弘康人寿恒康保，有什么可选责任？

最近，恒大保险经纪联合弘康人寿推出了一款最多可赔6次的重疾险，即弘康人寿恒康保。

这款产品的灵活度堪比有为1号、康惠保旗舰版2.0等重疾险，中症和轻症是可选责任，而且中轻症保障不捆绑中轻症豁免，可以单独附加。

弘康人寿恒康保的可选责任很丰富，除了上面说的中轻症，还有特定疾病、护理疾病、罕见病、极重疾病、投保人豁免，以及两全险等！

今天则专门给大家分析下弘康人寿恒康保的可选责任，看看实不实用、值不值得附加，帮大家提前梳理坑点，避免踩坑！

一、弘康人寿恒康保有哪些可选责任？

正如奶爸上文所述，弘康人寿恒康保的可选责任比较丰富，具体包括以下这些：

①中症+轻症保险金；

②被保人中症/轻症保费豁免；

③特定疾病保险金（具体分为青少年特疾、成人特疾、老年特疾）；

④罕见病保险金；

⑤特定护理疾病保险金；

⑥极重疾病保险金；

⑦投保人保费豁免；

⑧两全保险（身故保险金/满期保险金）。

注意，中症保险金和轻症保险金是捆绑在一起的，即附加中症就必须附加轻症。

弘康人寿恒康保的详细保障内容，如下图所示：

可以看到，这款产品的中轻症保障还不错，附加后中症可以赔70%保额，而市面上的竞品一般都是赔50%~60%甚至更低。

很多人买保险看重保费能不能返还，作为一款终身重疾险，它自带身故保障。很明显，弘康人寿恒康保是不会让你“亏”的。

如果注重这方面，可以详细看看下面奶爸讲解的“两全险”这一可选责任。

接下来，我们就一一分析下它的各项可选责任值不值得附加！

二、保费豁免是个啥？

弘康人寿恒康保有保费豁免责任，其中，被保人重疾豁免是自带的。

也就是说，万一被保人不幸罹患重疾，那么弘康人寿就豁免其后续未交保费，但保单不会因为没缴费而失效（视为已交齐保费）！

这样一来，被保人就不用担心保费的问题——一方面要大量金钱配合治疗，另一方面还要想着别让保单失效，这样的情形不再存在。

那万一患的只是中症或者轻症怎么办？弘康人寿恒康保就无法豁免保费了吗？

看重这个的朋友，可以附加中症/轻症豁免责任。

此外，如果是为配偶、儿女或父母投保，还可以附加投保人豁免责任！

这项可选责任豁免的条件更宽泛，包括投保人身故、全残、重疾、中症和轻症等情形。

毕竟很多人和奶爸一样，是家里的经济支柱，万一支柱倒下了，受苦的就是整个家庭！投保人豁免解决的就是这个忧虑之处。

三、特疾和罕见病指哪些？

现在很多重疾险都提供特疾保障，但像弘康人寿恒康保这么细致的产品，真不多见。

它按照人生的不同阶段和性别，将若干种特疾分门别类，基本覆盖了各时期最高发的一些疾病：

其中，青少年特疾保到被保人18周岁前，按100%保额赔付。

成人特疾保障被保人18~59周岁，同样按100%保额赔付。

老年特疾则保障被保人60~89周岁，赔付50%保额。

换句话说，90岁前弘康人寿恒康保针对“特疾”都有额外赔付！

它还保障12种罕见病：

这些疾病比较罕见，意味着发病率相对没那么高，但治疗手段也比较复杂、治疗费用奇高，一旦“中招”花销巨大。

弘康人寿恒康保提供罕见病保险金，如果被保人确诊时未满30周岁，赔100%保额。

四、特定护理疾病有必要附加吗？

所谓“护理疾病”，一般都需要他人照料。

无论是由于年老还是疾病，很多老人到了晚年会难以自理，无论安排亲属居家看护，抑或委托养老院负责照顾，都需要长期的支出。

目前极少重疾险提供这项可选责任，想不到弘康人寿恒康保一面世就来个王炸：

由于护理是一项“长期”大工程，所以护理险通常都是分期给付，这款重疾险的特定护理疾病责任也不例外——每年赔付10%保额，最多可赔150%保额。

奶爸负责任地告诉大家，国家目前也在试点推行长期护理险，作为社保的一部分，可见护理险多么重要。

但这项工程不可能一蹴而就，何况社保的保障力度大家也心里有数。

建议大家配置一份带有护理疾病保障的重疾险作为补充，提前规划一个“无忧”的晚年。

五、极重疾病保障实用吗？

极重疾病，顾名思义是非常危重的一些病种，往往需要进行大型手术。

弘康人寿恒康保约定了5种极重疾病，如下图：

一旦经专科医生确诊首次患有合同约定的极重疾病，保险公司将赔付50%保额，只要基础保额充足，应付大型手术基本没问题。

所以，该保障实不实用见仁见智。

六、两全险什么意思？

两全险中的“两全”是指生死两全，即身故有得赔、满期后仍生存也有得赔！

a. 身故保险金：

等待期后，如果被保人因非意外伤害导致身故，保险公司将如下二者之较大者：保单的现金价值、累计已交保费×给付系数。

其中，18~40周岁的系数为160%，41~60周岁的系数为140%，17周岁及以下、61周岁及以上的系数为120%。

b. 满期保险金：

若被保人在两全险这一可选责任合同期满仍生存，保险公司将会赔付两全附加险的保额+累计已交保费。

奶爸通过弘康人寿恒康保的投保链接实测得知，两全险的保险期间有4种方案可选：

奶爸认为，两全险可有可无，大家根据自己的保费预算和保障需求考虑附加即可。

七、奶爸总结

弘康人寿恒康保是一款灵活度比较高的终身重疾险，让不同需求的人群能有各自的选择。

投保重疾险一定要货比三家，由于是这种终身保障的产品，有不了解的地方务可以咨询奶爸。

身体健康状况因人而异，不要盲从他人投保！

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