百万医疗险是什么？如何选择？

对于百万医疗险，消费者总会有以下的疑问：

“百万医疗险可靠吗？”

“一份百万医疗险只需要花费几百块，就能买到上百万的保额，感觉有点不实际。”

“面对市场上如此众多的保险产品，消费者在挑选时应该如何选择？”

莫急莫慌，听奶爸来讲讲百万医疗险。

|百万医疗险是什么？

|百万医疗险保什么？

|百万医疗险如何选择？

|奶爸总结

一、百万医疗险是什么？

从字面上去看，百万医疗险其实就是保额可高达百万的一种商业医疗险。

跟其他医疗险一样，百万医疗险通常为短期保险。

根据合同约定，保险人（保险公司）对被保人的合理医疗费用支出进行赔付，是一种报销式的赔付方式。

相对重疾险，百万医疗险的保费通常比较亲民，但消费者在购买具体保险时还是要对这两类险种进行区分。

二、百万医疗险保什么？

百万医疗险主要是对被保险人合理的治疗费用进行报销。

当被保险人在保障期间内因意外或疾病而去医院进行治疗时，治疗产生的合理费用，如门诊费、住院费等，高出免赔额（通常为1万元）的部分按照合同约定进行报销。

百万医疗险可以对社保进行补充，能减轻由于突发事故或疾病带来的高额医疗费用负担。

不同的百万医疗险约定的保障内容不一样。

在购买产品时要询问专业、货比三家，仔细看好具体的保障条款后再投保。

那么百万医疗险该如何选择？接着看奶爸一下的分析吧。

三、百万医疗险如何选择？

面对市场上众多的百万医疗险产品，消费者们要如何选择呢？以下几点需要多注意。

首先，看产品的续保条件。

前面说到，百万医疗险和其他的商业医疗险一样，通常是短期的。

而我们知道，医疗险是商业保险中对健康告知的要求较为严格，续保往往需要重新健康告知、重新审核以及重新计算等待期。

现行市场上常见的大多为一年期的产品，随着消费者的年龄及身体状况的变化，能否继续购买原产品有了更高的要求。

不过市场上有些百万医疗险还约定了保证续保，比如保证6年、20年续保等，虽然保费会比一年期的产品略高，但却为我们省去了不少麻烦。

就算产品下架了，只要按时缴费，保障期间我们也同样享有该产品的保障。这在一定程度上降低了消费者由于身体指标等原因而被拒保的概率。

其次，看产品的保障内容。

现行市场上百万医疗险的保障条款中通常包含有一般医疗保险金、重大疾病保险金、住院医疗费用及普通门诊费用。

但对于消费者，我们要更多关注保障条款中的可选责任。

可选责任多的话，消费者可以根据自己的需求挑选合适的保障责任。

另外，消费者可以留意产品保障条款中是否自带或可选质子重离子保险金（通常为指定医院）、外购药津贴以及其他的增值服务（如重大疾病绿色通道、医疗垫付、家庭护理等）。

保障内容是我们挑选产品必须要关注的部分，找到合适的保险产品，才是最好的。

再次，看产品的社保限制。

百万医疗险通常对社保有区别。

例如同等条件的人购买相同的产品，没有参加社保的人的保费可能比有社保的多出一倍。

又或者在同样的出险条件下，超出免赔额（通常为1万元）的部分，没有参加社保的人可能只能报销60%，而有社保的人按照条款内容，可以报销100%。

当然，如果能买到不限社保内外都能100%报销的就再好不过了。

最后，看产品的免赔额。

百万医疗险和其他商业医疗险不同，它往往会有规定免赔额。

现行市场上的产品大多免赔额设置在1万元，而小额医疗险的免赔额较低，甚至0免赔额。

我们在挑选百万医疗时，可以留意其条款中是否有约定免赔额共用或递减。

如在同个家庭多人投保的情况下，免赔额共用，赔付的门槛降低了；

又再如被保人在社保、小额医疗险和百万医疗险的配置下，像“复星联合超越保2020”这款产品那样有免赔额递减，那相应地赔付的起点也就降低了。

这些对消费者而言肯定是好的。

四、奶爸总结

百万医疗险，除了以上的几点是我们选择产品时需要关注的，性价比我们也可以留意。

消费者如果能买到更高保额更少保费的产品，杠杆高的产品自然加分。

如果你对保险产品不熟悉，还是得多去了解多去咨询

进行专业的咨询和配置后，再决定去购买什么样的产品。

总之，要把钱花到实处，花得恰到好处。