，然后换成云闪付使用才得以继续6倍积分。

但云闪付被扫不会有上面那个累积一起给的全民普惠的1倍积分 ，可每笔交易后几天就会到一个相当于线下的正常1倍分，如图绿色圈所示，然后过两个月再到3w的冬奥卡5倍积分，所以算起来也是6倍。

（三）中行交易内部途径直接影响积分：

2020年年初的时候，在“中国银联95516”微信公众号，只需要用右下角“查”里的“查交易”，登录云闪付账号之后会读取这个账号里的所有绑定卡和卡交易记录(银联渠道的，境外交易不显示)。

选择需要查交易的卡。然后很简单，只要选择你需要查询有没有积分的那笔交易，看最下面的“交易渠道”显示是“个人电脑”还是“终端机”。如果是“个人电脑”，那么这就是客服口中的“网上交易”，即使mcc有积分也不给积分。如果是“终端机”而且mcc有分，那就是有分的。

比如第一张图没有分。第二张图有分。再分享几个我知道的能避开“个人电脑”的方法：尽量使用Apple Pay、刷实体卡、云闪付被扫的方式来通过银联渠道消费。手机银行app不论主扫还是被扫，几乎都是“个人电脑”，这也是第一张图没有积分的原因，因为我刷手机银行二维码了。尽量避免云闪付主扫商家以及其他app唤起云闪付并需要输入“无卡支付验证码”这样的交易方式。例如瑞幸咖啡app选择云闪付支付，就是唤起云闪付并输入短信验证码后进行交易。这个方法适用于银联渠道的境内人民币交易。（该测试由网友分享）

虽然现在这个渠道查询方式没有了，但是测试出来的结论还是很稳。

（四）最后总结对于中行来说，不同渠道交易获取积分的时间不同：

1、云闪付主扫属于网付（21年7月以前还给过单倍积分，后面就发现没有了），被扫算线下POS支付，所以主扫没分，被扫有分；

2、手机PAY的话算线下刷卡，只要MCC没问题都有分。冬奥卡的积分获取计算是：1倍航司专项+5倍综合；

这两个都是过几天分就到了

3、微信支付的，冬奥卡的全民普惠1倍积分要60个工作日后才到，5倍积分要3-4个月。冬奥卡走快捷支付渠道的积分不能自动兑换里程数，进了综合积分池换话费、E卡、里程。2021年11月开始，基础6000积分的BUG没了，只有带上基础的5倍积分了。

四、大数据自问可以，但是中行都秒拒。

从多加家银行被拒经验得知，被秒拒的都是系统行为，大概率是所填资料有问题或评分不足导致进入不了审批系统，如果你征信都可以的情况下被秒拒，可以看看你是否有中行的储蓄卡或在中行办理过业务填写过自己的工作和居住等信息。

因为四大行把储蓄卡和有业务往来用户的数据作为参考，如果你信用卡所填数据与储蓄卡不一致，就容易被银行系统直接给拒了，这个是真的很“冤”。这个时候，我们只需要去打一份详细版的征信报告，然后根据征信报告最后一次上传在上面的数据依次变更自己预留在中行储蓄卡或其他业务的资料，达到与其一致。然后再申卡你会发现没有秒拒了，这时候起码有资格进到系统啦。

中行修改路径：中行APP-点右下角我的-点左上角头像旁名字-个人信息，修改后收个验证码就行。修改后过个一星期再申吧，就怕这个渣IT还没有同步信息。

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