华夏人寿华夏福加倍3.0版【重疾险评分】
华夏福(加倍3.0版)
系统得分 84.52
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
观点
华夏福加倍3.0版由华夏人寿保险股份有限公司承保。价格指数、投保灵活度、公司实力等指标表现良好。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为84.52,给予4星评级,华夏福加倍3.0版作为重疾不分组多次赔付产品,基础责任覆盖较为全面,最大的特色是重疾不限制赔付次数,这是比较创新的一点,但不是特别实用,对每次重疾有间隔期要求,根据1-5年不同的标准进行不同的赔付比例划分,若第二次重疾赔付100%保额,需要5年以上,间隔期太长。除了基本责任外,缺少不少额外责任,如恶性肿瘤、心脑血管二次赔付、特定疾病额外赔付等,使得华夏福加倍3.0版在基础责任之上,缺少目前主流的特色的额外保障,导致整体分值不太高。
亮点
等待期内发生轻症和中症,该项责任除外保障继续有效
投保地域广泛且灵活,免体检保额较高,5-6类职业可保
符合优选体健康标准,可选择18年和25年缴费周期
不足
高发轻症、中症部分缺失
重疾不限制赔付次数,但有间隔期时长要求
可选择的附加险种类较少
排行榜单
关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行,请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看
本次测评的华夏福加倍3.0版来自不分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
基本信息
华夏人寿保险公司 成立于2006年12月,是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制人寿保险公司,注册资本金153亿元,总资产超过6000亿元。公司总部设在北京,目前有18家省级分公司。2020年保费规模排名全国第5,仅次于中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前华夏人寿得分为88.60,2020年一季度综合偿付能力为130.26%,经营状况正常。
资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查
注:2020年7月17日起对华夏人寿保险股份有限公司实施接管,并成立华夏人寿接管组,并于2021年7月17日起延长一年。接管至今华夏人寿运营正常,未来股东变化后,我们会及时更新资料和公司评分,仅此说明。
经营指标
成立日期:2006年12月
注册资本:153亿
最新综合偿付率:130.26%
上年度原保费规模排行:5名
资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q1数据,保费数据为2020年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。华夏福加倍3.0版的保障指数得分为80.63,该项评分一般。
重症 重症疾病覆盖100种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
华夏福加倍3.0版为重疾不分组赔付产品,触发第二次赔付条件宽松。加倍3.0版的特点是重疾不限制赔付次数,但对间隔期有相关标准:第一次重疾赔付100%保额后,之后每次赔付,间隔期不足1年,不赔付;1年—不足2年,赔付20%保额,每增加1年,增加20%保额,间隔期满5年及以上,100%保额赔付。这样的规定,虽然十分创新,但保障次数过多没有太大意义,第一次和第二次若都要保证100%保额赔付,需间隔5年以上,意义不大。
加倍3.0版在投保时,可选择标准体和优选体承保,如符合优选体的健康告知,则可以选择18年和25年缴费周期,相当于是20年减免2年,30年减免5年,对身体健康群体更有优势。
轻症
轻症病种有35种,最高发22种轻症缺失5种。华夏福加倍3.0版的轻症最多赔付3次,每次赔付保额的30%。
制表:大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含,3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外,大鱼也根据最新的重疾新规,结合疾病实际发生率,更新了高发轻症和中症的病种。
加倍3.0版的轻症,缺失病种略多;慢性肾功能障碍虽然要求持续透析180天,但升级至中症,赔付比例有所增加。
中症 中症病种有20种,最高发10种中症缺失2种,最多赔付2次,每次赔付保额的50%。
制表:大鱼测评
加倍3.0版的中症有2项缺失,不过阿尔茨海默和克罗恩病作为高发病种,在重疾病种中,均有覆盖。
身故责任 18岁前赔付2倍累计保费,18岁后赔付保额、现价、累计保费取大。
价格分析
在价格方面,我们同期身故赔付保额的重疾险产品做一个横向比较,华夏福加倍3.0版和往期的旧版重疾相比,价格处于整个市场中下游水平。
30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费
在大鱼测评模型里,华夏福加倍3.0版的价格指数得分为92.41分,产品本身责任较为基础,无额外责任,价格优势一般。
其他
投保灵活度
投保地域:此款产品为线下产品,可投保省级地区18个,投保区域较广泛可投保保额:0-17岁最高83万,18-40岁最高75万投保年龄:投保年龄规定28天-65周岁缴费期限:趸交/3/5/10/15/20/30年几种选择;优选体可选18/25年缴费投保职业:1-4类职业,5-6类职业可限额或加费承保
可附加/组合险种 1、住院医疗、住院津贴、意外;2、百万医疗;3、定期寿险;4、两全;5、投保人豁免。
投保 目前,华夏福加倍3.0版支持线下投保,提供人工核保。
增值服务 根据保费规模不同,可按梯队享有:
专家门诊、入住专家病房、专家手术、关爱复诊、交通住宿补贴、海外转诊、康复热线等增值服务。1万以上保费,可转让部分资格。
华夏福(加倍3.0版)系统得分:84.52推荐指数:4星