一年低至几十块，孩子意外险怎么买不被坑呢？

市场上的少儿意外险多如牛毛，

怎么选，让不少家长头疼不已。

为此，我测评了市面上所有少儿意外险之后，选出一些产品来为大家做进一步的讲解~

一、意外险是啥？

所谓意外，必须是突发的、外来的、非本意的、非疾病的。

意外险，是以意外造成人身伤害为保险金给付条件的产品。

具体保障内容分三个部分：

1、意外医疗

意外险中最需要注意的部分。

这部分功能是报销因意外伤害产生的医疗费。

2、意外身故

最基本的保障责任。

被保人因为意外而身故会获得赔付。

注意：猝死是因为自然疾病而突然死亡，所以不属于意外险保障内容。

3、意外伤残

因意外致残，保险公司会按照残疾等级按比例赔偿。

二、怎么挑少儿意外险

1、三个基础保障（医疗、身故、伤残）不能少；

2、不要买长期型或返还型意外险；

3、意外医疗保障（报销范围、比例）要好；

4、在以上三点基础上，选价格便宜的。

关于第三点，这里需要讲一下：

因为很多长期意外险和返还型意外险价格能贵出几倍乃至十几倍，

并且保障不是很好，有的甚至没有短期意外险保障更合适。

同时，少儿意外险的保额是有限制的。

孩子年龄不满10岁，最高只能获赔20万。至于为啥会有这个限制，可以私信找我~总的来说，挑选少儿意外险需额外注意一点：

意外医疗的保额要高，且不限范围。

三、产品评测

以上产品以20万身故/伤残保额为前提筛选后得出的产品。

接下来，我们再一起来从以下几个角度看它们的竞争力在哪~

1、意外医疗

1.1报销额度

大保镖II少儿版的额度为10万元，目前最高。

剩下的产品均在2-3万之间，目前市场上大多数产品的额度都是如此。

1.2 报销范围及比例

这6款产品的报销范围都是不限社保，并且100%报销。

意味着发生意外医疗时，在额度范围内，都可以报销。

唯一的“小刺头”就是大保镖II少儿版，有100元的免赔额。

对于普通家庭来说，免赔100元不会增加什么负担。

毕竟其他产品的报销额度只有2-3万，超出部分只能自掏腰包。

万一发生大额意外医疗事件，大保镖II少儿版的赔付上限就抵消了这免赔额带来的劣势。

这方面，6款产品全部合格~2、额外保障2.1有效保障即使用概率较大的保障。

比如住院津贴、监护人责任、烧烫伤及误食异物意外医疗。

大保镖II少儿版；

小顽童2号（旗舰版）；

小神童超越版；

小顽童2021；

少儿综合意外险2022。

以上产品都有一些。

值得一提的是，小神童超越版的烧烫伤意外医疗为3万，小顽童2021和少儿综合意外险只有1万。

并且小神童超越版还多了个2.8万的误食异物意外医疗。

2.2 非有效保障

使用概率较低的保障。比如疫苗接种意外身故/伤残、特定传染病、飞机意外身故/伤残额外赔偿等。

发生概率很低，这种保障就不如烧烫伤等保障来的实在。

小顽童2号的额外保障只针对特定传染病，且额度较低。

因此，

从额外保障的实用角度来看，有三款不错：

小神童超越版、小顽童2号（旗舰版）、大保镖II少儿版。

3、保费

6款产品，按照保费高低排名如下：

在各种条件都满足的前提下，当然是费用越低越好~

综上所述：

从意外医疗、额外保障、保费三个角度来看。

大保镖II少儿版、小顽童2号（旗舰版）、小神童超越版三款产品最值得购买。

它们三分别适合什么样的人呢？我们来一起看看详细情况。

4、详细情况

大保镖II少儿版承保公司大地保险是中国再保险集团旗下唯一的直保公司。

中再集团是给保险公司上保险的，其实力也就不用多言。意外医疗额度在少儿意外险市场属于站在塔尖的产品。

唯一的缺点就是对就诊的医院有区域限制。

适合可能要应对高额意外医疗费用的家庭。

小顽童2号（旗舰版）如果孩子意外造成他人财产损失，可使用监护人责任，最高可赔5万元。

承保公司为平安财险，产品本身也并无明显短板。

适合5岁以上，能自由行动易闯祸的孩子。

小神童超越版保障范围较大，涵盖误食异物和烧烫伤意外医疗。

与小顽童2号（旗舰版）的区别除了额外保障不同之外，它的意外医疗保障保额为3万，小顽童2号（旗舰版）为2万。

其他的设置几乎一模一样，并且都有平安财险承保。

由于额外保障中含有误食异物和烧烫伤意外医疗保障，相较于小顽童2号（旗舰版），适合年龄偏小的孩童，比如0-5岁。

四、小结

孩子成长过程中难免遇到磕磕绊绊，花个几十块备一份少儿意外险足以应对生活中的小意外。

选购少儿意外险跟成人意外险最大的区别就在于，成人意外险需要实现杠杆效用，少儿意外险在意的是保障功能。

当下想买少儿意外险，就在大保镖II少儿版、小顽童2号（旗舰版）、小神童超越版三款当中去选。

除了意外险之外，建议再搭配医疗险和重疾险，用以防范疾病带来的风险。