瑞幸买了 2500 万美金的高额保险，保险公司能赔吗？

不知道大家手里的瑞幸咖啡券用完了吗？

自从瑞幸自曝 COO 造假以后，不仅股价跌了 80%，美国多家律所还将对瑞幸咖啡和部分高管起诉索赔。

蒸发了这么多钱，能不让索赔嘛。

不过，瑞幸倒是很淡定了，说自己买了 2500 万美金的保险，目前已经报案等着保险公司理赔了。

公司被起诉还有保险能理赔，瑞幸买的是什么保险呢？

这个险种叫董责险。

董责险的被保险人是两个主体：

一是上市公司（美股、港股、A 股等都算）；

二是上市公司的高管，比如董事、监事、董秘等。

这类险干什么用呢？

简单而言，如果公司的高管在履行责任时损害了公司利益、股东利益或者其他相关人员的利益，并要承担民事责任，赔钱的事就让保险公司来干了。

我专门找到了平安财险里面的董责险研究了下，董责险保障了下面的责任：

1、如果被保险人遭受投资者的民事索赔，那么保险公司赔民事索赔金和产生的发了费用。

这个很简单，股民要告上市公司要求赔钱，如果上市公司败诉了，这钱保险公司出。我翻看了下记录，涉案金额真不少。

截止 2019 年 10 月，13-18 年 A 股平均个案索赔金额超过 6000 万人民币，较 2018 年年底的统计实现翻倍增长。

股民维权意识越来越强，上市公司也不好干啊。

2、如果被保险人被证券监管部门监管执法，这里面产生的发了服务费和行政和解金，保险公司会赔。

经常听到某某上市公司因为关联交易等问题被罚几个亿，这个亏，保险公司承担。

3、被保险人为持股行权产生的行权响应费用。

4、被保险人为避免或降低赔偿请求可能带来的不利影响产生的危机管理费用。

一个危机事件发生以后，公司里得有人监测舆情，还得有人拟订对外的信息披露，还得有人负责给钱删稿什么的，反正请人干活就得花钱，这都算危机管理费用，这部分钱保险公司也给报销。

5、被保险人因个人非证券类赔偿请求产生的法律服务费用及民事赔偿金。

咱们总结一下，董责险就涉及三方面的费用：一类是给别人造成损失产生的赔偿费，一类是法律费用，还有一类是行政类费用。

但是，这里有个很重要的免责条款：故意违法行为引起的损失，保险公司是不赔的。

回到瑞幸这个案子来看，能不能赔还真不一定。

瑞幸造假有多少高管参与到里面，是只有 COO 还是有其他高管，哪些人是故意欺诈，哪些人是无辜被牵连，这事还不确定。

而且，董责险保的是公司和董事高管的「过失」或者「疏忽」行为，像经常发生的有些信息没有及时披露引发的索赔，这个保险公司赔付是没问题的，但是如果是「故意违法」肯定是没得赔了。

所以，瑞幸能不能拿到 2500 万美元的赔偿还得看进一步调查的结果。

咱们吃瓜群主可以继续吃瓜看戏，如果有上市公司的老板看到我这篇文章，可以考虑下给自己配个董责险。