百万守护2019、恒家保...6款顶级重疾险PK,哪款最好? 

2020-01-19 12:52:09 1点赞 4收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

最近后台有好几个小伙伴问哆啦,恒家保、百万守护2019这两款重疾险,保障好不好?

这俩重疾险好似孪生兄弟,保障类似,都是重疾赔6次的重疾险,含身故责任,保障很有特色,但性价比高不高呢?

哆啦今天就来测评下,6款超高性价比的多次赔重疾险,强强PK,究竟哪款保障最好,性价比最高!

今天分享2个话题:

1. 多次赔重疾险,怎么选?

2. 6款重疾险对比,哪款更好?

N1

多次赔重疾险,怎么选?

市场上的多次赔重疾险,重疾最多可赔6次,可应对一生中发生多次重疾的风险,且中症、轻症均有保障,保障全面,但价格贵。

这类型重疾险,该如何挑选呢?

1、重、中、轻症,赔付比例越高越好

疾病的赔付比例,就是我们生病理赔能拿到的钱,越高越好!

2、要看重疾病种分组是否合理:

重疾赔多次,一般会对重疾病种分组赔付:每组只赔1次,一种疾病赔付后,同组的其他疾病就失效了;

市场上也有不分组赔多次的重疾险,但是价格就会更贵!

我们的挑选原则是:不分组>癌症单独分组>6种高发重疾均匀分组>6种高发重疾不均匀分组

3、其次是,是否包含高发轻症、中症

轻症、中症,降低了重疾险的理赔门槛,关键指标要看是否包含高发的十一种轻症!

4、可附加的癌症二次赔,条件是否友好:

癌症新发、复发、持续、转移,4种情况均能再次赔付最好,间隔期最短为3年

5、最后是看综合性价比,同等保障下,选价格最划算的那款!

N2

6款多次重疾险对比,哪款更好?

恒家保、百万守护2019,都是重疾最多赔6次的分组重疾险,疾病赔付比例达到市场上游水平!

这2款重疾险与另外4款高性价比产品对比如下:

倍吉星【复星联合】--不分组

完美人生守护尊享版【信泰人寿】

恒家保【恒大人寿】

弘康倍倍加【弘康人寿】

健康源2019增强版【天安人寿】

百万守护2019【信泰人寿】


百万守护2019、恒家保...6款顶级重疾险PK,哪款最好? 


(点击可查看大图)

下面从这3个方面PK一下:

1、重疾保障及分组情况

(1)重疾赔付比例,由高到低排序:

倍吉星>百万守护2019=恒家保=健康源2019增强版>完美人生守护尊享版>弘康倍倍加

这6款重疾险,最多的可赔6次,其实我们只需要关注前2次重疾赔付比例即可!

赔付最好的是倍吉星重疾险,前十年罹患重疾可赔150%保额,且没有出险年龄限制;

其次是百万守护2019、恒家保、健康源2019增强版,56岁前,前十年罹患重疾,额外多赔20%保额!

(2)重疾分组情况:

倍吉星(不分组)>弘康倍倍加>百万守护2019=健康源2019增强版=完美人生守护尊享版>恒家保

如下表,6种必保的高发重疾分组情况如下:


百万守护2019、恒家保...6款顶级重疾险PK,哪款最好? 


倍吉星重疾不分组赔3次,每种疾病的理赔概率比分组的重疾险更高!

其余5款重疾险中,仅有弘康倍倍加,高发的恶性肿瘤单独分组,其余的都和罕见病侵蚀性葡萄胎分在一起,

虽然罕见,但对于女性来说也存在着一定的风险!

除恶性肿瘤外,另外5种高发重疾都均匀分布在其它组内,还算合理。

哆啦点评 : 就重疾保障来说,倍吉星不分组赔付最优秀。其次是弘康倍倍加。

2、轻症、中症PK

(1)轻症、中症赔付比例

就赔付比例来说,除倍吉星略低外,其余5款重疾险,都是中症赔60%,轻症赔45%,赔付比例已达市场最高水平!

