保险测评 篇三十七:史上最便宜的定寿来了,国富定海柱1号赔本赚吆喝

2019-11-22 18:44:30 4点赞 13收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,・∀・)ノ゛Hello~大家嚎!我是逗逗酱。

定期寿险,作为家庭经济支柱必备的险种,一般来说定寿的保障责任通常都比较简单。

我们在挑选时,主要看“性价比、健康告知、免责条款”即可。

而随着寿险市场的百花齐放,产品价格压缩的也越厉害,当然这个对于我们消费者来说是更大的利好。

前两天,大麦定寿2.0定寿,因为附加全残补偿定价太便宜了,仓促上线一周后退市;

虽然性价比超高的大麦定寿2.0倒下了,但咱也不用怕没有好产品;

这不新近上线了两员“定寿猛将”,再次刷新了定寿产品的地板价,它们分别是:

  • 国富人寿——定海柱1号定期寿险(产品备案名称:国富人寿国富栋梁定期寿险);

  • 同方全球人寿——「臻爱」优选定期寿险

今天逗逗酱就带大家带大家扒一扒这两款定寿产品,看看它们都有哪些特色?适合什么人群购买?

 

一、两款定寿产品深扒解读

1、国富定海柱1号定期寿险

定海柱1号定寿是由国富人寿保险公司承保的。

国富人寿的最大股东是广西投资集团(广西自治区人民政府100%股权),国企背景,而唯品会也是它家股东之一,可谓强强联手。

其截至2018年四季度末,综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为1977.57%,目前资本充足,偿付能力状况良好。

(1)产品形态   


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)


(2)特色

① 价格非常便宜,具竞争优势

定海柱1号最大优点就是非常便宜,是目前的绝对底价产品。

投保100万保额,保到60岁,缴费30年:

30周岁男性仅需1130元/年,30周岁女性仅需610元/年,比同类产品便宜了近20%

 

② 可附加“被保人豁免”

定海柱1号还可以附加被保人重疾/中症/轻症豁免;

即一旦罹患约定的108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病,可以豁免后续所有未交保费,身故、全残的保障继续有效。

而且这个附加责任,增加的保费还很便宜。

投保100万保额,保至60岁,缴费30年,附加被保人豁免:

30周岁男性需1230.66元/年,高了100块,而30周岁女性需610元/年,也只贵了46元,妥妥白菜价,大家购买时可以附加上。

 

③ 多种权益可供选择

定海柱1号,有3种自带的权益:

  • 基本保额增加权:51岁前且符合约定条件,可申请增加保额,3次为限,每次不超过基本保额的50%,累计不超过限定保额。(PS:加保的保费是按照第一次投保时的保费来算,不涨价)


(By:产品条款)(By:产品条款)

  • 年金转换选择权:符合特定条件,可选择转换为年金险,或改投其他定期寿险、终身寿险以延长保障。

史上最便宜的定寿来了,国富定海柱1号赔本赚吆喝

(By:产品条款)(By:产品条款)


  • 转保权:满足一定条件,可以转换保险公司指定的其他定期寿险或终身寿险。

(By:产品条款)(By:产品条款)

史上最便宜的定寿来了,国富定海柱1号赔本赚吆喝这三种权益都蛮实用,让未来的选择更多一些。

 

(3)不足

  • 健康告知较严格:对历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动,有问询;好在定海柱1号之后会上智能核保,如果健告不符合,可以试试智核,也有机会买上。

  • 仅限1-4类职业投保。

  • 隐形免责:合同上的免责虽然只有3条,但实际是5条免责,把犯罪、毒品,驾,无证驾驶写在同一条,需要特别注意。

总体来说,国富定海柱1号不仅价格超便宜,保障也十分灵活,值得入手。

 

2、同方全球「臻爱」优选定期寿险

臻爱优选定期寿险是由同方全球人寿保险公司承保的。

同方全球人寿是一个中外合资的保险公司,由世界500强的荷兰全球人寿(荷兰全球人寿,位列《财富》世界500强,是全球“大而不能倒”的保险机构之一)和中资的同方股份各出资50%组建而成。

