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我想做保险，保险代理人跟经纪人到底最核心的区别是什么？分享下许老师的实际感受！
2023-10-24 16:44:06
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导读：最近很多找到许老师咨询保险经纪人的伙伴，都会问到一个问题：保险代理人跟经纪人到底最核心的区别是什么？
在这里，许老师还是得说，在保险这个行业，不管是代理人还是经纪人，都有做的很优秀的，也有各自做的不好脱落的人，客观来说，大家都是要服务客户，只是大家工作的模式，方法不太一致！
图片所以每次说到保险经纪人与保险代理人的区别这个话题，不同的立场是褒贬不一的。
代理人时常会说经纪人都是买小公司产品的，所以，没有优势。
经纪人也会讲自己合作的保司多，产品就多，能根据客户的需求做推荐，更能给客户帮助。
所以，我认为做保险，能真的为客户考虑，做到真正的客户第一，都是很优秀的！
图片许老师来用医药行业类比一下，来说说卖保险的几种情况：
1、类似医药代表
医药代表要把药销售到医院，实际上是不看医院需要的，而是，公司需要把什么产品卖出去，就卖什么，因为利益是卖出更多产品，大家可以想想这是产品类型的保险公司；
2、类似药房
虽然也是药品超市，但是，客户来买药，还是需要有人做推荐和引导的，那选择哪款？很有可能是利益高的，所以，还是不够中立，客观，不能完成维护客户的利益；
3、类似医生
会望闻问切后，给与最合理的建议和治疗方案，会相对中立客户，而有一类保司也类似这样。
怎么样做到相对中立，客观？那就要卖同类险种的产品，利益一样，所以，明亚做到了。比如所有重疾险的佣金比例都是40%，那么对于我们来说卖哪一家保司的重疾险都是一样的，自然才能更好的做好，以客户需求为导向，真正站在客户立场去帮助客户。
图片最后来跟大家分享下，许老师认为的最核心的几个不同点：
1，产品范围不同
保险代理人：只能代理某一家公司的产品，所有的保险方案都是基于自家产品做组合。
保险经纪人：签约市面上多家保险公司的产品，可以在丰富的产品中货比三家，中立、客观挑选出最适合客户的产品组合。
2，服务细节不同
保险代理人：
售前：了解客户需求（相对来说还是比较简单的），然后迅速切入产品和计划书，售前培训会更多强调的是“打通客户观念”和保单促成。
售中：协助办理投保手续，做得专业的代理人也会强调健康告知和掌握核保知识。
售后：保全，定期保险方案评估，协助办理理赔手续，续保跟进。
保险经纪人：
售前：详细做客户需求分析和规划，评估家庭风险敞口和经济责任归属，量身订做方案设计，并挑选最适合的产品组合。
售中：强调健康告知和协助核保，协助办理投保手续。
售后：保全、定期保险方案评估、协助办理理赔手续、续保跟进，代表客户协助向保险公司索赔。（通俗一点来说就是即便到了对簿公堂的时候，经纪人也是以第三方的身份跟客户站在一起的）
3，展业范围和区域不同
《保险公司管理规定》第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
《保险经纪机构监管规定》第二十八条 保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。
图片
图片4，非标体客户投保不同：
对于客户健康状态有些小问题的客户，一般称之为非标体。
保险代理人：如果自家核保结果不通过，只能和客户说：sorry，你被拒保了。
保险经纪人：可通过多家保险公司一起试投保的方式来为客户争取利益最大化；若核保结果都一样，客户可挑选最满意的产品；若核保结果不一样，可选择核保结果对客户最有利的保险公司。
在这一点上，今年731的时候，是重疾险费率要上调前夕，许老师协助很多的客户做了重疾险的投保，其中很多都是非标体的客户，体检报告书会有很多的一些问题，小问题的我会协助客户投保1-3家，择最优的，体况复杂一些的，我会协助客户投保3-10家，甚至更多的保司，来选择最优的结果投保。
5，大额免体检保额的不同：
如果想要做到免体检、高保额的方案，
保险代理人：sorry，本家公司的规定只能最高做到这么多。
保险经纪人：可以充分利用规则，通过挑选多家保险公司的产品组合，巧妙实现的客户的需求。
比如现在火爆全网的杠杆寿产品，各家保司不停的卷：
图片现在各个保司给明亚这种头部保司的政策也越来越好了，比如：终身寿险免体检额，给明亚的是1200万，同样的产品给其他公司是400万，不需要体检的投保额度高，对于客户来说就非常非常重要了。
我们作为保险经纪人坚守客观，中立，需求分析为导向，而有高续保率的优秀体现出来了。在未来，我们继续保持底线，务实做事，对客户和从业伙伴的各种优势，就会越来越明显。
所以客观来讲，因为保险代理和保险经纪，在国外成熟的保险市场其实是不同时代的主流销售渠道。成熟的市场都是经历了保险自有营销人员-》保险代理人-》保险经纪人三个阶段的主流销售渠道。
简单打个比喻：一个是功能手机，一个是智能手机，曾经诺基亚、摩托罗拉的功能机畅销全球，终有一天，也会被新时代更具竞争力的智能手机逐步替代。
关于今天的分享，就到这里结束了，所以现在我只做两件事：那就是做好大家身边的保险经纪人，不为任何一家保险公司站台，踏踏实实给大家带来更好的方案！解决大家最实际的问题！同时寻找到同频的你们，跟你们一起并肩作战，一起成就最好的自己，最好的我们！
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