存款市场"2字头"的年化利率，消失了一年多。今年10月，它回来了。证券日报中国基金报
无锡商银行上线3年期个人大额存单，年化2%、20万元起存、持有满90天可转让。证券日报
众邦银行3年期、5年期分别给到2%、2.05%；邯郸银行10月1日也新增了三款大额存单。而在此前，市面上3年期大额存单的最高报价只有1.90%。
先别急着开户，冷水有三瓢。
第一瓢：这些"2%"产品，基本都有门槛。无锡商银行那款2%只卖给江苏省内用户，手机银行App会自动核验身份证地址、常住地、手机号归属地，而且额度有限、先到先得。邯郸银行上架的3款其实是1个月1%、9个月1.255%、18个月1.4%的短期限存单，最高一款连2%的边都没碰到；国有大行更是按兵不动，南都记者查询发现，国有行3年期大额存单年利率普遍在1.55%左右。证券日报中国基金报南方都市报
第二瓢：外资行也来凑局，但出手更谨慎。永丰银行面向全国发3年期人民币大额存单，最高年化1.92%，发行规模只有5000万元。东亚银行的1.90%仅面向"两地一本通"特选客户。21世纪经济报道
汇丰中国的3个月期约1.25%，还只认"新资金"。名额、客群、资金认定，条条都是筛子。21世纪经济报道
第三瓢：为什么银行突然"逆着利率下行的风向"加息？答案不在资产端，在存款端。今年以来定期存款集中到期，"3%时代"存的旧定存到期后要重新找去处。偏偏7月起，国有六大行凭借品牌加渠道重启5年期大额存单，把中小银行过去赖以揽客的"利率比较高"这点优势一点点侵蚀掉。对照挂牌价就更明白中小银行的处境：六大行5年期挂牌利率全部1.30%，样本最高的上海华瑞银行也只有2.00%。中小行不抬价，资金就拿脚投票。证券日报中国基金报东方财富
受访研究者的说法很直白：这是"以价换稳"的防御操作，不是重回全面利息战。行业净息差普遍承压，这种价格很难长期维持。证券日报
普通人的钱怎么办？分三种情况：
有20万闲钱、三年不用、又恰好符合购买条件——值得抢。20万元按2%存三年，利息约1.2万元；按1.55%算只有9300元，差出2700元。
够不着门槛或抢不到额度——别为凑单硬搬资金。南都记者注意到，部分民营银行也在售"2字头"的普通定期存款。像华通银行5年期2.10%、3年期2.05%，起存只要50元，门槛比大额存单低一个数量级；够不着20万的，可以看看这类产品和储蓄国债的申购安排。但应急的钱保持短期限，别一把锁死三年。南方都市报
担心中小银行不安全——50万元以内有存款保险兜底，受偿规则和大行一样。但要盯紧合同里的提前支取条款：大额存单提前支取一般按活期利率计息，同样条件下优先挑可转让的产品，真要用钱时把存单转让出去，损失比提前支取小得多。
最后管理一下预期：2%重现，是中小银行在守地盘，不是加息周期的信号。这类让利难以持续，利率上行的空间存在明显天花板。中国基金报
动手之前先对一遍条件：额度、地区、资金闲置期，缺一项，这轮热闹就跟你没关系。
