回顾了2019年的重疾险，一共有这5点变化

19年的重疾险网红产品可以说周周有新品，月月换大V，网红产品竞争激烈，想博出位就得花心思在性价比上做提升。

想知道重疾险产品在2019年都做了哪些提升吗？老斯基马上就带大家康康

重疾额外赔付成主流

从康惠保2020开始，后续的网红重疾险产品几乎都有重疾额外赔付。

什么是重疾额外赔？

简单说，就是在用户购买的重疾险保额基础上，保险公司会在重疾高发阶段额外赔最高50%的重疾保险金。

参考上图，推出较早的几款产品是没有重疾额外赔的，后出的几款产品大部分都有重疾额外赔。

数据源于太平人寿

参考太平人寿在2019年的理赔数据，41-60岁的人得重疾的概率更高。

像嘉和保、达尔文2号等产品的重疾额外赔责任刚好覆盖了重疾高发年龄。

举个例子说吧，

老王在30岁时给自己买了50万的达尔文2号，不幸在45岁时得了急性心肌梗塞。

保险公司按照约定支付给老王75万的重疾保险金。

50万保额标准的保费，理赔款拿的是75万，给家庭经济风险兜底的作用更强了，这就是重疾额外赔的好处。

中轻症赔付比例有提升

后出的重疾险产品在中轻症疾病上通常是不分组、无间隔期的，而且赔付比例也提升了。

中症保障首次赔付比例最高可到60%，嘉和保这个产品比较刚，虽然首次赔付比例不到60%，但赔付次数多，最高可赔3次。

轻症保障首次赔付比例最高有45%，赔付比例依次递增也越来越常见。

可以说，中轻症的保障水平可是更上一层楼了。

癌症二次赔付责任成标配

在重疾险产品的角逐中，癌症二次赔付几乎成了标配。

癌症二次责任好不好，就得看赔付比例跟间隔期。

后出的几款产品大部分都有癌症二次保障，赔付比例最高有120%。

在间隔期的设置上，会因首次重疾是否为癌症而不同。

首次患癌到第二次患癌的间隔期大部分是3年，像嘉和保就灵活很多， 第二次患癌跟第一次癌症没关系，1年后就能理赔了。

首次重疾不是癌症，癌症二次责任的理赔间隔期就更短，像达尔文2号、康惠保2020就设置的是180天。

癌症二次责任成了标配，赔付比例最高120%，理赔间隔期最短180天，值得赞许。

价格底线不断刷新

老斯基之前认为有重疾额外赔责任的产品，再附加癌症二次赔付责任，保费就得上天了。

结果做完保费试算后，脸可真疼。

以30岁男性投保10万来举例，后出的产品每年保费在1000-1300之间。

与早出的几款产品对比，保费每年最多能便宜414块钱呢，买对一份保险，每年多喝好几十杯奶茶

后出的重疾险产品还有重疾额外赔、癌症二次赔付比例也高，可以说趋势是费率更优、性价比更高。

产品竞争差异化明显

老斯基还发现产品竞争差异化更明显了。

超级玛丽2020有特定良性肿瘤手术保障，康惠保2020有特定重疾保障。

超级玛丽2020max是可以附加癌症二次、急性心肌梗塞、冠动脉搭桥术责任。

达尔文2号主攻基本保障跟癌症二次赔付，嘉和保的男性费率更低。

几个产品谁也没逊色于谁，算是百家争鸣，百花齐放了

老斯基说

老斯基再来总结一下2019年重疾险产品的几个变化:

1、 重疾额外赔是主流；

2、 癌症二次赔付责任成了产品标配；

3、 中轻症保障水平有了提高；

4、 价格底线不断刷新；

5、 产品竞争差异化明显，各有所长。

总之是产品的保障水平跟性价比是越来越高了，老斯基还是建议大家早买，毕竟风险难测，防范宜早。