目前注册资本为24亿元,资产规模超100亿元,并设立多家分支机构。

去年年末,同方全球人寿的综合偿付能力充足率为183%,超过了监管“100%”的要求。

下面老规矩,我们来看一下臻爱优选的产品到底长啥样,都有哪些特色。

(1)产品形态

(制图By吐逗保,未经允许禁止转载)(制图By吐逗保,未经允许禁止转载)

(2)特色

① 最高免体检保额限制宽松

许多定寿产品对于四十岁以上的年龄群体,在累计保额或产品最高保额等都有所限制。

但臻爱优选定寿对于40岁以上人群投保保额的限制比较宽松:

  • 41-50周岁:最高可投保250万保额;

  • 51-60周岁:最高可投保200万保额。

还不用担心年收入、历史累计寿险保额的限制,对高龄被保人非常友好。

 

② 健康告知宽松

臻爱优选定寿的健康告知仅有3条,要求宽松:

史上最便宜的定寿来了,国富定海柱1号赔本赚吆喝

  • 没有问询“吸烟、喝酒、怀孕、身高体重(BMI)、同业投保累计保额”,有这些情况都可以直接投保;

  • “高血压160/100mmHg以下”也不用告知;

  • 没有询问“结节、肿块”,有甲状腺结节、乳腺结节的朋友可直接投保。

但臻爱优选不支持核保,如果你有健康告知中的情况,就不能买了。

此外,臻爱优选的投保职业为“1-6类职业”,足够宽泛,非高危职业都可以投保。

还有点不足的地方就是,免责条款相对较多,有7条,不过也都是常规免责,影响不大。

总体来说,臻爱优选定寿不仅保额充足、投保宽松,而且保费低廉,还是很值得购买的。

 

二、同类型定期寿险对比测评

判断一款产品好不好,最有效的方式就是对比。

逗逗酱挑选了当下市场热门的4款竞品,与定海柱1号和臻爱优选一起来比一比。

具体产品如下:

  • 国富定海柱1号定寿

  • 同方全球臻爱优选定寿

  • 华贵大麦正青春定寿

  • 瑞泰瑞和升级版定寿

  • 爱相随定寿

  • 阳光i保麦满分定寿

详细对比图:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

直接说结论:

  • 追求极致性价比的朋友:符合健康告知,且从事1-4类职业的朋友,首选「☞定海柱1号」;

    若不符合定海柱1号健告,或从事5-6类职业的朋友,可以选择「☞同方全球臻爱优选 」;

  • 罹患肝炎、肺结节、从事高危职业或看重免责条款的朋友:可以选择「☞瑞泰瑞和升级版」,健康告知最宽松,不限职业类别投保,免责条款业内最少。

  • 想要做高40岁前身故保障的朋友:可以选择「☞附加特别身故金的爱相随」,10%附加保费撬动50%保额,非常划算。

  • 追求高保额或是注重公司品牌的朋友:可以选择「☞阳光i保麦满分」。阳光人寿属于国内七大保险集团之一,老牌保险公司,并且线上最高保额可保至350万。

  • 预算有限的朋友:可以选择「☞大麦正青春」,虽然总体保费略高,但初期低廉的保费不会对正常生活造成太大保费压力。

 

三、写在最后

定期寿险产品不断推陈出新,这对消费者绝对是一个最大的利好,提供了更多的选择空间。

而不管如何更新迭代,每一款都会有适合的人群,挑选的时候我们最主要的是要明确自己的需求,找到最适合自己的产品,就是最好的。

无论是定海柱一号,还是同方全球臻爱优选,都属于极致费率的引流产品,买到就是赚到,还不赶紧入手。

若不符合健康告知或存在疑问的,可以下方留言。

如果今天的文章对你有所帮助,不妨多多转发分享吧~

最后,我是逗逗酱,愿你我保单永不出险!

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