(2)十一种高发轻症保障是否全面?

如下表,6款多次赔重疾险,十一种高发轻症保障如下,仅倍吉星缺失“微创冠状动脉搭桥术”,其余5款均保障很全面!


百万守护2019、恒家保...6款顶级重疾险PK,哪款最好? 


(3)特色保障:

恒家保、百万守护2019、健康源2019增强版,轻症、中症保障很有特色:

恒家保,轻症中,原位癌可额外再多赔1次,赔45%保额

 健康源2019增强版,轻症中,原位癌可额外再多赔2次,赔45%保额

百万守护2019,更强大~中症的轻微脑中风,可额外赔2次,间隔1年,赔60%保额

轻症中,原位癌、3种心血管疾病(不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术),均可额外赔2次,每次赔45%保额!

恒家保和百万守护2019,侧重于心脑血管病疾病的多次赔付保障,适合996高压工作、长期焦虑、肥胖等高风险人群购买!

哆啦点评 : 就轻症、中症保障,百万守护2019最优秀,原位癌、心血管疾病可享多次赔付!其次是健康源2019增强版,原位癌额外赔2次。

3、癌症二次赔PK

买多次赔重疾险,附加癌症二次赔的责任,可应对癌症新发、复发、持续、转移情况的风险。

恒家保、百万守护2019,癌症多次赔是捆绑销售的,不够灵活,而且都存在一个BUG:

恒家保,癌症最多赔2次;百万守护2019,癌症最多可赔3次,间隔期都是3年,

但均不保障癌症“持续” 这种情况,而且癌症“复发、扩散/转移”赔付定义严苛,要求临完全缓解,现实中这种概率是很小的!


百万守护2019、恒家保...6款顶级重疾险PK,哪款最好? 


(恒家保,癌症二次赔条款)

弘康倍倍加、健康源2019增强版,癌症二次赔间隔期要求5年,太长,十分不合理!

而完美人生守护尊享版、倍吉星,癌症新发、复发、持续、转移4种情况均保障,间隔期也是最短的3年,最为优秀!

哆啦点评 : 癌症二次赔, 完美人生守护尊享版、 倍吉星最友好!


百万守护2019、恒家保...6款顶级重疾险PK,哪款最好? 


6款重疾险的关键保障我们PK结束了,最后就是要综合保费,看看谁的性价比最高,怎么买直接看结论:

1、追求不分组赔付:首选倍吉星,重疾不分组赔3次,每种疾病的理赔概率更高,但价格最贵,比最便宜的分组重疾险倍倍加,贵至少26%!适合土豪购买!

2、追求综合性价比最高:弘康倍倍加,疾病赔付比例是市场最高水平,但前2年重疾按医疗费用实报实销,有利也有弊。

但价格是最低的,综合来看性价比非常高!

3、加强癌症二次赔:完美人寿守护尊享版,赔付条件最好--癌症新发、持续、复发、转移都能赔,间隔期3年,而且价格也便宜,值得推荐!

4、侧重心血管疾病保障:推荐恒家保、百万守护2019,这2款轻症或中症,原位癌、心血管疾病均可多次赔付,保障很好;

还享有住院津贴,60岁前未发生重疾,60岁后无论什么住院,都可领0.1%保额/天的住院津贴,每年最多领90天,还挺贴心

但这2款重疾险的坑也很明显,一个是强制捆绑癌症多次赔,而且赔付条件严苛,二是价格同比略贵!

要不要买这2款,就看你个人的偏好和取舍了!

N3

重疾险总结

恒家保、百万守护2019,就重疾、中症、轻症保障来说,赔付比例很高,达到了市场最高水平,

而且保障很有特色,原位癌,或高发的心血管疾病、脑中风,可以额外赔2次或3次,适合心血管疾病高风险人群购买!

但是捆绑癌症多次赔保障,保障严苛,价格还略贵,让人心里凉了半截呢,要不要买,就看你的偏好和预算了!

每个人的偏好是不同的,只要适合自己的才是最好!


希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


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