有90%的人在做“自杀式”投资，看看有你吗？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

前段时间“澳门赌王”何鸿燊去世，网上对于家产怎么分聊的热火朝天；

网民们一向对于这种“豪门恩怨”八卦好像乐此不疲，至于真实情况如何我们这些外人也不得而知；

记得微博上有一条最火的评论就是：“赌王的财产要是能给我个零头，我都能买好多间房了。”

我发现这样子的思维模式基本大部分中国人都有，就是有钱了第一时间买房。

我相信问十个人，有九个都会这么说，但是其实这样的财富分配方式真的对吗？

1、房多多=钱多多？

我发现我们国家大部分人的财产配置，还有理财思维都比较单一直接；

赚钱了先买房，赚了小钱先买车，继续赚就继续买房，而且基本都是贷款买房；

但是其实这是有原因的，根据过去二三十年的经验，买房的确是赚钱保值的一个绝佳方式。

但是这不代表我们的资产配置就是正确的，因为大部分人会把自己百分之80以上的资产拿去买房；

甚至有些人就是背着房子和债务过一辈子，赚的钱就像流水一样一进一出从不停留。

而且根据数据统计，我国有九成的城市居民存款是不足10万元的，只有北上广深的城市人均存款能超过10万元的；

存款这么低，房价却这么高，可想而知大家的资产配置都是什么样子的。

那么拼命买房就能一直赚钱吗？

前二三十年也许可以，往后实在很难说。

政策一直在变化，房地产市场的变化大家也有目共睹，现在就像一个温水煮青蛙的状态；

买房的人逐渐从投资客变成了有刚需的居民；

而手上还拿着几套房的人，往后若是房市出现变化，房价下跌，资产就将会缩水。

这就是把资产和房产捆绑太多的被动性，接下来的房市也不可能再像前二三十年一样那么鼎盛。

2、资产配置怎么样才合理

我们可以看看美国人是如何配置资产的：

很多人会发现，美国人对于房地产的投资比例其实很低，而且甚至和保险的投资比例是差不多的；

而且投资的方向也多种多样，其实他们真的不爱投资房地产，对于他们来说房子始终是刚需；

而股票、基金这些才是他们拿来赚钱的东西。

而且国外人均保单量是很高的，年金险更是他们必备的保险之一，无论是作为资产配置还是拿来规避遗产税等；

与国内的状况不一样，在国外年金险是人人抢手的香饽饽。

对比起我们国家大部分人的资产配置，有很多专家都提醒过，这样的资产配置方式，其实无异于是“自杀”；

一旦房地产市场出现问题，大部分人的资产都将大缩水。

有钱没钱都买房这是最可怕的事情，有钱的买房来投资，没钱的也负债买房；

这种不健康的资产配置方式，影响着大部分的中国家庭，高负债的家庭在中国很常见。

资产如何配置，最重要要遵循一个原则：鸡蛋不能放在同一个篮子里。

买房是刚需，这个难以避免，但是我建议大家量力而行；

而对于那些已经有房还想要继续买房投资的朋友，我建议是不要把大部分的钱都放进去。

而且我发现在资产配置方面有一个最不平衡的地方，就是保险这一块。

3、保险配置比例

一般来说我们为家庭配置保险的时候，先要考虑配置保障型的保险；

例如重疾险、医疗险、意外险、寿险等等......

而我们在保障型保险上所花的钱不能超过家庭总收入的10%，这是一个最好的比例；

保障型的保险换句话来说就是小钱换大钱，为了抵抗我们人生中遇到的一些意外风险；

一场大病一场意外，很容易就让我们多年的积蓄付诸东流，所以也有一句话说越穷的人越要买保障型的保险。

而且年金险比较特殊，它不属于保障型保险，保障型保险保的是人，而年金险保的是“钱”；

而且还有理财产品的功效，年金险就是兼具保值和理财的一个险种。

其实对于年金险的配置比例并没有一个死规定；

一般建议我们都得有一笔钱放在年金险里，而且这笔钱要比其他拿去做流动性投资的钱要多；

并且这笔钱最好是近五年内都不必动用到的“闲钱”。

如果把我们的资产比喻成一座房子，那么放进年金险里的钱，就像是这座房子的地基；

地基越稳，我们能往上建立的楼层才更高，当我们的房子发生“地震”的时候；

这个稳固的地基可以保护我们抵抗住更多的风险。

这就是家庭投资年金险一个最大的意义。

4、最后有话说

刚开始知道我们国家有9成的城市居民，存款不足10万元的时候，我是感到担扰的；

除此之外，保险意识的缺失和过度投资房地产的配置习惯，都是很大的问题；

这样的资产配置方式，一旦有什么意外，我们的资产都是不堪一击的。

所以我们在资产配置的时候，特别是有家庭之后，我们一定要平衡比例；

如果一味地只把资产投放在一个地方，很容易就会发生问题；

希望看过这篇文章的朋友们，都要避免这种“自杀式”的资产配置。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。