『华贵大麦2020定期寿险』，地板价寿险的迭代更新——产品测评

前段时间，号称刷新定寿地板价的华贵大麦2.0定期寿险，从2019年11月7号上线，到11月12号24点全网下架，掰着手指头数了数，在线的时间不足一周。

保险经纪人汤圆：华贵大麦2.0定寿，上线仅6天就下架/停售，再上遥遥无期，意欲何为？新年到，华贵再次升级自己的拳头产品，保留了大麦2.0定寿的优势保障责任——华贵大麦2020闪亮登场！

保障责任：

不管产品名称如何变化，先来看看保障责任吧，毕竟保障责任和价格，才是我们大众所最关心的。

华贵大麦2020定期寿险保障责任

众所周知，寿险除了最基础的身故和全残保障责任，华贵大卖定期寿险2020还增加了定期寿险转换权和终身寿险转换权，那这两个转换权到底是什么意思呢？

1、定期寿险转换权：在保险合同剩余保险期间不小于五年时，可以申请将定期寿险合同转换为相同，或较低基本保险金额的华贵人寿保险公司当时指定的定期寿险。免健告、免等待期。

转换的手续也比较简单：投保人只需确认投保华贵大麦2020定期寿险合同时，对被保险人的健康事项进行了如实告知，无需再次提供被保险人健康证明文件。

2、终身寿险转换权：在保险合同生效满二年后，且剩余保险期间不小于五年时，可以申请将合同转换为相同或较低基本保险金额的本公司当时指定的终身寿险，免健告。

如果用最通俗的话来讲就是，如果定期寿险的是保障期限未来即将终止，我们可以选择华贵人寿保险公司其他的寿险产品进行无缝对接，这样可以延长自己的寿险保障期限。

如果觉得定期寿险保障责任没有满足自己的心理预期，我们还可以将这份定期寿险转化为终身寿险，将这份寿险变成一个财富的传承工具，给子女留下一笔的钱。

投保规则：

投保规则

关于投保规则，华贵大麦2020定寿和之前的版本类似，必选责任的最高投保额度由之前的300万提升到了现在的350万。

像北京、上海、广州、深圳、南京、杭州等超一线城市的40岁以下的有社保人士，都可以顶格购买。像各大省份的省会城市，直辖市和特别规定的城市，比如四川绵阳，40岁以下有社保的人士，可以最高购买300万的定寿保额，比旧版本最高保额200万整整高出了100万。额度放宽，对于有负债和牵挂的人来说，都是很好的选择。

对于特殊职业的人群来说，有最高投保额度的限制，比如学生、警察、交警、刑警、家庭主妇、无业人员等等，一般都是30~50万元的最高可投保额。

一方面，某些岗位由于职业类别的原因，发生极端风险的因素较高。另外一方面，定期寿险的保障和我们所创造的社会价值是直接相关的，像一般学生、家庭主妇、无业人员、离退休人员等，对社会的价值创造比较少，所以说有寿险最高保额的限制，这与他们的债务和责任相对等。

健康告知：

健康告知

华贵大麦2020定期寿险的健康告知仅有3条，和之前的旧版本定寿一致。不过，2020新增了电脑智能核保和邮件核保，让更多身体有些许异常状况的人，也能买到自己最心仪的寿险。

产品对比：

定寿产品横向对比

定寿产品的价格对比

1、追求高额保障：华贵大麦2020、阳光i保麦满分

两家保险公司的定期寿险，最高投保额度都可以选择到350万，而且不同的城市可以选择不同的最高可投保额度，这在市面上的定期寿险里面，可投保保额是最高的了。

2、追求保障内容：华贵大麦2020、阳光i保麦满分

华贵和阳光都有定期寿险转换权和终身寿险转换权，这样定期寿险保障期满以后，可以延长保障期限，并且变更保障责任，增加保障功能。

3、健康状况欠佳：擎天柱3号

擎天柱3号健康告知仅3条，在众多定寿产品中，属于告知项较为宽松的。

4、追求高性价比：国富定寿、华贵大麦2020、同方全球臻爱优选

价格对比中，国富定寿的保费是最低的，同方全球和华贵大麦类似，如果我们需要追求极致性价比的话，国富定寿是我们的不二之选。

5、追求增加保额：擎天柱3号、国富定寿

正常情况下保险一旦购买，它的额度是很难再进行调整的，而擎天柱3号和国富定寿，在保障期未满之前可以追加保额，在原本的合同的基础上调高额度，这种情况下在一定程度上让我们的定寿保障更加的深入。

6、附加被保人豁免：擎天柱3号、阳光i保麦满分

擎天柱3号、阳光i保麦满分可以添加被保人轻症、重疾豁免后续保费的附加责任，也就是说，被保人如果诊断出轻症或者是重疾，定寿的后续保费可以免交，保障继续有效，直到保障期满。

7、选择高危职业：擎天柱3号、阳光i保麦满分

擎天柱3号、阳光i保麦满分的可投保职业类别限定为1到6类职业，也就是说，大部分职业都可以购买。其他的定寿一般可投保职业限定为1到4类职业，高危职业就不能购买。如果我们的职业类别属于5到6类职业的话，可以选择擎天柱3号和阳光i保麦满分。

最后总结：

定期寿险的作用在于，预防家庭经济支柱的早亡所带来的经济风险。

大家选择定期寿险产品时，需要关注保额、免责条款、投保规则等限制因素，保额是根据我们目前的负债情况与未来支出而定。

毕竟万一身故了，并且我们购买的保额不足以抵扣目前负债总额和未来一定时期内的必要支出的话，将会给其他家庭成员带来极大的经济危机，使全家人陷入被动与困苦之中