微信这款只有1条健告的医疗险，没你想的那么好

01 只有一条健告的医疗险

前阵子，微信出了款全民保.医疗险。

号称史上购买门槛最低的医疗险，因为它只有一条健康告知：

全民保.医疗险的健康告知

只要不是癌症、尿毒症、重型贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化啥的，咱们常见的高血压、糖尿病等都可正常投保。

购买门槛简直低破天际，可以说是很多患病人群的福音。

02 福音还是鸡肋？

虽然全民保只有1条健告，但阿宝叔我细看条款后，愈发觉得这款产品实在太鸡肋。

做了张全民保.医疗险的保障详情图，容我将这款产品的鸡肋点娓娓道来。

全民保.医疗险保障详情图

A 首先是产品的保障内容

最低投保年龄为18岁，也就是说这款产品不对未成年人开放。

最高保额只有50万，相比于300万保额起步的百万医疗险，全民保只能叫作“十万医疗险“。

保额缩水太多，相应的保费也降低不少：

按年缴保费为：

• 18-40周岁：60元/年；

• 41-45周岁：162/年；

• 46-50周岁：330元/年；

这个价格真的纯属白菜价。

B 其次是用药限制和报销比例

除了保障内容缩水外，全民保的用药限制和报销比例都有很大的缩水。

若是因癌症就医导致的医疗费用，只要是合理且必须的医疗费用，自费药、社保范围外的药费，都可以报销。

若不是因癌症就医导致的医疗费用，比如尿毒症、中风、心梗啥的，只报销社保范围内的费用，自费药、进口药、社保范围外的药费统统不报销。

此外，费用报销比例也有很大的缩水。

• 有社保：在扣除免赔额后按照80%的比例报销；

• 无社保：在扣除免赔额后按照50%的比例报销；

而传统的百万医疗险，比如平安e生保、尊享e生，有社保的报销比例是100%；无社保报销比例一般是60%.

全民保整整缩水了10%~20%，如果有社保百万医疗险能报销10万块，那么全民保就只能报8万，整整少了2万大洋。

C 最后是续保条件

百万医疗险的一个首要购买考虑就是续保条件，如果续保需审核、健康有点变化就买不了的产品，直接可以pass。

全民保的续保条件：

全民保条款明确说明：续保时需要他们的审核通意后，才能续保。

而百万医疗险续保大多都是不需要审核的。

除了以上3点，全民保的最大的bug在于它的稳定性太差。

只有1条健告，会导致大量的非健康体人群进入，产品一旦赔付过多，就会面临“停售”的尴尬处境。

一款保险产品想尽可能的扩大投保数量，除了产品自身性价比外，可以从减少健告和降价保费两招入手。

全民保这两招都用到了，这款产品更像是平安健康和微信两大巨头，采用低价、低门槛的倾销战术扩大用户量、收集数据。

03 全民保和百万医疗险对比

全民保这款产品和传统的百万医疗险相比如何呢？亦或说它能否代替百万医疗险呢？

我分别找了平安e生保、尊享e生、定心丸3款百万医疗和全民保做一个详细对比，如下：

4款医疗险的详情图

如上图：

经过和以上3款百万医疗险对比，全民保.医疗险相比百万医疗险主要以下3点不足;

A 保障内容减少

百万医疗险能保障特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊，全民保则单独没有这些保障内容。

也就是说：全民保缺少百万医疗险中的“门诊肾透析、器官移植排异、癌症化疗、免疫治疗”等额外保障内容。

B 保额变少

百万医疗险的保额动辄300万起步，全民保的50万保额实在不够看。

C 续保规则和报销比例

全民保来年续保时是需要审核的，也就是说，若是因身体健康发生变化，很可能是无法续保的。

再比如定心丸和好医保分别是保证5年、6年续保，全民保的续保条件诚意实在太低。

而且报销比例也才80%，扣除1万免赔额和社保已报销的费用后，百万医疗险能100%报销余下的费用。

所以：全民保.医疗险其实是一款低配版的百万医疗险。

我之前就和大家讲过：百万医疗险的费率差别不大，不同产品的保费也就几十数百元的差距，都是能承受的范围，所以不用去看重价格。

虽然全民保.医疗险很便宜，以30岁测算，全民保费仅需60元，而百万医疗一般在300元左右。

如果能接受这240元的差额，去买一份保额更高、保障内容更足的百万医疗险，我相信这是大多数人的选择。

经过以上对比：买百万医疗险肯定是更优的选择。

因为医疗险是报销制，最高也就只能报销100%的费用，买了百万医疗险后就不用再考虑全民保了。

什么人应该买全民保呢？

不符合百万医疗的健告、买不了百万医疗险的；或者说对价格特别特别敏感的。

总之，还是得为全民保点个赞：

只有1条健告，极大缩减了购买门槛，很多朋友也能带病正常投保；

同时，低廉的保费对低收入人群是个很大福音，几十块钱就能买份50万保额的医疗险，有份保障也能让生活更安心。

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