倍嘉乐保重疾险，保障好，但有2坑！ 

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

瑞华人寿，新上线了一款重疾多次赔不分组的重疾险----倍嘉乐保，不分组重疾险市场，终于迎来了新鲜血液，保障好不好呢？

倍嘉乐保是款怎样的产品？

亮点：重疾不分组赔5次，原位癌可赔2次、可附加4种高发特疾二次赔、可附加20种特疾维护金，保证领10年，每年10%

说人话：倍嘉乐保，是一款身故灵活可选，赔保费或保额的多次赔不分组重疾险

适合人群：偏好重疾多次赔付不分组的人群

倍嘉乐保，很有特色，但同比市面上的不分组重疾险，有没有优势呢？ 哆啦 挑选 了另外3 款高性价比 的 同类重疾险对比，详见下文！

今天分享4个话题：

1. 倍嘉乐保，保障好不好？

2. 货比三家，价格贵不贵？

3. 公司靠谱吗？理赔好不好？

4. 投保门槛高不高？我能买吗？

N1

倍嘉乐保重疾险，保障好不好？

下面我们从基础保障、可选附加保障来全面来分析下，倍嘉乐保，保障如何？

基础保障

承保公司：瑞华人寿

投保年龄：28天-55岁

保障期限：终身

缴费期限：10/15/20/30年

等待期：180天

重疾保障：110种，不分组，赔5次，间隔期1年

中症保障：25种，不分组，赔2次，赔50%

轻症保障：40种，不分组，赔3次，赔30%/35%/40%；其中原位癌可二次赔，间隔期1年

身故：可选赔保费或保额

可选附加保障

4种高发重疾二次赔：分3组，最多赔3次，赔100%

20种特定疾病健康维护金：每年赔10%保额，保证赔10年

倍嘉乐保亮点解析

1、重疾保障好不好？

倍嘉乐保重疾险， 重疾最多赔5次，而且疾病不分组 ，即每个病种的赔付概率是一样的，获赔概率比分组的重疾险高很多！这是它的主打卖点！

分组的重疾险，把重疾分为几组，每种只赔1次，一种疾病发生理赔，同组的其它疾病就失效了，每种疾病的理赔概率不如不分组的重疾险高~

2、轻症保障是否全面？

倍嘉乐保 ，轻症赔付比例还不错，赔3次，每次赔30%/35%/40%；

与其它重疾险不同，罹患原位癌赔付后，1年后，若其它器官确诊原位癌，还可再赔一次！

此外，是否包含十一种高发轻症，是衡量一款重疾险好不好的重要指标。

如下表，倍嘉乐保重疾险，高发轻症保障很全面！

3、可附加4种高发重疾二次赔

倍嘉乐保，4种高发重疾可二次赔付，赔100%保额。这4种疾病分为3组，每组可赔1次：

A组：癌症（恶性肿瘤）

首次患癌， 3年后， 若癌症 新发、 持续、转移、复发，仍可再赔100 %保额 ；

B组：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术

若首次罹患这两种疾病的一种，1年后，再次确诊为这两种疾病的一种，可再赔100%保额

C组：重大器官或造血干细胞移植术

若 首次重疾 确诊为这种疾病， 1年后，再次确诊，还可再赔 100 %

简单来讲，这4种疾病，A组赔完，B、C组仍然有效；条款很友好，但考虑实际情况，一个人能承受得住2次以上的重疾摧残么?

4、可附加20种特疾健康维护金

若确诊为以下这20种疾病的一种，除赔付重疾保额外，还可每年领10%的保额，保证领取10年，若领了2年后挂了，剩下8年未领的钱也会一次性赔给家人！

这20种疾病中，只有6种疾病（标红）为理赔率达95%以上的25种必保高发重疾，若附加这项责任，保费要贵1000多元，很贵哦！

倍嘉乐保的坑

倍嘉乐保，保障上没什么大坑，有发现2个小不足：

（1）等待期较长，180天，其它的重疾险普遍为90天；

（2)等待期内，不管是患重疾、中症或轻症，合同都直接终止，不过市面上大多数重疾险都是这么规定的，但由于其等待期180天，太长了，显得不是很友好呢！

N2

倍嘉乐保与同类重疾险对比

目前市面上，不分组赔付的重疾险不多，哆啦挑选了3款高性价比的不分组重疾险和1款分组重疾险，与倍嘉乐保对比，看看哪款性价比最高！

长生福优加【长生人寿】

康健一生【同方全球】

倍嘉乐保【瑞华人寿】

倍吉星【复星联合】

完美人生守护尊享版【信泰人寿】--分组

前4款重疾险，都是重疾不分组多次赔，完美人生守护尊享版为重疾分6组赔付的重疾险，

从价格上看，不分组重疾险比分组的要贵1000元以上，如果想买不分组重疾险，要多准备些钱呐！

那么，不分组的4款重疾险，哪款性价比高呢？

（1）综合性价比最高：倍吉星重疾险！

重疾赔付优秀：前10年额外赔50%保额，第2、3次，分别赔120%、150%保额，其它3款不分组重疾险，每次只赔100%保额。

不管是否附加癌症二次赔，倍吉星的价格都是最低的，综合性价比最高，值得入手！

（2）追求保障全面：倍嘉乐保重疾险，保障比较有特色，1-6类职业都能买，有多项附加险可选，使得保障更全面！

轻症原位癌可以赔2次

如果嫌不分组重疾险价格太贵，身故可以选择赔保费，把价格降下来，30岁男性，30万保额，一年保费7029元，仅比分组的重疾险贵600块左右！

可附加癌症、2种心血管疾病、重大器官或造血干细胞移植术这4种高哦发重疾二次赔，选择更多！

比倍吉星仅保障癌症二次赔更全面，且女性保费仅比倍吉星贵100元左右，女性买很划算！

倍嘉乐保，保费比倍吉星贵5%左右，如果你预算充足，买倍嘉乐保也是不错的！

N3

保险公司靠谱吗？理赔好不好？

偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

瑞华保险2019年三季度偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：296%

风险综合评级：A

瑞华保险是2018年成立的，注册资本金5亿元，分支机构较少，从银保监会三季度的评分来看，公司的运营状况良好，没啥问题。

保险是一纸合同，能不能理赔和保单合同有关，和公司大小没啥关系，挑保险，保障最重要。

N4

投保门槛高不高？ 我能买吗？

购买保险的两个门槛：

一是费率：价格越便宜，则咱们普通人的接受度就会更高，买得起的人也会越多；

倍嘉乐保，特色在于有多种保障可灵活附加，保费略贵，如果你预算充足，附加4种重疾二次赔，女性买很划算。

二是健康告知：健康告知的项目越少，以及保险公司核保的宽松程度，决定着咱们能不能购买这款产品。

倍嘉乐保核保略严，支持智能核保，常见病核保如下：

甲状腺结节：1-2级且小于1.5cm，标体；3级除外

乳腺结节：1-2级标体，3级除外

乙肝：乙肝病毒携带、小三阳，男性肝功能正常，检侧值正常范围内，标体承保；女性肝功能正常，检侧值不超过1.5倍，标体承保；

高血压：要求140/90以下

乳腺增生：标体承保

子宫肌瘤：半年超声检查，肌瘤直径大小<3cm，标体

N5

重疾险总结

倍嘉乐保重疾险，是一款保障比较特色的重疾险，身故责任灵活可选，偏好不分组重疾险，但又嫌价格贵的，可以选择身故赔保费，把价格降下来。

可附加的4种高发重疾二次赔付责任，保障更全面，如果预算充足，可以附加，女性买很划算！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。