重疾险评测:信泰百万守护典藏版

2020-08-04 21:32:35 0点赞 2收藏 0评论


亮点

轻症赔付比例高,高发轻症全部包含

恶性肿瘤、心脑血管疾病多次保障全面

60岁前,各项责任保额高

不足

轻微脑中风理赔标准较严格

观点

百万守护典藏版由信泰人寿保险有限公司承保。保障指数、投保灵活性等指标均表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为90.21,给予5星评级,恶性肿瘤等高发疾病复发保障十分全面、60岁前各项责任保额高是百万守护典藏版的绝对优势。

不足是百万守护典藏版的轻微脑中风定义严苛,但轻症、中症赔付比例高,整体保障良好。

测评过程

Process

本次测评的百万守护典藏版来自分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:

基本信息

重疾险评测:信泰百万守护典藏版

公司分析

信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州,注册资本50亿元,目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连18家分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前信泰人寿得分为84.21,表现良好。2020年一季度综合偿付能力为134.72%,运营状况良好。

重疾险评测:信泰百万守护典藏版

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查
股东

浙江永利实业集团有限公司 浙江永利实业集团有限公司创立于我国改革开放初期,总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇,是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业,现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业,先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行,发起并创立信泰人寿保险公司。

经营指标

成立日期:2007年5月

注册资本:50.0亿

最新综合偿付率:134.72%

上年度原保费规模排行:25名


资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q1数据,保费数据为2019年年报数据。

保障分析

重疾险评测:信泰百万守护典藏版

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。百万守护典藏版的保障指数得分为92.87,该项评分表现十分亮眼。

重症

重症疾病覆盖110种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

综合行业数据来看,前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上,所以百万守护典藏版的重疾病种方面没有明显缺陷。但要注意的是,双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上,提供当时的报告可以获得理赔。

百万守护典藏版为重疾分组多次赔付产品,形态上较不分组产品略逊一筹。最高发的6种重疾中,重大器官移植术或造血干细胞移植术与终末期肾病分在一组;急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术分在一组,分到一组的疾病最多只能获得其中一项理赔,高发重疾分在同组越多,理赔概率越低。恶性肿瘤单独分组,分组形态尚可。

重疾方面的优势是首次恶性肿瘤间隔期3年后,恶性肿瘤复发、转移、新发、持续都可以再赔付保额,间隔期为行业最短。另外,急性心肌梗死和脑中风后遗症也可以再次赔付。重疾责任也可以灵活选择附加60岁前重疾额外赔付50%责任。

轻中症

轻症病种有50种,最高发12种轻症全部包含,不分组最多赔付4次。

重疾险评测:信泰百万守护典藏版

制表:大鱼测评

轻症赔付保额的45%、60岁前患轻症、中症保额有额外提升是百万守典藏版的最大优势,为市场上最高。不分组无间隔期最多赔付4次,轻微脑中风列为中症赔付,作为最高发的责任序列,轻症保障十分全面。但要注意的是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准过于严苛,其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付,而百万守护典藏版要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付,系统中对此项有相应的扣分。

其他,小缺陷是微创冠状动脉搭桥手术理赔标准较严格,对冠状动脉狭窄比例提出要求。另外,慢性肾功能障碍理赔标准比较宽松。

轻微脑中风的理赔标准虽然较为严格,但可以多次赔付(共3次),要求是新一次中风,间隔期1年。另外,高发轻症不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥手术三项疾病最多可以不限病种赔付3次,例如被保险人3次患不典型心梗,都可以赔付轻症的保额,每两次间隔期1年。同时,极早期恶性肿瘤或恶性病变也可多次赔付,要求不同器官,达到二次获赔标准的概率不高。整体来看,百万守护典藏版同一病种可多次赔付的设置,覆盖了重疾险中最高发的重疾、轻症和中症,且间隔期短,实用性较强。

中症其他病种方面,包含轻度脑炎或脑膜炎后遗症、中度帕金森氏症、中度严重昏迷、中度严重瘫痪等前25种最高发重疾对应的中症,中症保障有所增强,赔付比例60%。

身故责任

18岁前身故,返还已缴保费,18岁后身故,赔付保额。

价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较,百万守护典藏版的价格处于中等偏低水平。

重疾险评测:信泰百万守护典藏版

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,百万守护典藏版的价格指数得分为82.84分,产品定价合理。

其他

投保灵活度

投保地域:此款产品投保地区遍及北京、浙江、江苏、上海、广东、辽宁、河北、河南、黑龙江、江西、福建、湖北、山东等13家分公司,投保区域较为灵活。

投保年龄:投保年龄规定28天-60周岁。

缴费期限:缴费期限5/10/15/20/30年几种选择。

可附加险种

1、投保人豁免

2、两全特定年龄返还保费。

3、医疗险、住院津贴等附加险

4、60岁前患重疾,额外赔付50%保额

投保

目前,百万守护典藏版支持线下投保与人工核保。

百万守护典藏版

系统得分:90.21

推荐指数:5颗星

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